Rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej to duże przedsięwzięcie, które wymaga nie tylko dobrego pomysłu i determinacji, ale również odpowiednich środków finansowych. Wielu przyszłych przedsiębiorców decyduje się na wzięcie kredytu na otwarcie firmy, aby pokryć początkowe koszty związane z uruchomieniem biznesu. Jednak wybór odpowiedniego kredytu na start nie jest prosty. Oto kilka porad, które pomogą Ci znaleźć najlepszą ofertę.
Jak wybrać najlepszy kredyt na założenie firmy?
Aby wybrać kredyt, który najlepiej odpowie Twoim potrzebom, musisz wziąć pod uwagę kilka kluczowych czynników:
- Określ, jaką kwotę chcesz pożyczyć – suma powinna pokryć koszty rejestracji firmy, zakup sprzętu, towarów, opłacenie biura itp.
- Sprawdź oferty różnych banków i porównaj warunki – RRSO, marże, prowizje.
- Zwróć uwagę na wymagane zabezpieczenia – niektóre banki akceptują tylko hipotekę.
- Wybierz kredyt z jak najdłuższym okresem spłaty, aby raty nie były zbyt wysokie.
- Postaw na kredyt dla firm, a nie konsumencki – lepsze warunki i większa szansa na akceptację wniosku.
Pamiętaj też, aby dokładnie przeanalizować własne możliwości finansowe i upewnić się, że dasz radę spłacać raty kredytu. Zrób biznesplan i przedstaw go w banku.
Ile kosztuje kredyt na otwarcie działalności w 2023 roku?
Koszt kredytu na start firmy zależy od kilku czynników, m.in.:
- Wysokości pożyczanej kwoty – im więcej pożyczasz, tym wyższe koszty.
- Długości okresu kredytowania – dłuższy okres = niższe raty, ale łączny koszt wyższy.
- Oprocentowania – zwykle zaczyna się od 6-8%, ale może być wyższe.
- Prowizji – ok. 2-3% kwoty kredytu, czasem banki je anulują.
Przykładowo, kredyt na 50 tys. zł na 5 lat, z oprocentowaniem 8% i prowizją 2%, będzie Cię kosztował ok. 340 zł miesięcznej raty i dodatkowo 1000 zł prowizji. Łączny koszt to ok. 22 tys. zł.
Jakie dokumenty potrzebujesz do kredytu na firmę?
Wniosek o kredyt na założenie działalności wymaga kilku podstawowych dokumentów:
- Wniosek kredytowy
- Biznesplan i prognozy finansowe firmy
- Zaświadczenia o dochodach (PITy, ZUS, umowy o pracę)
- Zaświadczenie z banku o posiadanych rachunkach
- Dokumenty rejestracyjne firmy (CEIDG, KRS)
- Pełnomocnictwa, jeśli potrzebne
Bank może poprosić także o inne dokumenty jak np. faktury pro-forma, umowy przedwstępne, biznesplany, dokumenty nieruchomości jeśli są zabezpieczeniem.
Który bank ma najlepszą ofertę kredytu na start firmy?
Kilka banków konkuruje ze sobą atrakcyjnymi ofertami kredytów na biznes. Do polecanych należą:
- mBank – kredyt z prowizją 0%, nawet do 300 tys. zł
- PKO BP – Własny Biznes without limits z oprocentowaniem już od 4,99%
- Santander – Kredyt Biznes Ekspres z szybką decyzją kredytową
- ING Bank Śląski – Kredyt na start z wydłużonym okresem kredytowania
Warto porównać oferty tych banków i wybrać najkorzystniejszą dla siebie lub skorzystać z kredytu z dotacją z programów rządowych.
Jak szybko można dostać kredyt na rozpoczęcie działalności?
Czas oczekiwania na decyzję kredytową i wypłatę gotówki zależy od banku. Np.:
- Kredyt ekspresowy – decyzja w 24h, pieniądze w kilka dni.
- Kredyt standardowy – decyzja do 14 dni, wypłata do miesiąca.
- Kredyt z gwarancją de minimis – nawet 2 miesiące z uwagi na procedury.
Im lepiej przygotowany wniosek z solidnymi zabezpieczeniami, tym większa szansa na szybką decyzję kredytową.
Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt na założenie firmy?
Najważniejsze kwestie przy wyborze kredytu na start biznesu:
- Sprawdź RRSO, aby porównać rzeczywisty koszt kredytu.
- Wybierz jak najdłuższy okres kredytowania, nawet do 10 lat.
- Postaw na stałe oprocentowanie, a nie zmienne.
- Zadbaj o dobre zabezpieczenia, to zwiększa szansę na kredyt.
- Wybierz kredyt bez ukrytych opłat i prowizji.
- Przeanalizuj też oferty kredytów z dotacją z UE.
Porównując oferty kredytowe, kieruj się przede wszystkim całkowitym kosztem kredytu i wygodą spłaty.
Jakie zabezpieczenia potrzebne są do kredytu na otworzenie biznesu?
Banki wymagają zabezpieczenia kredytu na start firmy. Do typowych zabezpieczeń należą:
- Weksel własny in blanco
- Poręczenie osób fizycznych (np. współmałżonka)
- Zastaw rejestrowy na samochodzie lub maszynach
- Przewłaszczenie towarów zakupionych za kredyt
- Hipoteka na nieruchomości
- Blokada środków na rachunku firmowym
Im lepsze zabezpieczenie, tym większa szansa na uzyskanie kredytu dla startującej firmy bez historii kredytowej.
Ile wynosi RRSO przy kredycie na uruchomienie działalności?
RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, to wskaźnik obrazujący całkowity koszt kredytu. Uwzględnia on marżę banku, opłaty, prowizje itp.
Przykładowe wartości RRSO dla kredytu na biznes:
- Kredyt na 100 tys. zł na 5 lat z oprocentowaniem 8% i prowizją 2% – RRSO ok. 11%
- Kredyt na 50 tys. zł na 3 lata z oprocentowaniem 7% bez prowizji – RRSO ok. 9%
- Kredyt na 200 tys. zł na 7 lat z oprocentowaniem 6% i prowizją 1% - RRSO ok. 8,5%.
RRSO przy kredycie na start firmy zwykle wynosi 8-12%. Im niższe RRSO, tym korzystniejsza oferta.
Podsumowanie
Rozpoczęcie własnej działalności to duże wyzwanie, ale z odpowiednim kredytem na start firmy można z powodzeniem je podjąć. Najważniejsze to dobrać odpowiednią ofertę kredytową do swoich potrzeb i możliwości. Sprawdź dostępne opcje w różnych bankach, porównaj warunki i wybierz kredyt z jak najniższym RRSO. Zadbaj o mocne zabezpieczenia, a Ty też możesz dołączyć do grona udanych przedsiębiorców.
Najczęściej zadawane pytania
Czy bez działalności gospodarczej można dostać kredyt na firmę?
Tak, istnieją kredyty na start firmy dla osób, które dopiero zakładają działalność. Kluczowe jest przedstawienie solidnego biznesplanu.
Czy kredyt na firmę jest kredytem konsumenckim?
Nie. Kredyty na działalność gospodarczą nie są kredytami konsumenckimi i mają lepsze warunki: niższe RRSO, mniejsze wymagania co do zdolności kredytowej.
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu dla nowej firmy?
Główne to: wniosek kredytowy, biznesplan, dokumenty rejestracyjne firmy, PITy, zaświadczenia o dochodach i rachunkach bankowych.
Jaki kredyt na start firmy wybrać?
Najlepiej porównać oferty z RRSO 8-10%, okresem kredytowania 5-10 lat i jak najniższymi opłatami. Ważne też dobre zabezpieczenie.
Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na biznes?
Nie ma tu sztywnych limitów. Liczy się zdolność kredytowa, dobre zabezpieczenia i perspektywy rozwoju firmy. Biznesplan ma kluczowe znaczenie.
Tagi
Udostępnij
