Kredyty

Kredyt hipoteczny dla działalności gospodarczej - jak to zrobić?

Autor Ewelina Włodarczyk
Ewelina Włodarczyk07.10.20235 min.
 Kredyt hipoteczny dla działalności gospodarczej - jak to zrobić?

Posiadanie działalności gospodarczej nie wyklucza możliwości ubiegania się o kredyt hipoteczny. Jednak proces uzyskania finansowania może być bardziej skomplikowany niż w przypadku osób zatrudnionych na etacie. Warto dowiedzieć się, jakie dokumenty będą potrzebne, jak udowodnić bankowi zdolność kredytową i na co zwrócić uwagę, aby proces przebiegł pomyślnie.

Czy działalność gospodarcza pozwoli na kredyt hipoteczny?

Kluczowe znaczenie w przypadku kredytu hipotecznego dla działalności gospodarczej ma wiarygodne udokumentowanie dochodów firmy. Banki podchodzą do takich wniosków z większą ostrożnością, dlatego trzeba się liczyć z bardziej rygorystyczną weryfikacją. Może ona obejmować m.in. przedstawienie dokumentów finansowych za kilka ostatnich lat oraz prognoz na przyszłość.

Z reguły banki wymagają, aby firma działała minimum 2-3 lata. Jednoosobowa działalność gospodarcza o krótszym stażu może liczyć na kredyt hipoteczny, ale na mniejszą kwotę i na krótszy okres spłaty.

Jak udowodnić bankowi zdolność kredytową przy działalności?

Aby udowodnić zdolność kredytową, trzeba przedstawić m.in.:

  • zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu ze składkami
  • PITy za ostatnie 3 lata
  • aktywną działalność gospodarczą potwierdzoną wpisem do CEIDG
  • księgę przychodów i rozchodów lub Rachunek Zysków i Strat
  • prognozy finansowe na najbliższe miesiące/lata

Warto też przygotować biznesplan i strategię rozwoju firmy. To pomoże bankowi ocenić perspektywy i ryzyko branży, w której działamy.

Kredyt hipoteczny dla jednoosobowej działalności - proces uzyskania

Choć banki podchodzą do jednoosobowej działalności gospodarczej z większą ostrożnością, wiele osób w ten sposób uzyskuje kredyt hipoteczny. Kluczowe kroki to:

  1. Przygotowanie kompletu dokumentów finansowych firmy
  2. Ustalenie z bankiem wymaganego wkładu własnego
  3. Określenie prognozowanych dochodów i wydatków na najbliższe lata
  4. Złożenie wniosku kredytowego wraz z załącznikami
  5. Proces analizy ryzyka i zdolności przez bank
  6. Ewentualne uzupełnienie dokumentów na prośbę banku
  7. Decyzja kredytowa

Wymagane dokumenty do kredytu hipotecznego z działalnością w tle

 Kredyt hipoteczny dla działalności gospodarczej - jak to zrobić?

Wniosek o kredyt hipoteczny na działalność gospodarczą wymaga załączenia m.in.:

  • zaświadczeń z US i ZUS
  • PITów z ostatnich lat
  • dokumentu rejestrowego działalności
  • ksiąg rachunkowych lub Rachunku Zysków i Strat
  • prognoz finansowych firmy
  • oświadczenia o dochodach
  • biznesplanu i strategii firmy

Może być też wymagany operat szacunkowy nieruchomości lub wycena majątku firmy.

Ile wynosi wkład własny przy kredycie hipotecznym na firmę?

Zwykle banki wymagają wkładu własnego na poziomie 10-30%. W przypadku kredytu hipotecznego z działalnością gospodarczą wkład własny może być wyższy i wynosić nawet 40%. Wszystko zależy od oceny ryzyka banku.

Jak obliczyć zdolność kredytową przedsiębiorcy?

Zdolność kredytową w przypadku działalności gospodarczej oblicza się na podstawie średniego dochodu z ostatnich miesięcy oraz prognoz na przyszłość. Bank zweryfikuje, czy po odjęciu wszystkich wydatków firmy i kosztów utrzymania pozostaje wystarczająca nadwyżka na spłatę raty.

Kredyt hipoteczny a podatki i rozliczenia z ZUS przy działalności

W przypadku kredytu mieszkaniowego przy jednoosobowej działalności gospodarczej trzeba pamiętać o terminowym regulowaniu zobowiązań podatkowych i składek ZUS. Opóźnienia mogą negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową.

Najczęstsze pułapki wnioskowania o kredyt mieszkaniowy w firmie

Typowe błędy przy staraniu się o kredyt hipoteczny na działalność gospodarczą to:

  • zaniżanie wydatków firmy
  • zawyżanie prognozowanych zysków
  • ukrywanie zaległości finansowych
  • brak realnego biznesplanu

Dlatego najlepiej być ze sobą szczerym, a w razie potrzeby skonsultować się z doradcą kredytowym.

Podsumowanie

Kredyt hipoteczny dla osób prowadzących działalność gospodarczą jest możliwy, ale wymaga spełnienia dodatkowych warunków. Najważniejsze to przedstawienie wiarygodnych dokumentów potwierdzających stabilność i dochodowość firmy. Im lepiej przygotujemy się do rozmowy z bankiem, tym większe szanse na pozytywną decyzję kredytową.

Najczęstsze pytania

Zwykle banki wymagają 2-3 letniej historii działalności. Krótszy staż nie wyklucza finansowania, ale może oznaczać wyższy wkład własny.

Tak, kredyt hipoteczny wymaga potwierdzenia rejestracji działalności w CEIDG oraz rozliczania się z US i ZUS.

między innymi: PITy, księgi rachunkowe, prognozy finansowe, zaświadczenia z ZUS i US. Dokładna lista zależy od wymagań banku.

Zwykle to 20-30%, ale może być podwyższony do nawet 40% w zależności od oceny ryzyka banku.

Poprzez przedstawienie realistycznych i wiarygodnych dokumentów finansowych firmy: PITów, ksiąg rachunkowych, prognoz na przyszłość.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Przyszłość elektrowni jądrowych w Polsce: Analiza i prognozy
  2. Czy warto się spotkać z ekspertem kredytowym?
  3. Pożyczka 50 zł przez internet - Ekspresowa pozyczka online
  4. Pożyczka hipoteczna oprocentowanie i kalkulator w euro
  5. Która rata lepsza, stała czy malejąca? Porównanie rat równych i malejących w kredytach
Autor Ewelina Włodarczyk
Ewelina Włodarczyk

Finanse to obszar, który wpływa na nasze życie każdego dnia, dlatego chcę pomóc Wam w zrozumieniu go lepiej. Na tym blogu znajdziecie artykuły, porady oraz praktyczne wskazówki dotyczące oszczędzania, inwestowania i zarządzania budżetem. 

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Kredyt subprime - skąd się wziął?
KredytyKredyt subprime - skąd się wziął?

Kredyt subprime, choć często postrzegany przez pryzmat jego roli w globalnym kryzysie finansowym w 2008 roku, ma znacznie bardziej złożoną i wielowymiarową historię. Jest to rodzaj finansowania, który od lat 90. XX wieku odgrywa kluczową rolę na rynku kredytowym, umożliwiając dostęp do środków finansowych osobom, które ze względu na swoją historię kredytową lub brak odpowiedniej zdolności kredytowej, nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek. Mimo że kredyty subprime otworzyły drzwi przed wieloma możliwościami, zarówno dla pożyczkobiorców, jak i dla pożyczkodawców, niosą ze sobą także niebagatelne ryzyko. Skąd się wziął kredyt subprime? Ile kosztuje kredyt subprime? Odpowiadamy!