Plan inwestycyjny AXA ze składką regularną to kompleksowe rozwiązanie finansowe, łączące ubezpieczenie na życie z możliwością inwestowania w fundusze kapitałowe. Produkt wymaga regularnych wpłat. Pieniądze trafiają na inwestycje. Klient sam decyduje o częstotliwości wpłat - miesięcznie, kwartalnie lub rocznie.
To propozycja dla osób myślących długoterminowo. Wiąże się zarówno z szansą na zysk, jak i ryzykiem straty. W razie śmierci ubezpieczonego, bliscy otrzymują świadczenie. Rezygnacja z planu przed terminem oznacza konieczność zapłaty opłaty likwidacyjnej.
Najważniejsze informacje:- Łączy funkcję ubezpieczenia i inwestycji
- Wymaga systematycznych wpłat
- Zapewnia ochronę życia bliskich
- Daje możliwość inwestowania w fundusze
- Wcześniejsze wycofanie się wiąże się z opłatami
- Można dochodzić zwrotu opłat likwidacyjnych
- Termin przedawnienia roszczeń wynosi 6 lub 10 lat (zależnie od daty rozwiązania umowy)
Co warto wiedzieć przed rezygnacją z planu inwestycyjnego AXA
Rezygnacja z planu inwestycyjnego AXA ze składką regularną wymaga dokładnego przemyślenia. Wcześniejsze zakończenie umowy wiąże się z koniecznością zapłaty opłaty likwidacyjnej, która może znacząco pomniejszyć zgromadzone środki. Warto pamiętać, że po wypowiedzeniu umowy planu inwestycyjnego AXA tracimy też ochronę ubezpieczeniową.
Przed podjęciem decyzji o rezygnacji z polisy inwestycyjnej AXA sprawdź dokładnie wartość zgromadzonych środków. Wysokość opłaty likwidacyjnej zależy od okresu trwania umowy i może sięgać nawet 100% wpłaconych składek w pierwszym roku. Kluczowe jest też sprawdzenie, czy mamy prawo do zwrotu niesłusznie pobranych opłat.
- Klienci mają prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 30 dni od jej zawarcia bez ponoszenia opłat
- Termin przedawnienia roszczeń wynosi 6 lat dla umów rozwiązanych po 09.07.2018
- Wcześniejsze rozwiązanie umowy nie pozbawia prawa do dochodzenia zwrotu opłat na drodze sądowej
- Można żądać zwrotu opłat uznanych za niedozwolone postanowienia umowne
Jak wypowiedzieć umowę planu inwestycyjnego AXA
Aby dokonać rozwiązania umowy AXA składka regularna, należy złożyć pisemne wypowiedzenie do UNIQA TUnŻ SA. Dokument można dostarczyć osobiście do placówki, wysłać listem poleconym lub przekazać przez agenta ubezpieczeniowego. Wypowiedzenie musi zawierać nasze dane osobowe, numer polisy oraz oświadczenie o rozwiązaniu umowy.
Do wypowiedzenia planu inwestycyjnego AXA potrzebny jest dowód osobisty oraz numer polisy. W przypadku wysyłki pocztą konieczne jest notarialne poświadczenie podpisu.
Gdzie złożyć wypowiedzenie umowy
Najprostszym sposobem jest osobista wizyta w oddziale UNIQA (dawniej AXA). Dokumenty można też wysłać listem poleconym za potwierdzeniem odbioru.
Istnieje również możliwość złożenia wypowiedzenia przez agenta ubezpieczeniowego. Agent pomoże w prawidłowym wypełnieniu dokumentów.
Sposób dostarczenia | Adres/Dane kontaktowe |
Listownie | UNIQA TUnŻ S.A., ul. Chłodna 51, 00-867 Warszawa |
Osobiście | Dowolny oddział UNIQA w Polsce |
Infolinia | +48 22 555 00 00 |
Opłaty związane z wcześniejszą rezygnacją
Przy rezygnacji z planu inwestycyjnego AXA ze składką regularną głównym kosztem jest opłata likwidacyjna. Jej wysokość zależy od czasu trwania umowy i może pochłonąć znaczną część zgromadzonych środków. W pierwszych latach może to być nawet 100% wpłaconych składek.
UNIQA nalicza opłatę od wartości rachunku podstawowego. Wartość ta jest tym wyższa, im krótszy był okres opłacania składek. Warto pamiętać, że część opłat może podlegać zwrotowi.
- Opłata likwidacyjna od rachunku podstawowego
- Opłata za zarządzanie funduszami
- Opłata administracyjna
- Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe
- Opłata manipulacyjna przy wypłacie środków
Jak obliczyć wysokość opłaty likwidacyjnej
W pierwszym roku umowy opłata likwidacyjna może wynieść 100% wartości rachunku. Po dwóch latach trwania polisy opłata spada do około 80%.
Po 5 latach opłata wynosi zazwyczaj 50% wartości rachunku. Dopiero po 10 latach spada do poziomu 20-30%.
Na przykład, przy wartości rachunku 10 000 zł i rezygnacji w drugim roku, opłata wyniesie około 8 000 zł. Przy tej samej kwocie, ale rezygnacji po 5 latach, opłata to około 5 000 zł.
Rok polisy | Wysokość opłaty |
1 rok | 100% |
2-4 rok | 80% |
5-7 rok | 50% |
8-10 rok | 30% |
Odzyskiwanie środków po rozwiązaniu umowy
Po wypłacie środków z planu inwestycyjnego AXA rozpoczyna się proces weryfikacji dokumentów. UNIQA ma 30 dni na sprawdzenie poprawności wypowiedzenia i obliczenie wartości wykupu. Środki wypłacane są po potrąceniu wszystkich należnych opłat.
Możliwe jest również dochodzenie zwrotu składek AXA plan inwestycyjny na drodze sądowej. Wiele sądów uznaje opłaty likwidacyjne za niedozwolone postanowienia umowne. W takim przypadku można starać się o zwrot niesłusznie pobranych opłat.
Wypłata środków następuje w formie przelewu na wskazane konto bankowe. Czas oczekiwania na przelew wynosi do 14 dni od zatwierdzenia wypłaty.
Terminy przedawnienia roszczeń
Dla umów rozwiązanych przed 9 lipca 2018 roku termin przedawnienia wynosi 10 lat. Oznacza to, że do tego czasu można dochodzić zwrotu opłat.
W przypadku umów zakończonych po 9 lipca 2018 roku okres przedawnienia skrócił się do 6 lat. Liczony jest od dnia rozwiązania umowy.
Dochodzenie roszczeń można rozpocząć od złożenia reklamacji do UNIQA. Jeśli ta droga nie przyniesie efektu, można skierować sprawę do Rzecznika Finansowego. Ostateczną opcją jest wystąpienie na drogę sądową, gdzie coraz częściej zapadają korzystne dla klientów wyroki.
Wzór pisma wypowiadającego umowę
Poprawnie sporządzone wypowiedzenie znacznie przyspieszy proces rezygnacji z planu inwestycyjnego AXA ze składką regularną. Poniżej znajduje się wzór pisma, który możesz wykorzystać.
- Pełne dane osobowe i numer PESEL
- Dokładny numer polisy
- Data zawarcia umowy
- Numer rachunku do wypłaty środków
- Własnoręczny podpis
- Wymagane załączniki
Najważniejsze kroki przed wypowiedzeniem umowy AXA
Rezygnacja z planu inwestycyjnego AXA ze składką regularną wymaga starannego przygotowania dokumentów i świadomości konsekwencji finansowych. Kluczowe jest sprawdzenie okresu trwania umowy i wysokości potencjalnej opłaty likwidacyjnej, która może sięgać nawet 100% wpłaconych środków w pierwszym roku.
Proces wypowiedzenia umowy planu inwestycyjnego AXA można przeprowadzić osobiście w oddziale, przez agenta lub listownie. Należy przygotować wszystkie wymagane dokumenty, w tym prawidłowo wypełnione wypowiedzenie z numerem polisy i danymi osobowymi. Standardowy okres wypowiedzenia wynosi 30 dni.
Warto pamiętać o możliwości odzyskania części opłat na drodze sądowej, szczególnie jeśli umowa zawiera klauzule uznane za niedozwolone. Terminy przedawnienia roszczeń wynoszą 6 lub 10 lat, w zależności od daty rozwiązania umowy. Po złożeniu wypowiedzenia, wypłata środków z planu inwestycyjnego AXA następuje w ciągu 30 dni od weryfikacji dokumentów.