Ogłoszenie upadłości konsumenckiej może być dobrym rozwiązaniem dla osób zadłużonych, które nie są w stanie spłacać swoich kredytów. Jednak co się dzieje ze spłatą kredytów po ogłoszeniu upadłości? Czy można nadal normalnie spłacać raty kredytowe? A może kredyt zostaje umorzony? Odpowiadamy na najczęstsze pytania związane ze spłatą kredytu po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej.
Czy po ogłoszeniu upadłości można dalej spłacać kredyt?
Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej kredytobiorca nadal ma możliwość dobrowolnej spłaty zobowiązań kredytowych. Jest to zalecane w sytuacji, gdy dłużnik chce zachować dobrą historię kredytową i w przyszłości ponownie ubiegać się o kredyt.
Jednak po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej kredytodawca traci możliwość windykacji należności na drodze sądowej i egzekucji komorniczej. Dlatego dobrowolna spłata kredytu leży wyłącznie w gestii kredytobiorcy.
Jak kredytodawca podchodzi do spłaty po ogłoszeniu upadłości?
Podejście kredytodawcy do spłaty kredytu po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej zależy od konkretnego banku lub instytucji finansowej. Niektórzy akceptują dobrowolne wpłaty od upadłego i zaliczają je na poczet spłaty zadłużenia. Inni zaś całkowicie blokują rachunek kredytowy.
Warto skontaktować się z bankiem i wyjaśnić, czy nadal możliwa jest dobrowolna spłata kredytu mieszkaniowego, konsolidacyjnego czy innego po ogłoszeniu upadłości. Pozwoli to uniknąć nieporozumień.
Kiedy następuje umorzenie długów po upadłości konsumenckiej?
Umorzenie zobowiązań kredytowych w ramach upadłości konsumenckiej nie jest automatyczne. Następuje ono dopiero po zakończeniu okresu wykonania planu spłaty wynoszącego zwykle 36 miesięcy.
Jeśli w tym czasie dłużnik reguluje swoje zobowiązania zgodnie z planem, sąd umarza pozostałe długi objęte upadłością, w tym kredyty. Dopiero wtedy można mówić o umorzeniu kredytu w ramach upadłości konsumenckiej.
Czy po upadłości konsumenckiej odzyskam zajęte przez komornika mieszkanie?
Zajęcie komornicze oraz wszelkie egzekucje wobec majątku upadłego zostają zawieszone na okres trwania postępowania upadłościowego. Oznacza to, że po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej komornik musi zwolnić zajęcie na mieszkaniu lub innym majątku dłużnika.
Warunkiem odzyskania mieszkania po upadłości jest terminowe opłacanie czynszu oraz innych opłat administracyjnych w okresie wykonywania planu spłaty. Dotyczy to zarówno mieszkań własnościowych, jak i będących wynajmem.
Jak uzyskać pozytywną historię kredytową po ogłoszeniu upadłości?
Aby odbudować zdolność kredytową po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, należy przede wszystkim terminowo regulować bieżące zobowiązania, takie jak czynsz, rachunki za media czy abonament telefoniczny.
Ponadto, warto zaciągnąć niewielkie zobowiązania, np. niskokwotowy kredyt ratalny na zakup sprzętu RTV i bezbłędnie go spłacać. Pozwoli to stopniowo odbudować pozytywną historię kredytową.
Na co uważać przy zaciąganiu nowego kredytu po upadłości?
Aby otrzymać kredyt po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, należy liczyć się z bardzo wysokim oprocentowaniem i prowizją. Kwota kredytu również będzie niska, maksymalnie kilkanaście tysięcy złotych.
Przed podpisaniem umowy warto dokładnie sprawdzić wszystkie opłaty, prowizje ukryte w dodatkowych klauzulach. Pomoże to uniknąć pułapek i nieuczciwych praktyk ze strony pożyczkodawców.
Jakie kredyty najłatwiej dostać po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?
Najłatwiej otrzymać niskokwotowy kredyt gotówkowy lub limit w koncie osobistym po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Niektóre banki mają specjalną ofertę małych pożyczek dla osób po upadłości.
Dużo trudniej o kredyt hipoteczny czy samochodowy, ze względu na wysokie kwoty i ryzyko kredytowe. Jednak i takie kredyty są możliwe do uzyskania po kilku latach od upadłości przy dobrej bieżącej historii kredytowej.
Gdzie szukać pomocy prawnej przy spłacie kredytu po upadłości?
Przy problemach ze spłatą kredytu po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej pomocne może być zasięgnięcie porady w:
Specjalista pomoże w kontaktach z bankiem, negocjacji warunków spłaty kredytu oraz rozwiązaniu problemów z egzekucją komorniczą po ogłoszeniu upadłości.
Podsumowanie
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie musi oznaczać automatycznego umorzenia kredytów. Kredytobiorca nadal może dobrowolnie spłacać raty, aby zachować pozytywną historię kredytową. Kluczowe jest terminowe regulowanie bieżących zobowiązań oraz ostrożne zaciąganie nowych niewielkich kredytów. W ten sposób można stopniowo poprawić zdolność kredytową i starać się o większe finansowanie, np. kredyt hipoteczny. Przy problemach ze spłatą kredytu po upadłości warto skorzystać z pomocy prawnej wyspecjalizowanych instytucji.
Tagi
Udostępnij
