Kredyty

Kredyt gotówkowy czy hipoteczny? Jakie są różnice i korzyści? Przeczytaj porady ekspertów!

Autor Łukasz Baran
Łukasz Baran23.03.20245 min.
 Kredyt gotówkowy czy hipoteczny? Jakie są różnice i korzyści? Przeczytaj porady ekspertów!

Decydując się na zaciągnięcie kredytu, stajemy przed wyborem pomiędzy kredytem gotówkowym a hipotecznym. Oba rodzaje kredytów różnią się od siebie znacząco, dlatego warto poznać ich główne cechy, zalety i wady. Pozwoli to podjąć świadomą decyzję i wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do naszych potrzeb i możliwości.

Jakie są główne cechy kredytu gotówkowego?

Kredyt gotówkowy to kredyt konsumencki, który bank udziela na dowolny cel. Nie musimy informować banku, na co przeznaczymy pożyczone pieniądze. Kwota kredytu gotówkowego zwykle nie przekracza 200 tys. zł, a okres kredytowania waha się od 6 miesięcy do 15 lat. Kredyt gotówkowy nie wymaga zabezpieczenia w postaci hipoteki, ale banki często proszą o ustanowienie innego zabezpieczenia, np. poręczenia osoby trzeciej lub przewłaszczenia samochodu. Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest zmienne i oparte o WIBOR. Marża banku zwykle wynosi od kilku do kilkunastu procent.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt gotówkowy?

Aby otrzymać kredyt gotówkowy, musimy spełnić kilka warunków. Bank sprawdzi naszą zdolność kredytową, czyli zbadane zostaną m.in. nasze dochody, wydatki i zobowiązania finansowe. Im lepsza zdolność kredytowa, tym większa szansa na uzyskanie finansowania. Bank poprosi też o zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach oraz dokumenty potwierdzające inne źródła stałych wpływów. Sprawdzi również naszą historię kredytową w BIK i KRD. Jeśli mamy negatywną historię, może to utrudnić uzyskanie kredytu gotówkowego.

Czytaj więcej: Leasing czy kredyt - który wybrać? Porównanie zalet i wad obu opcji finansowania

Jakie są zalety i wady kredytu gotówkowego?

Do zalet kredytu gotówkowego zaliczyć można:

  • Szybka decyzja kredytowa - nawet w 24h
  • Brak konieczności przedstawiania celu wykorzystania środków
  • Prosta procedura
  • Możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów

Natomiast wady to:

  • Wysokie oprocentowanie
  • Konieczność przedstawienia zabezpieczenia spłaty
  • Ryzyko nadmiernego zadłużenia

Na co można przeznaczyć pieniądze z kredytu gotówkowego?

 Kredyt gotówkowy czy hipoteczny? Jakie są różnice i korzyści? Przeczytaj porady ekspertów!

Kredyt gotówkowy możemy wydać na dowolny cel, np.:

  • Zakup samochodu, sprzętu AGD lub RTV
  • Remont i modernizację mieszkania
  • Wakacje czy wypoczynek
  • Spłatę innych zobowiązań
  • Rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej

Jakie są główne cechy kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt, który banki udzielają na cele mieszkaniowe - najczęściej na zakup nieruchomości lub budowę domu. Jego główne cechy to:

  • Wysoka kwota - nawet kilkaset tysięcy złotych
  • Długi okres kredytowania - nawet 30-35 lat
  • Niskie oprocentowanie - często stałe lub gwarantowane przez kilka pierwszych lat
  • Konieczność ustanowienia hipoteki na nieruchomości

Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt hipoteczny?

Aby dostać kredyt hipoteczny, musimy przedstawić wkład własny w wysokości minimum 10-20% wartości nieruchomości. Bank sprawdzi też dokładnie naszą zdolność kredytową i poprosi o dokumenty potwierdzające dochody. Wymagana jest pozytywna historia kredytowa. Cała procedura jest znacznie bardziej skomplikowana niż w przypadku kredytu gotówkowego.

Który kredyt lepiej wybrać - gotówkowy czy hipoteczny?

Wybór pomiędzy kredytem gotówkowym a hipotecznym zależy od naszych potrzeb i możliwości. Kredyt hipoteczny opłaca się, gdy potrzebujemy dużej kwoty na cele mieszkaniowe. Jeśli chcemy pożyczyć mniejszą sumę na dowolny cel, lepszy będzie kredyt gotówkowy. Warto porównać oferty kilku banków i sprawdzić, które rozwiązanie będzie najkorzystniejsze pod względem kosztów i warunków.

Podsumowanie

Kredyt gotówkowy i hipoteczny to dwie zasadniczo różne formy finansowania, które odpowiadają na inne potrzeby kredytobiorców. Kredyt gotówkowy pozwala sfinansować dowolny cel konsumpcyjny, ale ma wysokie oprocentowanie. Kredyt hipoteczny przeznaczony jest na zakup nieruchomości, charakteryzuje się dużą kwotą i niskim oprocentowaniem, ale wymaga wkładu własnego i ustanowienia hipoteki. Wybierając między nimi, należy dokładnie przeanalizować własne potrzeby i możliwości finansowe.

Najczęstsze pytania

Koszt kredytu gotówkowego zależy od jego kwoty, okresu kredytowania i oprocentowania ustalonego przez bank. Orientacyjnie rzecz biorąc, RRSO kredytu gotówkowego wynosi ok. 10-15%.

Decyzja kredytowa w przypadku kredytu gotówkowego zapada zazwyczaj w ciągu 1-2 dni roboczych od złożenia wniosku. Najszybciej środki otrzymamy w ramach kredytu online - nawet w 15 minut.

Najczęściej wymagane dokumenty to wniosek kredytowy, dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, PIT za ostatni rok podatkowy, dokumenty dotyczące zabezpieczenia kredytu.

Kredyt hipoteczny i mieszkaniowy to w zasadzie synonimy. Oba przeznaczone są na cele mieszkaniowe i wymagają zastawu hipotecznego na nieruchomości.

Procedura przyznania kredytu hipotecznego trwa zazwyczaj od 2 do 6 tygodni i wymaga spełnienia wielu formalności (m.in. zebrania dokumentów, zaświadczeń, wyceny nieruchomości).

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Przyszłość elektrowni jądrowych w Polsce: Analiza i prognozy
  2. Czy warto się spotkać z ekspertem kredytowym?
  3. Pożyczka 50 zł przez internet - Ekspresowa pozyczka online
  4. Pożyczka hipoteczna oprocentowanie i kalkulator w euro
  5. Która rata lepsza, stała czy malejąca? Porównanie rat równych i malejących w kredytach
Autor Łukasz Baran
Łukasz Baran

Finanse to temat, który jest ważny dla każdego z nas, a ja chcę pomóc Wam w lepszym ich zrozumieniu i zarządzaniu. Tutaj znajdziecie analizy rynków finansowych, porady dotyczące inwestycji oraz praktyczne wskazówki dotyczące budowania stabilności finansowej.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Kredyt subprime - skąd się wziął?
KredytyKredyt subprime - skąd się wziął?

Kredyt subprime, choć często postrzegany przez pryzmat jego roli w globalnym kryzysie finansowym w 2008 roku, ma znacznie bardziej złożoną i wielowymiarową historię. Jest to rodzaj finansowania, który od lat 90. XX wieku odgrywa kluczową rolę na rynku kredytowym, umożliwiając dostęp do środków finansowych osobom, które ze względu na swoją historię kredytową lub brak odpowiedniej zdolności kredytowej, nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek. Mimo że kredyty subprime otworzyły drzwi przed wieloma możliwościami, zarówno dla pożyczkobiorców, jak i dla pożyczkodawców, niosą ze sobą także niebagatelne ryzyko. Skąd się wziął kredyt subprime? Ile kosztuje kredyt subprime? Odpowiadamy!