Kredyty

Prowizja za kredyt - wszystko co musisz wiedzieć o opłatach bankowych

Autor Łukasz Baran
Łukasz Baran25.10.20235 min.
 Prowizja za kredyt - wszystko co musisz wiedzieć o opłatach bankowych

Wzięcie kredytu wiąże się z koniecznością poniesienia różnych opłat na rzecz banku. Jedną z najważniejszych jest prowizja od udzielonego kredytu. Wysokość tej opłaty może mieć spory wpływ na całkowity koszt kredytu, więc warto wiedzieć, jak jest ona liczona i jak można ją zminimalizować.

Jak banki liczą prowizję od kredytu?

Prowizja od kredytu to opłata pobierana przez bank za przyznanie i uruchomienie kredytu. Jest ona ustalana jako procent od kwoty udzielonego kredytu. Zwykle prowizja pobierana jest jednorazowo, zaraz po wypłacie kredytu. Czasem banki dzielą ją na dwie raty – pierwszą pobierają przy uruchomieniu kredytu, a drugą po jakimś czasie, np. po roku.

Standardowo prowizja za kredyt wynosi ok. 2-3% kwoty kredytu. Im wyższa kwota kredytu, tym opłata prowizyjna rośnie. Dla przykładu, przy kredycie hipotecznym na 300 000 zł prowizja wyniesie ok. 6000 – 9000 zł.

Ile wynosi standardowa prowizja za kredyt hipoteczny?

W przypadku popularnych kredytów hipotecznych, prowizja za udzielenie kredytu waha się zwykle w przedziale 2-3% kwoty kredytu. Przy kredycie na 300 000 zł daje to koszt ok. 6000 – 9000 zł. Niektóre banki oferują obniżki prowizji, które mogą ją zmniejszyć do ok. 1,5-2%. Warto więc porównać oferty.

Czy można negocjować wysokość prowizji kredytowej z bankiem?

Zdecydowanie tak. Prowizja nie jest kwotą sztywną i ustaloną raz na zawsze. Można negocjować z bankiem obniżenie tej opłaty, zwłaszcza jeśli jesteśmy dobrym, wiarygodnym klientem. Warto przedstawić konkurencyjne oferty z innych banków, to zwykle skłania do ustępstw. Niektóre banki obniżają prowizję, jeśli zdecydujemy się na ich dodatkowe produkty, np. konto, kartę kredytową, ubezpieczenie.

Jakie czynniki wpływają na wysokość prowizji kredytowej?

 Prowizja za kredyt - wszystko co musisz wiedzieć o opłatach bankowych

Na wysokość prowizji od kredytu wpływają przede wszystkim:

  • Kwota kredytu – im wyższa, tym wyższa prowizja
  • Rodzaj kredytu – najwyższe prowizje są przy kredytach hipotecznych
  • Ocena zdolności kredytowej – im lepsza, tym niższa prowizja
  • Dodatkowe produkty banku – obniżają prowizję
  • Długoletnia współpraca z bankiem – daje szanse na obniżkę
  • Negocjacje i konkurencyjne oferty – mogą znacząco obniżyć prowizję

Kiedy prowizja od kredytu jest najniższa?

Najlepsze warunki, w tym najniższą prowizję za kredyt, można uzyskać zwykle w następujących sytuacjach:

  • Przy niskich kwotach kredytu, np. do 50 000 zł
  • Przy kredytach gotówkowych i RRSO
  • Korzystając z promocji i specjalnych ofert banków
  • Decydując się na dodatkowe produkty bankowe
  • Mając bardzo dobrą zdolność kredytową
  • Będąc klientem banku i budując z nim długotrwałe relacje

Jak obniżyć wysokość prowizji za kredyt?

Oto kilka sprawdzonych sposobów na obniżenie prowizji kredytowej:

  • Negocjowanie z bankiem
  • Skorzystanie z promocji i specjalnych ofert
  • Zwiększenie kwoty kredytu – przy wyższej kwocie prowizja procentowa jest zazwyczaj niższa
  • Wybór kredytu z niską prowizją na rynku
  • Rezygnacja z części kredytu po uzyskaniu lepszych warunków
  • Skorzystanie z usług kredytowych pośredników finansowych

Czy warto porównać oferty kredytowe i prowizje w różnych bankach?

Zdecydowanie tak. Prowizje za udzielenie kredytu mogą się znacząco różnić w zależności od banku, nawet przy takim samym kredycie. Porównanie kilku ofert pozwala wybrać tę z najniższą prowizją, co może przynieść konkretne oszczędności. Warto poświęcić czas na analizę ofert i negocjacje – w długim okresie spłaty kredytu ta różnica ma znaczenie.

Gdzie sprawdzić aktualne stawki prowizji kredytowych?

Prowizje kredytowe w bankach bywają zmienne, dlatego warto na bieżąco śledzić ich wysokość. Aktualne stawki można sprawdzić:

  • Na stronach internetowych banków
  • U doradców bankowych
  • Na portalach finansowych publikujących zestawienia ofert kredytowych
  • U pośredników finansowych

Regularne sprawdzanie prowizji pozwoli wychwycić okresowe promocje i obniżki. To dobry moment na wniosek kredytowy lub renegocjację warunków w swoim banku.

Podsumowanie

Prowizja od kredytu to istotny element wpływający na całkowity koszt kredytu. Warto poznać zasady jej naliczania i czynniki, od których zależy jej wysokość. Kluczowe jest porównywanie ofert kredytowych i negocjowanie stawek prowizji, co pozwala zaoszczędzić konkretne pieniądze. Mając wiedzę na temat prowizji kredytowych, można podjąć trafną decyzję i wybrać najkorzystniejszą ofertę.

Najczęstsze pytania

Standardowo prowizja za kredyt hipoteczny wynosi 2-3% kwoty kredytu. Przy kredycie 300 000 zł daje to koszt ok. 6 000 – 9 000 zł.

Tak, prowizja nie jest kwotą sztywną. Można negocjować z bankiem jej obniżkę, zwłaszcza mając dobre relacje i konkurencyjne oferty.

Najniższe prowizje są przy niskich kwotach kredytu, kredytach gotówkowych i RRSO, w promocjach banków oraz decydując się na dodatkowe produkty.

Oprócz prowizji, trzeba się liczyć z takimi kosztami jak opłata za rozpatrzenie wniosku, ubezpieczenie kredytu, wycena nieruchomości, opłaty notarialne czy za prowadzenie rachunku.

Aneks do umowy kredytowej to koszt ok. 200-500 zł. Niektóre banki robią aneksy bezpłatnie, jeśli kredytobiorca jest w dobrej sytuacji finansowej.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Przyszłość elektrowni jądrowych w Polsce: Analiza i prognozy
  2. Czy warto się spotkać z ekspertem kredytowym?
  3. Pożyczka 50 zł przez internet - Ekspresowa pozyczka online
  4. Pożyczka hipoteczna oprocentowanie i kalkulator w euro
  5. PKO BP - Kredyt gotówkowy - Oferta kredytowa online - Pożyczka
Autor Łukasz Baran
Łukasz Baran

Finanse to temat, który jest ważny dla każdego z nas, a ja chcę pomóc Wam w lepszym ich zrozumieniu i zarządzaniu. Tutaj znajdziecie analizy rynków finansowych, porady dotyczące inwestycji oraz praktyczne wskazówki dotyczące budowania stabilności finansowej.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Kredyt subprime - skąd się wziął?
KredytyKredyt subprime - skąd się wziął?

Kredyt subprime, choć często postrzegany przez pryzmat jego roli w globalnym kryzysie finansowym w 2008 roku, ma znacznie bardziej złożoną i wielowymiarową historię. Jest to rodzaj finansowania, który od lat 90. XX wieku odgrywa kluczową rolę na rynku kredytowym, umożliwiając dostęp do środków finansowych osobom, które ze względu na swoją historię kredytową lub brak odpowiedniej zdolności kredytowej, nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek. Mimo że kredyty subprime otworzyły drzwi przed wieloma możliwościami, zarówno dla pożyczkobiorców, jak i dla pożyczkodawców, niosą ze sobą także niebagatelne ryzyko. Skąd się wziął kredyt subprime? Ile kosztuje kredyt subprime? Odpowiadamy!