Posiadanie zadłużenia nie musi automatycznie wykluczać możliwości uzyskania kredytu. Jednak z pewnością nie ułatwia sprawy. Dla wielu osób z negatywną historią kredytową wydaje się to niemożliwe, jednak z odpowiednim podejściem szanse można znacząco zwiększyć. W niniejszym artykule przyjrzymy się bliżej opcji dostępnym dla zadłużonych, którzy poszukują kredytu online.
Czy mogę dostać kredyt będąc zadłużonym?
Kluczowe jest, aby prawidłowo ocenić swoją sytuację finansową i historie kredytową. Im wyższy poziom zadłużenia i więcej negatywnych wpisów w BIK i KRD, tym trudniej o pozytywną decyzję kredytową. Jednakże nawet przy wysokim zadłużeniu istnieją banki, które mogą rozważyć udzielenie kredytu - zwłaszcza gdy klient wykazuje się stabilnymi dochodami i wiarygodnością.
Kluczowe czynniki wpływające na szanse kredytowe przy zadłużeniu:
- Wysokość stałych dochodów - im wyższe tym lepiej
- Stabilność zatrudnienia - min. rok w obecnej firmie
- Rodzaj zadłużenia - zaległości alimentacyjne gorzej niż np. kredyt ratalny
- Wielkość zadłużenia - im mniejsza kwota tym łatwiej o kredyt
- Negatywne wpisy - liczba i aktualność wpisów w BIK i KRD
Podsumowując, przy odpowiedniej sytuacji finansowej szanse na kredyt dla zadłużonych cały czas istnieją. Warto zapoznać się z ofertami banków i porównać opcje kredytowe online.
Jakie kredyty online dla zadłużonych są dostępne?
Osoby zadłużone najczęściej sięgają po następujące rodzaje kredytów:
- Kredyt konsolidacyjny - pozwala połączyć wszystkie zobowiązania w jedną niższą ratę.
- Kredyt hipoteczny - z reguły łatwiej dostępny niż gotówkowy przy zadłużeniu.
- Kredyt ratalny - na zakup konkretnego produktu, łatwiejszy w uzyskaniu.
- Kredyt gotówkowy - najtrudniejszy przy zadłużeniu, ale dający największą swobodę.
- Kredyt firmowy - łatwiejszy do zdobycia niż prywatny kredyt konsumencki.
Warto sprawdzić aktualne promocje i oferty kredytowe online. Często banki proponują specjalne warunki właśnie dla klientów z problemami kredytowymi, np. niższe wymagania odnośnie zadłużenia czy dochodów.
Kredyt dla bardzo zadłużonych - gdzie szukać najlepszej oferty?
Im większe zadłużenie, tym mniej banków skłonnych udzielić kredytu. W takiej sytuacji warto skupić się na instytucjach finansowych specjalizujących się w obsłudze klientów z problemami kredytowymi. To między innymi:
- Provident - kredyty gotówkowe dla zadłużonych
- SKOK - Stefczyka oferująca kredyty konsolidacyjne
- NetCredit - internetowy pożyczkodawca dla zadłużonych
- Vivus - kredyty online nawet przy bardzo złej historii
- Lendon - duża elastyczność, kredyty nawet do 200 tys. zł
Warto porównać oferty wielu firm i wybrać najkorzystniejszą pod kątem oprocentowania, prowizji i wymagań kredytowych. Można szukać także mniejszych, lokalnych pożyczkodawców, którzy indywidualnie podchodzą do klienta.
Jak sprawdzić, czy bank udzieli mi kredytu mimo zadłużenia?
Aby sprawdzić, czy mamy szanse na kredyt pomimo zadłużenia, warto:
- Sprawdzić wpisy w BIK i KRD, ich liczbę, kwoty i aktualność
- Ocenić poziom i stabilność dochodów - czy spełniają minimalne wymagania
- Przeanalizować oferty banków - czy akceptują naszą historię kredytową
- Złożyć wniosek - najlepiej online, aby sprawdzić decyzję kredytową
- Porozmawiać z doradcą - może dobrać produkt dopasowany do naszej zdolności
Im więcej kroków wykonamy, tym lepiej ocenimy nasze realne szanse na kredyt. Warto też skorzystać z kalkulatorów zdolności kredytowej online, które analizują szanse w oparciu o wpisane dane.
Co zrobić, by zwiększyć szanse na kredyt przy zadłużeniu?
Aby zwiększyć swoje szanse, należy:
- Spłacić część zadłużenia i zmniejszyć liczbę bieżących zobowiązań
- Zwiększyć dochody lub wykazać inne stabilne źródła przychodu
- Zgromadzić oszczędności, aby wpłacić wkład własny
- Poprawić scoring kredytowy - np. zostać kredytobiorcą w banku
- Wziąć kredyt z drugą osobą, by zwiększyć zdolność kredytową
- Wybrać kredyt bez BIK, gdzie liczy się głównie zarobek
Dobrze jest stopniowo odbudowywać wiarygodność finansową - z czasem szanse kredytowe znacznie się poprawią. Można także starać się o mniejszą kwotę lub krótszy okres kredytowania.
Jak negocjować z bankiem w sprawie kredytu dla zadłużonych?
Aby skutecznie negocjować kredyt dla zadłużonych z bankiem, warto:
- Przygotować dokumenty potwierdzające dochody i zobowiązania
- Wyjaśnić powody zadłużenia i przedstawić plan spłaty
- Zaproponować dodatkowe zabezpieczenia, np. poręczenie
- Podkreślić długoletnią współpracę z bankiem
- Zgodzić się na wyższe koszty kredytu
- Rozważyć obniżenie kwoty i wydłużenie okresu kredytowania
- Przedstawić się jako klient strategiczny dla banku
Kluczowe jest, aby wykazać, że jesteśmy świadomi sytuacji i mamy realny plan na spłatę zobowiązań. Konkretne argumenty finansowe i obietnica dodatkowych zabezpieczeń mogą przekonać bank do udzielenia kredytu.
Kredyt konsolidacyjny - rozwiązanie dla zadłużonych?
Kredyt konsolidacyjny pozwala zastąpić wiele drogich zobowiązań jedną niższą ratą, dzięki czemu:
- Spada miesięczne obciążenie budżetu
- Łatwiej kontrolować terminy i kwoty spłat
- Można negocjować lepsze warunki, niż w przypadku pojedynczych kredytów
- Skraca się całkowity okres spłaty zadłużenia
- Zmniejsza ryzyko pominięcia jakiejś raty
To rozwiązanie szczególnie warte rozważenia, gdy mamy kilka drobnych zobowiązań „rozproszonych” w różnych bankach i firmach. Warto jednak pamiętać, że konsolidacja nie zawsze się opłaca.
Gdzie szukać kredytu online mimo negatywnej historii kredytowej?
Kredyt przez internet dla osób z negatywną historią kredytową warto szukać w:
- Firmach pożyczkowych - Provident, Vivus, NetCredit, Smartney
- Bankach online - Alior Bank, ING Bank, Bank Millennium
- Portalach kredytowych - Bankier.pl, Totalmoney.pl, Finansowo.pl
- Forach internetowych - zapytania o rekomendacje
- Porównywarkach kredytów - wyselekcjonowanie najlepszych ofert
Najważniejsze to dokładnie przeanalizować regulaminy, warunki promocji i opinie innych klientów. Wtedy mamy pewność, że wybierzemy kredyt internetowy najlepiej dopasowany do naszej sytuacji finansowej i celów.
Podsumowanie
Uzyskanie kredytu będąc osobą zadłużoną jest trudne, ale możliwe. Kluczowa jest analiza własnej sytuacji finansowej, wybór odpowiedniego rodzaju kredytu oraz skrupulatne porównanie ofert różnych banków i firm pożyczkowych. Dobrze przygotowany wniosek, rzetelne dokumenty i gotowość do negocjacji zwiększają szanse na pozytywną decyzję kredytową. Stopniowa poprawa wiarygodności finansowej dodatkowo ułatwi dostęp do kredytu w przyszłości.
Tagi
Udostępnij
