Wiele osób pracujących na podstawie umowy zlecenia zastanawia się nad możliwością zaciągnięcia kredytu. Choć banki niechętnie pożyczają pieniądze na tej podstawie, to jednak przy spełnieniu odpowiednich warunków jest to wykonalne. Jakie są zasady przyznawania kredytów dla umów zleceń i na co zwrócić uwagę przy ich wyborze?
Czym są kredyty dla umów zleceń? Definicja i rodzaje
Kredyt dla osób na umowie zlecenia to nic innego jak zwykły kredyt konsumpcyjny przyznawany osobie, która nie pracuje na etacie, a zarabia na podstawie umowy cywilnoprawnej. Zazwyczaj banki patrzą na takich kredytobiorców bardziej restrykcyjnie i niechętnie im pożyczają. Dlatego znalezienie dobrej oferty może być trudniejsze.
Podstawowy podział kredytów dla umów zleceń to na:
- kredyty gotówkowe - przeznaczone na dowolny cel,
- kredyty hipoteczne - na zakup nieruchomości,
- kredyty samochodowe - na zakup pojazdu,
- kredyty konsolidacyjne - na spłatę innych zobowiązań.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt na umowę zlecenie?
Aby dostać kredyt na umowę zlecenie, trzeba spełnić kilka podstawowych warunków:
- mieć zdolność kredytową, czyli odpowiednio wysokie dochody w stosunku do zaciąganych zobowiązań,
- przedstawić zaświadczenie o dochodach z umowy zlecenia za ostatnie 12 miesięcy,
- mieć pozytywną historię kredytową,
- wnieść wkład własny w przypadku kredytu hipotecznego lub samochodowego.
Z reguły banki wymagają stałych dochodów z umowy zlecenia przez okres min. 6 miesięcy. Im dłuższy staż pracy na umowie zlecenia, tym łatwiej o kredyt.
Ile można pożyczyć na umowę zlecenie i jak długo spłacać kredyt?
Maksymalna kwota kredytu na umowę zlecenie zależy od zdolności kredytowej, czyli miesięcznych dochodów pomniejszonych o koszty utrzymania. Z reguły banki pożyczają do 100 tys. zł na okres 5-7 lat. Im wyższe dochody, tym wyższy możliwy kredyt i dłuższy okres spłaty.
Które banki udzielają kredytów dla osób na umowach zlecenia?
Najczęściej kredyty dla umów zleceń oferują:
- PKO BP - kredyt gotówkowy do 100 tys. zł,
- Bank Millennium - kredyt na dowolny cel do 150 tys. zł,
- ING Bank Śląski - pożyczka do 200 tys. zł,
- Credit Agricole - kredyt do 100 tys. zł,
- Alior Bank - kredyt do 50 tys. zł.
Warto jednak porównać oferty różnych banków, bo mogą się znacznie różnić pod względem oprocentowania, prowizji czy wymaganych dokumentów.
Jakie dokumenty potrzebne są do wniosku o kredyt przy umowie zlecenie?
Zazwyczaj banki proszą o przedstawienie przy wniosku o kredyt na umowę zlecenie następujących dokumentów:
- zaświadczenie o zarobkach na umowie zlecenie z ostatnich 12 miesięcy,
- kopie umów zlecenia,
- zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami,
- wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wpływy,
- dokument tożsamości.
Jak podnieść zdolność kredytową przy umowie zlecenia? Wskazówki
Aby podnieść szanse na kredyt dla umowy zlecenia, można:
- połączyć dochody z umowy zlecenia z innymi dochodami np. z najmu,
- wnieść wyższy wkład własny przy kredycie hipotecznym lub samochodowym,
- poprosić o poręczenie osoby z umową o pracę,
- negocjować z pracodawcą podwyżkę stawki godzinowej.
Zwiększenie stałych miesięcznych dochodów z umowy zlecenia z reguły przekłada się na wyższą zdolność kredytową.
Kredyt na umowę zlecenie - koszty i opłaty. Na co uważać?
Decydując się na kredyt dla umowy zlecenia, należy zwrócić uwagę na:
- oprocentowanie - im niższe, tym mniejsze odsetki do spłaty,
- prowizję za udzielenie kredytu - często kilka procent kwoty kredytu,
- ubezpieczenie kredytu - może podnieść koszt kredytu,
- wcześniejszą spłatę - czy wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Porównanie ofert kredytowych pod kątem całkowitego kosztu pozwoli wybrać najkorzystniejszą ofertę.
Kiedy kredyt na umowę zlecenie się opłaca, a kiedy lepiej poczekać?
Kredyt na umowie zlecenia najczęściej opłaca się, gdy:
- pojawiają się dodatkowe dochody np. druga umowa zlecenia,
- rodzina wspomoże spłatę rat kredytu,
- zaciągany jest niski kredyt do 30-50 tys. zł,
- umowa zlecenia gwarantuje wysokie i stałe dochody.
Z kolei lepiej poczekać z kredytem, gdy umowa zlecenia jest krótkoterminowa, niestabilna lub niskopłatna. W takim przypadku ryzyko problemów ze spłatą kredytu jest większe.
Podsumowanie
Kredyt dla osób na umowie zlecenia jest możliwy do uzyskania, choć trudniejszy niż dla pracowników etatowych. Kluczowe jest wykazanie wystarczającej zdolności kredytowej poprzez stałe dochody z umowy zlecenia utrzymywane minimum 6 miesięcy. Im dłuższy staż pracy i wyższe zarobki na umowie zlecenia, tym łatwiej o kredyt. Porównanie ofert różnych banków pod kątem oprocentowania, prowizji i opłat pozwoli wybrać kredyt najkorzystniejszy finansowo.
Tagi
Udostępnij
