Kredyty

Jak wziąć kredyt na działkę budowlaną? Oto najlepsze oferty i porady

Autor Ewelina Włodarczyk
Ewelina Włodarczyk12.10.20236 min.
 Jak wziąć kredyt na działkę budowlaną? Oto najlepsze oferty i porady

Jak wziąć kredyt na działkę budowlaną? To pytanie zadaje sobie coraz więcej osób, które marzy o własnym domu. Kupno działki pod budowę wymaga niemałych pieniędzy, dlatego często konieczny jest kredyt hipoteczny. Ale jak wybrać najlepszą ofertę i spełnić wszystkie wymagania banku? W tym artykule poznasz najważniejsze kwestie związane z kredytem na działkę budowlaną.

Kluczowe wnioski:
  • Banki wymagają zazwyczaj wkładu własnego na poziomie 20-30% ceny działki. Należy więc odpowiednio zaoszczędzić.
  • Zdolność kredytowa jest kluczowym czynnikiem przy staraniu się o kredyt hipoteczny na działkę. Warto zadbać o stabilne dochody.
  • Najtańsze kredyty na działkę oferują obecnie banki spółdzielcze i mniejsze banki komercyjne. Warto rozważyć te oferty.
  • Na decyzję kredytową wpływa też to, czy działka ma dostęp do mediów i czy jest objęta planem zagospodarowania przestrzennego.
  • Porównaj dokładnie kilka ofert kredytów na działkę, zwracając uwagę na marżę, prowizje i inne opłaty.

Poznaj wymagania banków do kredytu na działkę

Zakup działki budowlanej to pierwszy krok do spełnienia marzenia o własnym domu. Jednak nim przystąpisz do budowy, musisz zgromadzić środki finansowe na jej kupno. Większość osób decyduje się na wzięcie kredytu hipotecznego na działkę, który stanowi podstawowe źródło finansowania tej inwestycji.

Banki postrzegają kredyt na działkę budowlaną jako produkt ryzykowny, dlatego też stawiają przed kredytobiorcami szereg wymogów. Jednym z podstawowych kryteriów jest oczywiście zdolność kredytowa. Instytucje finansowe weryfikują nasze dochody, aby upewnić się, że będziemy w stanie regularnie spłacać raty kapitałowo-odsetkowe.

Kolejnym istotnym czynnikiem jest przeznaczenie działki. Kredyt hipoteczny pod działkę budowlaną można uzyskać jedynie wtedy, gdy wybrany grunt posiada odpowiednie przeznaczenie w miejscowym planie zagospodarowania przestrzennego. Banki odrzucają wnioski dotyczące działek rolnych lub leśnych.

Nie bez znaczenia pozostają także takie aspekty jak uzbrojenie terenu czy dostępność mediów. Łatwiej o kredyt na działkę i budowę domu, jeśli działka jest w pełni uzbrojona i posiada dostęp do sieci wodno-kanalizacyjnej, elektrycznej oraz gazowej. Pozwala to uniknąć znacznych nakładów finansowych na wykonanie przyłączy.

  • Banki sprawdzają naszą zdolność kredytową, czyli dochody i stabilność zatrudnienia.
  • Działka musi posiadać przeznaczenie budowlane w miejscowym planie zagospodarowania przestrzennego.
  • Łatwiej o kredyt, gdy działka jest uzbrojona i posiada dostęp do mediów.
  • Warto wybrać działkę z dogodną lokalizacją i dobrą komunikacją.

Ile musisz zarabiać, by dostać kredyt na działkę?

Jednym z kluczowych kryteriów przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny działka budowlana jest nasza zdolność kredytowa. Banki dokładnie analizują nasze dochody, aby określić, czy będziemy w stanie spłacać zaciągnięte zobowiązanie. Wysokość comiesięcznej raty nie może przekroczyć określonego procentu naszych przychodów.

Generalnie przyjmuje się, że rata kredytu nie powinna być większa niż 50% dochodów netto gospodarstwa domowego. W praktyce banki stawiają jednak wyższe wymagania - często tylko 30-40% przychodów może być przeznaczane na spłatę zobowiązań kredytowych.

Oczywiście dochody same w sobie to nie wszystko. Instytucje finansowe zwracają uwagę na stabilność zatrudnienia oraz formę zarobkowania. Banki najchętniej udzielają kredytów na zakup działki osobom zatrudnionym na umowę o pracę na czas nieokreślony lub prowadzącym własną działalność gospodarczą przez dłuższy okres.

Poza zarobkami znaczenie ma też nasza ogólna sytuacja finansowa. Banki bardzo surowo oceniają osoby z obciążeniami kredytowymi lub znanymi przeterminowanymi zobowiązaniami. Zdecydowanie łatwiej uzyskać kredyt hipoteczny na działkę osobom z niezakłóconą historią kredytową.

Jak obliczyć zdolność kredytową?

Aby oszacować przybliżoną wysokość kredytu na działkę budowlaną, jaki możemy otrzymać, warto skorzystać z dostępnych w internecie kredytowych. Wystarczy podać dane dotyczące dochodów, liczby osób w gospodarstwie domowym oraz ewentualnych innych zobowiązań.

  • Raty kredytu nie powinny przekraczać 30-40% dochodów netto gospodarstwa.
  • Banki preferują stałe źródło dochodu na umowę o pracę lub działalność gospodarczą.
  • Ważna jest stabilna sytuacja finansowa oraz niezakłócona historia kredytowa.
  • Za pomocą kalkulatora kredytowego możesz obliczyć przybliżoną zdolność kredytową.

Czytaj więcej: Do jakiego wieku można wziąć kredyt hipoteczny? Maksymalny wiek kredytobiorcy

Potrzebujesz wkładu własnego na zakup działki budowlanej?

Kolejnym istotnym czynnikiem warunkującym przyznanie kredytu hipotecznego na działkę jest posiadanie wkładu własnego. Banki wymagają, aby kredytobiorca pokrył z własnych środków część wartości nieruchomości. To swego rodzaju zabezpieczenie przed nadmiernym ryzykiem finansowym.

Standardowa wysokość wymaganego wkładu własnego przy kredycie na działkę wynosi od 20 do 30 procent jej wartości. Niektóre banki akceptują jednak niższy udział środków własnych, np. 10 procent. Z drugiej strony część instytucji wymaga pokrycia minimum jednej trzeciej ceny działki z oszczędności.

Wkład własny może stanowić zarówno gotówka, jak i inne aktywa, np. nieruchomości będące własnością kredytobiorcy. W przypadku małżeństw lub związków nieformalnych, środki mogą pochodzić od obojga partnerów. Banki wliczają wówczas dochody wszystkich osób objętych kredytowaniem.

Specyficznym rodzajem wkładu własnego są także nieruchomości przeznaczone pod przyszłą budowę domu. Jeśli działka znajduje się w naszym posiadaniu, instytucja finansowa może uznać ją w całości lub części jako udział własny kredytobiorcy.

Jak zebrać wkład własny?

Wiele osób zgłaszających się po kredyt na działkę i budowę domu nie dysponuje wymaganym wkładem własnym. W takim przypadku jedyną możliwością jest odkładanie środków przez dłuższy okres czasu. Alternatywą jest skorzystanie z pomocy finansowej rodziny, np. w formie bezzwrotnej pożyczki lub darowizny.

Podsumowanie

Otrzymanie kredytu hipotecznego na działkę lub kredytu na działkę budowlaną nie należy do najprostszych. Banki bardzo rygorystycznie weryfikują zdolność kredytową oraz wymagają wkładu własnego na poziomie zwykle 20-30% wartości gruntu. Kluczowe jest posiadanie stabilnych dochodów, niezakłóconej historii kredytowej i zaoszczędzenie odpowiedniej kwoty.

Zanim zdecydujesz się na kredyt na zakup działki lub kredyt hipoteczny działka budowlana, porównaj dokładnie oferty różnych instytucji finansowych. Zwróć uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale także na marżę, prowizje, ubezpieczenia i opłaty dodatkowe. Dzięki temu wybierzesz najkorzystniejsze warunki kredytu na działkę i budowę domu.

Najczęstsze pytania

Kredyt hipoteczny można zaciągnąć na zakup działki budowlanej, rolniczej lub rekreacyjnej. Kluczowe jest posiadanie przez działkę aktualnego planu zagospodarowania dopuszczającego budowę.

Bank wymaga m.in. aktualnego odpisu z księgi wieczystej, wyceny nieruchomości, dokumentów potwierdzających dochody wnioskodawcy, zaświadczenia o niezaleganiu z US i ZUS.

Proces przyznania kredytu hipotecznego na zakup działki zazwyczaj zajmuje 1-2 miesiące od złożenia kompletu dokumentów. Sam proces wyboru i złożenia wniosku również wymaga czasu.

Tak, banki zazwyczaj wymagają ubezpieczenia nieruchomości w ramach zabezpieczenia kredytu hipotecznego na działkę.

Minimalny wkład własny to zwykle 20% wartości inwestycji. Im wyższy wkład własny, tym lepsze warunki kredytu hipotecznego można uzyskać.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Dług publiczny USA: Konsekwencje dla światowej gospodarki
  2. Czy warto się spotkać z ekspertem kredytowym?
  3. Opinie o dam pożyczkę: Dampozyczke.pl vs Dam Pożyczkę.pl
  4. Zabezpieczenia kredytowe - rodzaje, formy i zasady zastosowania
  5. Jak wypełnić pole identyfikacja zobowiązania PIT-4 i PCC-3? Poradnik 2023
Autor Ewelina Włodarczyk
Ewelina Włodarczyk

Finanse to obszar, który wpływa na nasze życie każdego dnia, dlatego chcę pomóc Wam w zrozumieniu go lepiej. Na tym blogu znajdziecie artykuły, porady oraz praktyczne wskazówki dotyczące oszczędzania, inwestowania i zarządzania budżetem. 

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Kredyt subprime - skąd się wziął?
KredytyKredyt subprime - skąd się wziął?

Kredyt subprime, choć często postrzegany przez pryzmat jego roli w globalnym kryzysie finansowym w 2008 roku, ma znacznie bardziej złożoną i wielowymiarową historię. Jest to rodzaj finansowania, który od lat 90. XX wieku odgrywa kluczową rolę na rynku kredytowym, umożliwiając dostęp do środków finansowych osobom, które ze względu na swoją historię kredytową lub brak odpowiedniej zdolności kredytowej, nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek. Mimo że kredyty subprime otworzyły drzwi przed wieloma możliwościami, zarówno dla pożyczkobiorców, jak i dla pożyczkodawców, niosą ze sobą także niebagatelne ryzyko. Skąd się wziął kredyt subprime? Ile kosztuje kredyt subprime? Odpowiadamy!