Marzysz o własnym mieszkaniu, ale nie masz wystarczających środków na jego zakup i wykończenie? Nie martw się, istnieje rozwiązanie - kredyt hipoteczny na zakup i remont. Dzięki niemu możesz sfinansować zarówno zakup nieruchomości, jak i prace wykończeniowe. Jak dostać taki kredyt i na co zwrócić uwagę?
Jak dostać kredyt hipoteczny na mieszkanie?
Aby otrzymać kredyt hipoteczny na mieszkanie, musisz przejść przez standardową procedurę kredytową:
- Sprawdź swoją zdolność kredytową - policz, ile rat kredytu jesteś w stanie spłacać co miesiąc.
- Zbierz niezbędne dokumenty, m.in. zaświadczenie o zarobkach, zaświadczenie z BIK, dokument tożsamości.
- Wybierz nieruchomość, którą chcesz kupić - upewnij się, że mieści się w twoim budżecie.
- Złóż wniosek kredytowy w banku, który zaoferuje ci najlepsze warunki.
- Poczekaj na decyzję kredytową - jeśli pozytywna, podpisz umowę.
- Przygotuj wkład własny w wymaganej wysokości, np. 20% wartości nieruchomości.
Cały proces może zająć od 2 do 3 miesięcy. Im lepiej się do niego przygotujesz, tym sprawniej uzyskasz kredyt hipoteczny.
Kredyt hipoteczny - co warto wiedzieć przed złożeniem wniosku
Zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, upewnij się, że dobrze znasz zasady jego uzyskania:
- Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt - nawet na 30 lat.
- Kwota kredytu zależy od twojej zdolności kredytowej.
- Potrzebny jest wkład własny w wysokości min. 10-20% wartości nieruchomości.
- Trzeba przedstawić zaświadczenia o dochodach i zatrudnieniu.
- Bank sprawdzi twoją historię kredytową w BIK i KRD.
- Zabezpieczeniem kredytu będzie hipoteka na kupowaną nieruchomość.
Im lepiej przygotujesz się do złożenia wniosku, tym większe masz szanse na pozytywną decyzję kredytową.
Który bank da najlepsze warunki kredytu hipotecznego?
Wybierając bank do kredytu hipotecznego, porównaj koniecznie oferty kilku banków. Zwróć uwagę na:
- Wysokość oprocentowania - im niższe, tym lepiej.
- Prowizję i opłaty za udzielenie kredytu.
- Akceptowany wkład własny - niektóre banki wymagają wyższego.
- Elastyczność banku w negocjacji warunków.
W 2022 roku atrakcyjne oferty kredytu hipotecznego mają m.in. PKO BP, Bank Pekao, ING Bank Śląski i Santander. Porównaj warunki w kilku bankach, aby wybrać najlepszą ofertę.
Ile wynosi wkład własny przy kredycie na mieszkanie?
Zgodnie z rekomendacją KNF, banki w Polsce wymagają wkładu własnego na poziomie:
- 20% wartości nieruchomości - w przypadku kredytu do 80% LTV.
- 15% wartości nieruchomości - w przypadku kredytu do 85% LTV.
- 10% wartości nieruchomości - w przypadku kredytu do 90% LTV.
Im wyższy wkład własny, tym mniejsza kwota kredytu do spłaty. Warto zgromadzić oszczędności, aby wniosek kredytowy został pozytywnie rozpatrzony przez bank.
Jakie dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego?
Podstawowe dokumenty niezbędne do uzyskania kredytu hipotecznego to:
- WNIOSEK KREDYTOWY z danymi osobowymi.
- DOKUMENT TOŻSAMOŚCI - dowód osobisty lub paszport.
- ZAŚWIADCZENIE O DOCHODACH I ZATRUDNIENIU - PIT, umowy, zaświadczenie z zakładu pracy.
- ZAŚWIADCZENIE O STANIE KONTA z ostatnich 3-6 miesięcy.
- DOKUMENTY DOTYCZĄCE NABYWANEJ NIERUCHOMOŚCI - akt własności, wypis z księgi wieczystej.
Bank może poprosić także o inne dokumenty jak KRS, PITy z ostatnich lat czy US. Im kompletniejsza dokumentacja, tym szybciej rozpatrzony zostanie wniosek.
Jak obliczyć zdolność kredytową przed złożeniem wniosku?
Aby obliczyć zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny:
- Zsumuj miesięczne dochody Twoje i współkredytobiorcy.
- Od sumy dochodów odejmij koszty stałe, w tym utrzymania mieszkania.
- Od otrzymanej kwoty odejmij 40% - tyle powinna wynosić maksymalna rata kredytu.
- Otrzymaną wartość przemnóż przez liczbę lat trwania umowy kredytowej.
Otrzymana w ten sposób kwota to orientacyjna wartość kredytu hipotecznego, o jaki możesz wnioskować w banku.
Kredyt hipoteczny a remont - jak połączyć?
Możesz połączyć kredyt hipoteczny na zakup mieszkania z kredytem na jego remont na kilka sposobów:
- Wziąć jeden kredyt łączony na zakup i remont.
- Wziąć kredyt na zakup, a po zakupie - kredyt gotówkowy na remont.
- Podwyższyć kwotę kredytu hipotecznego o dodatkowe środki na remont.
Najlepiej połączyć te potrzeby w jednym kredycie hipotecznym i od razu przeznaczyć część środków na remont. Pozwoli to uniknąć dodatkowych kosztów i formalności.
Jakie koszty oprócz raty kredytu hipotecznego?
Oprócz miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej musisz liczyć się z innymi kosztami kredytu hipotecznego:
- Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.
- Ubezpieczenie na życie kredytobiorców.
- Koszty okresowej wyceny nieruchomości.
- Opłata za prowadzenie rachunku.
- Koszty operacji bankowych np. przelewów.
Dlatego w domowym budżecie należy zarezerwować dodatkowe 2-3% wartości raty na te opłaty. Ich uwzględnienie pozwoli bezpiecznie spłacać kredyt hipoteczny.
Podsumowanie
Kredyt hipoteczny na zakup i remont mieszkania to dobre rozwiązanie dla osób marzących o własnym "M", ale nieposiadających wystarczających środków. Aby go uzyskać, należy dobrze się przygotować - sprawdzić zdolność kredytową, zebrać dokumenty, wybrać korzystną ofertę banku. Następnie wystarczy złożyć wniosek, poczekać na decyzję i podpisać umowę. Przy odpowiednim planowaniu, kredyt hipoteczny pozwoli sfinansować zarówno zakup, jak i remont wymarzonego mieszkania.
Tagi
Udostępnij
