Rosnące raty kredytów hipotecznych są poważnym problemem dla wielu polskich rodzin. Wzrost stóp procentowych sprawił, że comiesięczne obciążenie budżetu domowego stało się trudne do udźwignięcia dla wielu kredytobiorców. Nic więc dziwnego, że coraz więcej osób zastanawia się, jak obniżyć ratę kredytu i zmniejszyć miesięczne koszty obsługi zobowiązania.
Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego bez aneksu?
Najprostszym sposobem na obniżenie raty bez konieczności podpisywania aneksu do umowy jest skorzystanie z wakacji kredytowych w ramach rządowego programu pomocy kredytobiorcom. Daje on możliwość zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego łącznie przez 8 miesięcy w 2022 i 2023 roku. Dzięki temu rata zostanie obniżona o kwotę kapitału i odsetek przypadających do spłaty w danym miesiącu.
Kiedy bank zgodzi się na zmniejszenie raty kredytu?
Bank może wyrazić zgodę na obniżenie miesięcznej raty kredytu hipotecznego, gdy:
- Nastąpiło pogorszenie sytuacji finansowej kredytobiorcy np. w wyniku utraty pracy
- Wydłużony zostanie okres kredytowania, co obniży wysokość rat
- Zmieniony zostanie sposób spłaty z rat malejących na raty równe
- Zastosowane zostaną wakacje kredytowe w ramach rządowego programu
Jakie dokumenty potrzebne są do obniżenia raty kredytu?
Aby ubiegać się o obniżenie raty kredytu hipotecznego, należy przedstawić w banku następujące dokumenty:
- Wniosek o obniżenie raty
- Dokumenty potwierdzające pogorszenie sytuacji finansowej np. zaświadczenie o utracie pracy
- Deklarację o aktualnych dochodach i wydatkach
- Zaświadczenie o dochodach za ostatnie 3 miesiące
7 sprawdzonych sposobów na zmniejszenie raty kredytu
Istnieje kilka skutecznych sposobów, które pozwolą obniżyć wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego:
- Wydłużenie okresu kredytowania - im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata
- Zmiana rat z malejących na równe - raty równe są na początku okresu kredytowania znacznie niższe
- Przejście na kredyt ze stałą stopą procentową - zabezpiecza przed wzrostem oprocentowania
- Kredyt konsolidacyjny - pozwala objąć kilka zobowiązań jedną niższą ratą
- Refinansowanie - możliwość uzyskania lepszych warunków w innym banku
- Wakacje kredytowe - rządowy program zawieszenia rat kredytu
- Dobrowolna restrukturyzacja - bank może zgodzić się na indywidualne warunki
Wakacje kredytowe - rządowy program obniżenia raty
Wakacje kredytowe to rozwiązanie w ramach rządowego programu pomocy, które umożliwia zawieszenie spłaty rat kredytu hipotecznego na okres maksymalnie 8 miesięcy. Dzięki temu rata zostanie zmniejszona o kwotę kapitału i odsetek przypadających do spłaty w danym miesiącu. Okres kredytowania zostaje przedłużony o miesiące z zawieszoną spłatą rat.
Czy przejście na kredyt ze stałą stopą obniży ratę?
Przejście z kredytu ze zmienną stopą oprocentowania na kredyt ze stałą stopą może obniżyć wysokość raty. Dzieje się tak, gdy oprocentowanie stałe jest niższe od obecnego, zmiennego oprocentowania kredytu. Taka sytuacja ma obecnie miejsce, ponieważ stopy procentowe gwałtownie wzrosły, a oprocentowanie stałe jest wciąż relatywnie niskie.
Kredyt konsolidacyjny - czy może obniżyć ratę?
Kredyt konsolidacyjny umożliwia połączenie kilku zobowiązań w jeden kredyt hipoteczny. Dzięki temu zamiast spłacać kilka rat np. za kredyt gotówkowy, ratalny i karty kredytowe, płacimy jedną niższą ratę konsolidacyjną. Kwota kredytu konsolidacyjnego jest wyższa, ale okres spłaty dłuższy, więc rata może być dużo niższa.
Jak wydłużenie okresu spłaty wpływa na wysokość raty?
Wydłużenie okresu kredytowania to jeden z najprostszych sposobów na obniżenie wysokości miesięcznej raty kredytu hipotecznego. Im dłuższy okres spłaty kredytu, tym kwota raty jest mniejsza. Wadą tego rozwiązania jest oczywiście wyższy łączny koszt kredytu, ponieważ płacimy odsetki przez dłuższy czas.
Podsumowanie - jak skutecznie obniżyć ratę kredytu hipotecznego?
Rosnące raty kredytów hipotecznych stanowią poważny problem dla wielu kredytobiorców. Na szczęście istnieje kilka sprawdzonych sposobów, aby zmniejszyć miesięczne obciążenie budżetu domowego spłatą kredytu. Najskuteczniejsze rozwiązania to skorzystanie z rządowych wakacji kredytowych, wydłużenie okresu spłaty, zmiana rat z malejących na równe oraz kredyt konsolidacyjny. Warto porozmawiać z doradcą bankowym, aby dobrać optymalne rozwiązanie w konkretnej sytuacji.
Tagi
Udostępnij
