Marzysz o własnej działce, na której będziesz mógł zbudować wymarzony dom? Niestety, zakup atrakcyjnej działki budowlanej oraz późniejsza budowa domu wiążą się z dużymi kosztami. Wielu osób nie posiada wystarczających środków, aby sfinansować taką inwestycję z własnych oszczędności. Dobrym rozwiązaniem jest wówczas kredyt na działkę, dzięki któremu zrealizujesz swoje marzenia o posiadaniu własnego "gniazdka". Jak działa kredyt na działkę budowlaną i w jaki sposób można go jak najszybciej i najłatwiej otrzymać? Przeczytaj ten artykuł, a dowiesz się wszystkiego, co trzeba wiedzieć o finansowaniu zakupu działki i budowy domu!
Jak działa kredyt na działkę budowlaną?
Kredyt na działkę budowlaną to rodzaj długoterminowego kredytu hipotecznego, który bank udziela na zakup nieruchomości gruntowej przeznaczonej pod budownictwo mieszkaniowe jednorodzinne. Kredyt ten może zostać wykorzystany zarówno na zakup samej działki budowlanej, jak i na późniejszą budowę na niej domu.
Zasady udzielania kredytu na działkę są podobne jak w przypadku standardowego kredytu hipotecznego na mieszkanie. Kredyt na okres nawet 30 lat z niskim oprocentowaniem, gdzie zabezpieczeniem jest hipoteka na kupowaną działkę. Po wybudowaniu domu hipoteka rozszerzana jest także na budynek.
Kredyt na zakup działki - co warto wiedzieć?
Decydując się na kredyt na zakup działki, warto pamiętać o kilku kwestiach:
- Kredyt na samą działkę bez budowy domu z reguły nie przekracza 300 000 zł.
- Kwota kredytu zależy od banku i wartości działki.
- Okres kredytowania wynosi standardowo od 15 do 30 lat.
- Wymagane jest co najmniej 20% wkładu własnego w stosunku do kosztów inwestycji.
- Oprocentowanie jest zmienne, uzależnione od stopy WIBOR.
- Wymagane jest posiadanie zdolności kredytowej oraz stabilnych dochodów.
Kluczowe jest, aby działka była uzbrojona w media oraz posiadała aktualny plan zagospodarowania przestrzennego z przeznaczeniem pod zabudowę mieszkaniową. Ułatwi to późniejsze uzyskanie kredytu hipotecznego z banku.
Kredyt hipoteczny na działkę - jakie dokumenty potrzebne?
Aby otrzymać kredyt hipoteczny na działkę, należy zgromadzić standardowy zestaw dokumentów, taki sam jak przy wnioskowaniu o kredyt mieszkaniowy:
- Wniosek kredytowy
- Dokument potwierdzający dochody (PIT, zaświadczenie od pracodawcy)
- Zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami ZUS
- Aktualne wyciągi z rachunków bankowych
- Wypis z księgi wieczystej nieruchomości
- Wycena nieruchomości
- Dokumenty dotyczące planowanej inwestycji
Niektóre banki mogą wymagać dodatkowych dokumentów. Im lepiej przygotujemy się do złożenia wniosku kredytowego, tym większe szanse na szybkie otrzymanie finansowania.
Ile kosztuje kredyt hipoteczny na działkę budowlaną?
Koszt kredytu hipotecznego na działkę budowlaną zależy od kilku czynników:
- Kwoty kredytu - im wyższa kwota, tym wyższy koszt kredytu.
- Okresu kredytowania - im dłuższy okres kredytowania, tym niższa miesięczna rata, ale łączny koszt odsetek jest wyższy.
- Oprocentowania - im niższe oprocentowanie, tym niższy całkowity koszt kredytu.
- Prowizji banku - wysokość prowizji wpływa na całkowity koszt kredytu.
Przykładowo, kredyt hipoteczny na 300 000 zł na okres 25 lat z oprocentowaniem 5% i prowizją 2%, będzie kosztował dodatkowo ok. 120 000 zł w całym okresie kredytowania.
Jakie banki udzielają kredytu hipotecznego na działkę?
Główne banki udzielające kredytu hipotecznego na działkę to:
- PKO BP
- Bank Pekao
- mBank
- ING Bank Śląski
- Santander
- Credit Agricole
- Alior Bank
- BOŚ Bank
Warto porównać oferty kilku banków, gdyż mogą się różnić zarówno warunki kredytu (kwota, okres kredytowania, wkład własny), jak i koszty (oprocentowanie, prowizje, opłaty). Najlepiej wybrać bank, który zaoferuje nam najkorzystniejszy kredyt hipoteczny na działkę.
Kredyt na działkę rolną - czy to możliwe?
Często pojawia się pytanie, czy można uzyskać kredyt hipoteczny na zakup działki rolnej. Niestety, ze standardowego kredytu hipotecznego nie sfinansujemy zakupu działki rolnej. Działka budowlana i działka rolna to dwie różne klasyfikacje w ewidencji gruntów.
Jednak istnieje możliwość uzyskania specjalnego kredytu przeznaczonego na zakup ziemi rolnej. Udzielają go banki we współpracy z Agencją Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. Są to długoterminowe kredyty preferencyjne z niskim oprocentowaniem rzędu 3-4%.
Kredyt na działkę a kredyt mieszkaniowy - różnice
Choć kredyt na działkę wydaje się podobny do standardowego kredytu mieszkaniowego, istnieją między nimi pewne różnice:
- Inny cel - kredyt mieszkaniowy na zakup mieszkania lub domu, a kredyt na działkę na zakup działki budowlanej.
- Niższa kwota kredytu na działkę - max. 300 000 zł bez budowy domu.
- Dłuższy proces - najpierw zakup działki, potem budowa domu i rozszerzenie hipoteki.
- Wyższe wymagania dotyczące działki - musi być budowlana, uzbrojona.
W obu przypadkach mamy jednak do czynienia z długoletnim kredytem hipotecznym. Stąd proces i wymagania są do siebie zbliżone. Wybierając odpowiedni bank, można stosunkowo szybko i łatwo otrzymać finansowanie zarówno na mieszkanie, jak i wymarzoną działkę budowlaną.
Jak szybko można dostać kredyt na działkę budowlaną?
Uzyskanie kredytu na działkę budowlaną z reguły zajmuje od 1 do 3 miesięcy. O tym, jak szybko bank przyzna kredyt, decyduje kilka czynników:
- Kompletność złożonych dokumentów.
- Ocena zdolności kredytowej.
- Terminy wyceny nieruchomości i badania wpisów w księdze wieczystej.
- Obciążenie pracą analityków kredytowych w banku.
Im lepiej przygotujemy się do złożenia wniosku kredytowego, tym sprawniej przebiegnie proces jego oceny w banku i tym szybciej możemy spodziewać się pozytywnej decyzji kredytowej, aby zrealizować marzenia o własnej działce budowlanej.
Podsumowanie
Kredyt hipoteczny na zakup działki budowlanej to świetne rozwiązanie dla osób marzących o własnym domu, ale nieposiadających wystarczających środków na ten cel. Dzięki długoterminowemu kredytowi z niskim oprocentowaniem można sfinansować zarówno zakup atrakcyjnej działki, jak i późniejszą budowę wymarzonego domu. Warto przeanalizować oferty kilku banków, aby wybrać kredyt na jak najkorzystniejszych warunkach. Komplet dokumentów, realistyczny biznesplan i dobra zdolność kredytowa pozwolą stosunkowo szybko otrzymać finansowanie na wymarzoną nieruchomość.
Najczęściej zadawane pytania
Jaką działkę można kupić za kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny można przeznaczyć na zakup działki budowlanej, czyli takiej która w miejscowym planie zagospodarowania przestrzennego przeznaczona jest pod zabudowę mieszkaniową. Działka musi być uzbrojona w media.
Czy kredyt na działkę łatwiej dostać niż na mieszkanie?
Kredyt na działkę nie jest łatwiejszy do uzyskania niż standardowy kredyt hipoteczny na mieszkanie. Banki stosują podobne wymagania odnośnie zdolności kredytowej i wkładu własnego wnioskodawcy.
Ile trzeba mieć wkładu własnego na kredyt na działkę?
Zazwyczaj banki wymagają minimum 20% wkładu własnego w stosunku do kosztów inwestycji. Im większy wkład własny, tym lepiej dla wiarygodności kredytowej.
Jak szybko można dostać kredyt hipoteczny na działkę?
Uzyskanie kredytu na działkę zajmuje zwykle od 1 do 3 miesięcy od złożenia kompletnego wniosku. Szybkość zależy m.in. od dokumentów i banku.
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu na działkę?
Podstawowe dokumenty to: wniosek kredytowy, zaświadczenia o dochodach i ZUS, wyciągi bankowe, aktualna wycena i wypis z księgi wieczystej działki.
Tagi
Udostępnij
