Marzysz o własnym mieszkaniu lub domu, ale nie masz jeszcze wystarczających środków na wkład własny? Rozwiązaniem może być wzięcie promesy z banku, która gwarantuje Ci przyznanie kredytu hipotecznego w przyszłości. Jak działa promesa i jak ją zdobyć?
Czym jest promesa z banku?
Promesa kredytowa to dokument wydawany przez bank, który stanowi zobowiązanie do udzielenia kredytu hipotecznego w przyszłości. Promesa określa warunki przyszłego kredytu, takie jak:
- Kwota kredytu
- Okres kredytowania
- Oprocentowanie
- Wysokość raty
- Wymagany wkład własny
Dzięki promesie możesz zarezerwować sobie kredyt na konkretnych warunkach, nawet jeśli aktualnie nie masz wystarczających środków na wkład własny. Gwarantuje ona, że gdy wniesiesz wymagany wkład własny, bank udzieli Ci kredytu zgodnie z postanowieniami zawartymi w promesie.
Na czym polega promesa kredytowa od banku?
Uzyskanie promesy kredytowej nie wiąże się jeszcze z wypłatą środków. Jest to jedynie deklaracja banku, że udzieli Ci kredytu w przyszłości. Aby faktycznie otrzymać kredyt musisz spełnić następujące warunki:
- Wnieść ustalony w promesie wkład własny (np. 20% wartości nieruchomości)
- Przedstawić dokumenty potwierdzające źródło i wysokość wkładu własnego
- Potwierdzić zdolność kredytową w momencie wypłaty kredytu
Promesa daje więc gwarancję otrzymania kredytu w przyszłości, ale jej uzyskanie nie jest jednoznaczne z przyznaniem finansowania. Dopiero gdy spełnisz wszystkie warunki, bank uruchomi środki z kredytu.
Jak działa promesa na kredyt hipoteczny?
Oto podstawowy schemat działania promesy kredytu hipotecznego:
- Składasz wniosek o promesę w banku
- Bank sprawdza Twoją zdolność kredytową i wydaje promesę określającą warunki przyszłego kredytu
- Masz kilka miesięcy na zebranie wymaganego wkładu własnego
- Gdy już dysponujesz wkładem własnym, informujesz o tym bank
- Bank ponownie weryfikuje Twoją zdolność kredytową
- Jeśli nadal masz zdolność, bank uruchamia kredyt na warunkach określonych w promesie
Promesa hipoteczna daje więc czas na zgromadzenie oszczędności na wkład własny przy gwarancji, że kredyt zostanie udzielony.
Jakie są rodzaje promes bankowych?
Wyróżnia się dwa podstawowe rodzaje promes kredytowych:
- Promesa otwarta (bezterminowa) - ważna przez czas nieokreślony, bank ma obowiązek udzielenia kredytu w dowolnym momencie spełnienia warunków przez klienta.
- Promesa terminowa - ważna przez określony czas, np. 3 lub 6 miesięcy. Jeśli w tym czasie nie wniesiono wkładu własnego, promesa traci ważność.
Warto sprawdzić w banku, jaki rodzaj promesy można otrzymać i na jak długo będzie ważna.
Kto może dostać promesę kredytu hipotecznego?
Aby otrzymać promesę kredytową, musisz spełnić następujące warunki:
- Posiadać zdolność kredytową - bank sprawdzi m.in. Twoje dochody i wydatki
- Przedstawić akceptowalne źródło wkładu własnego - np. umowę przedwstępną zakupu mieszkania
- Posiadać pozytywną historię kredytową
- Spłacać aktualne zobowiązania terminowo
Jeśli bank pozytywnie zweryfikuje Twoją zdolność kredytową przy uwzględnieniu przyszłych warunków kredytu, możesz otrzymać promesę.
Jakie dokumenty potrzebne do uzyskania promesy kredytowej?
Typowe dokumenty wymagane przy staraniu się o promesę kredytu hipotecznego to:
- Wniosek o promesę
- Dokument tożsamości
- Zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu
- Zaświadczenia o posiadanych rachunkach i kredytach
- Dokumenty potwierdzające źródło wkładu własnego
- Inne dokumenty wskazane przez bank
Dokładna lista wymaganych dokumentów zależy od danego banku. Warto zapoznać się z wymaganiami konkretnego banku przed złożeniem wniosku o promesę.
Ile kosztuje promesa kredytu mieszkaniowego w banku?
Za wydanie promesy kredytowej bank zazwyczaj pobiera prowizję w wysokości ok. 0,5-1% wartości kredytu. Niektóre banki wydają promesę bezpłatnie lub oferują promocje z niższą prowizją.
Prowizja za promesę jest bezzwrotna - nie zostanie zwrócona nawet jeśli ostatecznie zrezygnujesz z kredytu w danym banku. Dlatego warto porównać oferty różnych banków pod kątem opłat za promesę.
Jak długo ważna jest promesa na kredyt hipoteczny?
Okres ważności promesy kredytu hipotecznego wynosi zazwyczaj od 3 do 12 miesięcy. W razie potrzeby można starać się o przedłużenie ważności promesy na kolejny okres.
Jeśli w trakcie ważności promesy nie uda Ci się zgromadzić wymaganego wkładu własnego, możesz złożyć wniosek o nową promesę. Wówczas bank ponownie zweryfikuje Twoją zdolność kredytową i może wydać nową promesę z aktualnymi warunkami kredytu.
Promesa kredytowa hipotecznego to dobre rozwiązanie, gdy planujesz zakup nieruchomości, ale jeszcze nie dysponujesz całym wkładem własnym. Pozwala zagwarantować sobie kredyt na określony czas i spokojnie zebrać brakujące środki na start.
Podsumowanie
Promesa kredytowa to duże ułatwienie w staraniach o własne M. Pozwala zagwarantować sobie kredyt hipoteczny na konkretnych warunkach, dając czas na zebranie wkładu własnego. Warto jednak pamiętać, że sama promesa nie oznacza jeszcze przyznania finansowania - trzeba spełnić wszystkie dodatkowe warunki, by otrzymać kredyt. Mimo to, promesa daje komfort psychiczny i większą elastyczność przy planowaniu zakupu wymarzonej nieruchomości.
Tagi
Udostępnij
