Kredyty

Jak obniżyć ratę kredytu? Sprawdzone sposoby na zmniejszenie miesięcznych kosztów

Autor Patryk Błaszczyk
Patryk Błaszczyk19.10.20235 min.
 Jak obniżyć ratę kredytu? Sprawdzone sposoby na zmniejszenie miesięcznych kosztów

Rosnące raty kredytów hipotecznych są poważnym problemem dla wielu polskich rodzin. Wzrost stóp procentowych sprawił, że comiesięczne obciążenie budżetu domowego stało się trudne do udźwignięcia dla wielu kredytobiorców. Nic więc dziwnego, że coraz więcej osób zastanawia się, jak obniżyć ratę kredytu i zmniejszyć miesięczne koszty obsługi zobowiązania.

Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego bez aneksu?

Najprostszym sposobem na obniżenie raty bez konieczności podpisywania aneksu do umowy jest skorzystanie z wakacji kredytowych w ramach rządowego programu pomocy kredytobiorcom. Daje on możliwość zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego łącznie przez 8 miesięcy w 2022 i 2023 roku. Dzięki temu rata zostanie obniżona o kwotę kapitału i odsetek przypadających do spłaty w danym miesiącu.

Kiedy bank zgodzi się na zmniejszenie raty kredytu?

Bank może wyrazić zgodę na obniżenie miesięcznej raty kredytu hipotecznego, gdy:

  • Nastąpiło pogorszenie sytuacji finansowej kredytobiorcy np. w wyniku utraty pracy
  • Wydłużony zostanie okres kredytowania, co obniży wysokość rat
  • Zmieniony zostanie sposób spłaty z rat malejących na raty równe
  • Zastosowane zostaną wakacje kredytowe w ramach rządowego programu

Jakie dokumenty potrzebne są do obniżenia raty kredytu?

Aby ubiegać się o obniżenie raty kredytu hipotecznego, należy przedstawić w banku następujące dokumenty:

  • Wniosek o obniżenie raty
  • Dokumenty potwierdzające pogorszenie sytuacji finansowej np. zaświadczenie o utracie pracy
  • Deklarację o aktualnych dochodach i wydatkach
  • Zaświadczenie o dochodach za ostatnie 3 miesiące

7 sprawdzonych sposobów na zmniejszenie raty kredytu

 Jak obniżyć ratę kredytu? Sprawdzone sposoby na zmniejszenie miesięcznych kosztów

Istnieje kilka skutecznych sposobów, które pozwolą obniżyć wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego:

  1. Wydłużenie okresu kredytowania - im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata
  2. Zmiana rat z malejących na równe - raty równe są na początku okresu kredytowania znacznie niższe
  3. Przejście na kredyt ze stałą stopą procentową - zabezpiecza przed wzrostem oprocentowania
  4. Kredyt konsolidacyjny - pozwala objąć kilka zobowiązań jedną niższą ratą
  5. Refinansowanie - możliwość uzyskania lepszych warunków w innym banku
  6. Wakacje kredytowe - rządowy program zawieszenia rat kredytu
  7. Dobrowolna restrukturyzacja - bank może zgodzić się na indywidualne warunki

Wakacje kredytowe - rządowy program obniżenia raty

Wakacje kredytowe to rozwiązanie w ramach rządowego programu pomocy, które umożliwia zawieszenie spłaty rat kredytu hipotecznego na okres maksymalnie 8 miesięcy. Dzięki temu rata zostanie zmniejszona o kwotę kapitału i odsetek przypadających do spłaty w danym miesiącu. Okres kredytowania zostaje przedłużony o miesiące z zawieszoną spłatą rat.

Czy przejście na kredyt ze stałą stopą obniży ratę?

Przejście z kredytu ze zmienną stopą oprocentowania na kredyt ze stałą stopą może obniżyć wysokość raty. Dzieje się tak, gdy oprocentowanie stałe jest niższe od obecnego, zmiennego oprocentowania kredytu. Taka sytuacja ma obecnie miejsce, ponieważ stopy procentowe gwałtownie wzrosły, a oprocentowanie stałe jest wciąż relatywnie niskie.

Kredyt konsolidacyjny - czy może obniżyć ratę?

Kredyt konsolidacyjny umożliwia połączenie kilku zobowiązań w jeden kredyt hipoteczny. Dzięki temu zamiast spłacać kilka rat np. za kredyt gotówkowy, ratalny i karty kredytowe, płacimy jedną niższą ratę konsolidacyjną. Kwota kredytu konsolidacyjnego jest wyższa, ale okres spłaty dłuższy, więc rata może być dużo niższa.

Jak wydłużenie okresu spłaty wpływa na wysokość raty?

Wydłużenie okresu kredytowania to jeden z najprostszych sposobów na obniżenie wysokości miesięcznej raty kredytu hipotecznego. Im dłuższy okres spłaty kredytu, tym kwota raty jest mniejsza. Wadą tego rozwiązania jest oczywiście wyższy łączny koszt kredytu, ponieważ płacimy odsetki przez dłuższy czas.

Podsumowanie - jak skutecznie obniżyć ratę kredytu hipotecznego?

Rosnące raty kredytów hipotecznych stanowią poważny problem dla wielu kredytobiorców. Na szczęście istnieje kilka sprawdzonych sposobów, aby zmniejszyć miesięczne obciążenie budżetu domowego spłatą kredytu. Najskuteczniejsze rozwiązania to skorzystanie z rządowych wakacji kredytowych, wydłużenie okresu spłaty, zmiana rat z malejących na równe oraz kredyt konsolidacyjny. Warto porozmawiać z doradcą bankowym, aby dobrać optymalne rozwiązanie w konkretnej sytuacji.

Najczęstsze pytania

Nie, bank nie zawsze wyraża zgodę na obniżenie raty. Zależy to od sytuacji kredytobiorcy i polityki danego banku. Największe szanse mają osoby, które udokumentują pogorszenie sytuacji finansowej.

W miesiącach objętych wakacjami kredytowymi rata wynosi 0 zł. Nie płacimy wtedy raty kapitałowo-odsetkowej. Okres kredytowania wydłuża się o miesiące z zawieszoną ratą.

Niekoniecznie. Zależy to od kwoty i okresu kredytu konsolidacyjnego. Im dłuższy okres kredytowania, tym raty będą niższe. Należy to dokładnie przeliczyć przed podjęciem decyzji.

Wadą wydłużenia okresu spłaty kredytu jest wyższy całkowity koszt kredytu z powodu dłuższego czasu płacenia odsetek. Trzeba się liczyć ze spłatą zobowiązania jeszcze na emeryturze.

Najlepszy moment to sytuacja, gdy oprocentowanie stałe jest znacząco niższe od aktualnego oprocentowania zmiennego. Pozwala to obniżyć wysokość raty i zabezpieczyć się przed wzrostem stóp procentowych.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Przyszłość elektrowni jądrowych w Polsce: Analiza i prognozy
  2. Czy warto się spotkać z ekspertem kredytowym?
  3. Pożyczka 50 zł przez internet - Ekspresowa pozyczka online
  4. Pożyczka hipoteczna oprocentowanie i kalkulator w euro
  5. PKO BP - Kredyt gotówkowy - Oferta kredytowa online - Pożyczka
Autor Patryk Błaszczyk
Patryk Błaszczyk

Hej, jestem Patryk i serdecznie witam Was na moim blogu poświęconym tematyce finansowej. Finanse to obszar, który może być skomplikowany, ale moim celem jest uczynienie go bardziej dostępnym i zrozumiałym.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Kredyt subprime - skąd się wziął?
KredytyKredyt subprime - skąd się wziął?

Kredyt subprime, choć często postrzegany przez pryzmat jego roli w globalnym kryzysie finansowym w 2008 roku, ma znacznie bardziej złożoną i wielowymiarową historię. Jest to rodzaj finansowania, który od lat 90. XX wieku odgrywa kluczową rolę na rynku kredytowym, umożliwiając dostęp do środków finansowych osobom, które ze względu na swoją historię kredytową lub brak odpowiedniej zdolności kredytowej, nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek. Mimo że kredyty subprime otworzyły drzwi przed wieloma możliwościami, zarówno dla pożyczkobiorców, jak i dla pożyczkodawców, niosą ze sobą także niebagatelne ryzyko. Skąd się wziął kredyt subprime? Ile kosztuje kredyt subprime? Odpowiadamy!