Kredyty

Kredyt pod zastaw nieruchomości - najlepsze oferty kredytu hipotecznego

Autor Ewelina Włodarczyk
Ewelina Włodarczyk11.03.20245 min.
 Kredyt pod zastaw nieruchomości - najlepsze oferty kredytu hipotecznego

Coraz więcej osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, aby sfinansować zakup nieruchomości. Jednak zanim złożymy wniosek o kredyt hipoteczny, warto zapoznać się z kilkoma kwestiami, aby mieć świadomość zarówno korzyści, jak i zagrożeń związanych z tego typu zobowiązaniem finansowym.

Jak dostać kredyt pod hipotekę?

Aby otrzymać kredyt hipoteczny, należy przejść przez następujące kroki:

  • Sprawdzić swoją zdolność kredytową - warto to zrobić jeszcze przed wizytą w banku, aby wiedzieć, na jaką kwotę kredytu możemy liczyć.
  • Zebrać niezbędne dokumenty - m.in. zaświadczenie o zarobkach, odpis z KRS w przypadku działalności gospodarczej, dokumenty dotyczące nieruchomości.
  • Wybrać bank, w którym złożymy wniosek o kredyt - warto porównać oferty kilku banków.
  • Wypełnić i złożyć wniosek kredytowy wraz z wymaganymi załącznikami.
  • Odczekać na decyzję kredytową banku i podpisać umowę.
  • Ustanowić hipotekę na nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.

Kredyt hipoteczny - co warto wiedzieć przed zaciągnięciem?

Decydując się na kredyt hipoteczny, należy wziąć pod uwagę kilka istotnych kwestii:

  • Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie - nawet na 30 lat. Trzeba być przygotowanym na spłatę rat przez wiele lat.
  • Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest zmienne, zależne od stóp procentowych NBP. Raty mogą więc rosąć w czasie.
  • Kredyt wiąże się z opłatami dodatkowymi - prowizją, ubezpieczeniem nieruchomości itp.
  • Należy mieć zdolność kredytową i wkład własny w wysokości min. 10-20% wartości nieruchomości.
  • Konieczne jest ustanowienie hipoteki na nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu.

Czytaj więcej: Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego - jak odzyskać pieniądze?

Jakie są aktualne stopy procentowe kredytów hipotecznych?

Aktualnie (wrzesień 2022 roku) stopy procentowe NBP, które mają bezpośrednie przełożenie na oprocentowanie kredytów hipotecznych, kształtują się następująco:

  • Stopa referencyjna NBP: 6,75%
  • Stopa lombardowa NBP: 7,25%
  • Stopa depozytowa NBP: 6,25%

Przekłada się to na oprocentowanie nowo udzielanych kredytów hipotecznych na poziomie 7-8%. Dla porównania, jeszcze w 2021 roku oprocentowanie kredytów hipotecznych wynosiło około 2-3%.

Kredyt pod zastaw mieszkania - dla kogo jest przeznaczony?

 Kredyt pod zastaw nieruchomości - najlepsze oferty kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania jest przeznaczony dla osób, które chcą sfinansować:

  • Zakup mieszkania lub domu na rynku pierwotnym lub wtórnym
  • Budowę domu
  • Remont lub modernizację posiadanej już nieruchomości

Kluczowe jest posiadanie nieruchomości, która stanowić będzie zabezpieczenie kredytu w postaci hipoteki. Banki udzielają kredytów hipotecznych zarówno osobom fizycznym, jak i firmom.

Jak obliczyć zdolność kredytową przy kredycie hipotecznym?

Aby obliczyć zdolność kredytową, należy uwzględnić m.in.:

  • Swoje miesięczne dochody netto
  • Koszty stałe - rachunki, utrzymanie samochodu itp.
  • Liczbę osób w gospodarstwie domowym
  • Aktualne stopy procentowe kredytów i marże banków
  • Okres kredytowania (zwykle max 30 lat)

Na tej podstawie bank oszacuje, jaką maksymalną ratę jesteśmy w stanie spłacać co miesiąc. Od tego zależeć będzie dostępna kwota kredytu hipotecznego.

Kredyt pod zastaw domu - na co zwrócić uwagę?

Rozważając kredyt hipoteczny pod zastaw domu, trzeba wziąć pod uwagę m.in.:

  • Aktualną wartość rynkową domu - kwota kredytu zwykle nie przekracza 80% tej wartości
  • Koszty ubezpieczenia nieruchomości
  • Koszty prowadzenia rachunku powiązanego z kredytem
  • Rodzaj oprocentowania - lepiej wybrać oprocentowanie ze stałą stopą procentową
  • Wcześniejszą spłatę - czy wiąże się z prowizją za przedterminową spłatę

Gdzie znaleźć najlepszą ofertę kredytu hipotecznego?

Najlepszą ofertę kredytu hipotecznego można znaleźć, korzystając z porównywarek kredytowych online. Pozwalają one na porównanie ofert większości banków działających w Polsce pod kątem najważniejszych parametrów, takich jak:

  • Oprocentowanie
  • Prowizja
  • Wymagany wkład własny
  • Okres kredytowania
  • Dodatkowe opłaty

Dzięki temu w łatwy i szybki sposób można wybrać najkorzystniejszą ofertę kredytu hipotecznego.

Jak negocjować warunki kredytu hipotecznego z bankiem?

Aby negocjować jak najlepsze warunki kredytu hipotecznego, warto:

  • Rozmawiać z doradcą klienta w banku, a nie tylko składać wniosek online
  • Przygotować dokumenty potwierdzające wysokość dochodów
  • Porównać oferty różnych banków, aby wiedzieć, jakie warunki proponuje konkurencja
  • Negocjować marżę banku, prowizję, opłaty dodatkowe
  • Rozważyć dodatkowe produkty banku, które mogą obniżyć koszty kredytu, np. konto osobiste
  • Skorzystać z gwarantowanej stopy na kilka pierwszych lat

Im lepiej przygotujemy się do negocjacji z bankiem, tym większe szanse na uzyskanie korzystnej oferty kredytu hipotecznego.

Podsumowanie

Kredyt hipoteczny to duże, długoterminowe zobowiązanie finansowe, które warto dobrze przemyśleć. Kluczowe jest realna ocena własnej zdolności kredytowej, wybór odpowiedniego banku i negocjacja jak najkorzystniejszych warunków kredytu. Mądrze zaciągnięty kredyt hipoteczny może jednak być dobrym sposobem na sfinansowanie własnego mieszkania lub domu.

Najczęstsze pytania

Najczęściej banki wymagają: dowodu osobistego, zaświadczenia o zarobkach i zatrudnieniu, odpisu z KRS w przypadku działalności gospodarczej, dokumentów potwierdzających stan majątkowy (np. wypis z KW), prawomocnych pozwoleń na budowę.

Od złożenia kompletu dokumentów do wypłaty kredytu hipotecznego mija zwykle 1-2 miesiące. Sam proces rozpatrywania wniosku kredytowego trwa około 2-4 tygodni.

Teoretycznie jest to możliwe, ale bardzo trudne. Większość banków wymaga minimum 10% wkładu własnego. Bez niego szanse na kredyt spadają.

Nie, raty kredytu hipotecznego mogą się zmieniać, bo oprocentowanie kredytów hipotecznych jest zmienne.

Dobrym momentem jest okres niskich stóp procentowych. Wtedy raty kredytu są najniższe. Należy także wziąć pod uwagę sytuację na rynku nieruchomości i własną gotowość do zaciągnięcia zobowiązania.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Przyszłość elektrowni jądrowych w Polsce: Analiza i prognozy
  2. Czy warto się spotkać z ekspertem kredytowym?
  3. Pożyczka 50 zł przez internet - Ekspresowa pozyczka online
  4. Pożyczka hipoteczna oprocentowanie i kalkulator w euro
  5. Która rata lepsza, stała czy malejąca? Porównanie rat równych i malejących w kredytach
Autor Ewelina Włodarczyk
Ewelina Włodarczyk

Finanse to obszar, który wpływa na nasze życie każdego dnia, dlatego chcę pomóc Wam w zrozumieniu go lepiej. Na tym blogu znajdziecie artykuły, porady oraz praktyczne wskazówki dotyczące oszczędzania, inwestowania i zarządzania budżetem. 

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Kredyt subprime - skąd się wziął?
KredytyKredyt subprime - skąd się wziął?

Kredyt subprime, choć często postrzegany przez pryzmat jego roli w globalnym kryzysie finansowym w 2008 roku, ma znacznie bardziej złożoną i wielowymiarową historię. Jest to rodzaj finansowania, który od lat 90. XX wieku odgrywa kluczową rolę na rynku kredytowym, umożliwiając dostęp do środków finansowych osobom, które ze względu na swoją historię kredytową lub brak odpowiedniej zdolności kredytowej, nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek. Mimo że kredyty subprime otworzyły drzwi przed wieloma możliwościami, zarówno dla pożyczkobiorców, jak i dla pożyczkodawców, niosą ze sobą także niebagatelne ryzyko. Skąd się wziął kredyt subprime? Ile kosztuje kredyt subprime? Odpowiadamy!