Kredyty

Co to jest RRSO w banku, przy kredycie, opłatach, pożyczkach - wszystko o wskaźniku RRSO

Autor Ewelina Włodarczyk
Ewelina Włodarczyk28.10.20236 min.
 Co to jest RRSO w banku, przy kredycie, opłatach, pożyczkach - wszystko o wskaźniku RRSO

Wskaźnik RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to jeden z kluczowych parametrów, na które powinniśmy zwrócić uwagę podczas zaciągania kredytu w banku czy pożyczki gotówkowej. Jak interpretować RRSO i jakie informacje można z niego odczytać? W tym artykule wyjaśniamy, czym jest RRSO, jak oblicza się jego wartość oraz w jaki sposób wpływa on na koszty kredytu.

Czym jest wskaźnik RRSO w bankach?

RRSO to wskaźnik, który pokazuje rzeczywisty koszt kredytu ponoszony przez kredytobiorcę. Uwzględnia on nie tylko samą stopę oprocentowania kredytu, ale także wszystkie opłaty i prowizje związane z jego udzieleniem i obsługą. Są to między innymi:

  • Odsetki od kredytu
  • Prowizja za udzielenie kredytu
  • Opłaty za prowadzenie rachunku
  • Koszty ubezpieczenia kredytu

Dzięki RRSO możemy porównać całkowity koszt różnych ofert kredytowych. Pozwala to uniknąć sytuacji, gdy kredyt z pozoru atrakcyjnym oprocentowaniem okazuje się droższy z powodu wysokich opłat dodatkowych.

Jak oblicza się wysokość RRSO przy kredycie?

Wysokość RRSO oblicza się na podstawie specjalnego algorytmu uwzględniającego wszystkie koszty kredytu. Są one dyskontowane na dzień uruchomienia kredytu. Dzięki temu RRSO pokazuje faktyczne obciążenie budżetu kredytobiorcy w skali roku.

Do obliczenia RRSO przyjmuje się następujące założenia:

  • Umowa kredytowa będzie obowiązywać przez czas, na który została zawarta
  • Kredytodawca i kredytobiorca wypełnią zobowiązania wynikające z umowy
  • Stopa oprocentowania kredytu oraz opłaty pozostaną niezmienione

Dokładny wzór na obliczenie RRSO jest określony w ustawie i Rozporządzeniu Ministra Finansów. Ze względu na skomplikowany algorytm, wartość RRSO podawana jest bezpośrednio przez bank w umowie kredytowej.

W jaki sposób RRSO wpływa na wysokość rat kredytu?

Im wyższe jest RRSO danego kredytu, tym wyższe będą miesięczne raty. Wynika to z faktu, że RRSO uwzględnia wszystkie koszty związane z obsługą kredytu.

Przykładowo, przy kredycie 100 000 zł na 10 lat RRSO na poziomie 7% oznacza średnią ratę miesięczną około 1120 zł. Natomiast przy RRSO równym 10% rata wzrośnie do około 1180 zł miesięcznie.

Różnica 60 zł miesięcznie może wydawać się niewielka. Jednak przez cały 10-letni okres spłaty daje to dodatkowy wydatek rzędu 7 200 zł. Dlatego warto porównywać RRSO między ofertami.

Dlaczego warto porównywać RRSO między ofertami kredytowymi?

 Co to jest RRSO w banku, przy kredycie, opłatach, pożyczkach - wszystko o wskaźniku RRSO

Porównywanie samego oprocentowania kredytów może być mylące. Kredyt z niższym oprocentowaniem nominalnym może mieć ostatecznie wyższe RRSO, przez co jego spłata będzie droższa.

RRSO pozwala na proste i szybkie porównanie rzeczywistego kosztu różnych ofert kredytowych i wybór najkorzystniejszej. Dlatego przed zaciągnięciem kredytu warto sprawdzić i porównać RRSO kilku banków.

Jakie są składowe RRSO pożyczki gotówkowej?

RRSO pożyczek gotówkowych składa się z tych samych elementów, co RRSO kredytu. Są to:

  • Odsetki od pożyczki
  • Prowizja za udzielenie pożyczki
  • Koszty usług dodatkowych (np. ubezpieczenie)
  • Opłaty za obsługę pożyczki

Dzięki temu na podstawie RRSO można łatwo określić, która oferta pożyczki gotówkowej jest najkorzystniejsza finansowo.

Jak interpretować wysokość RRSO na umowie kredytowej?

Im niższe RRSO na umowie kredytu, tym lepiej dla kredytobiorcy. Średnie RRSO kredytów hipotecznych wynosi około 3-4%, natomiast RRSO kredytów gotówkowych i kart kredytowych może dochodzić nawet do 15%.

Wysokie RRSO oznacza wysokie koszty kredytu, co przekłada się na wyższe miesięczne raty. Dlatego zawsze należy zwrócić uwagę na podaną w umowie wysokość RRSO i porównać ją z ofertami innych banków.

RRSO - rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytu

Podsumowując, RRSO to wskaźnik, który pokazuje rzeczywisty, całkowity koszt kredytu ponoszony przez kredytobiorcę. Uwzględnia on wszelkie opłaty i prowizje, a nie tylko samą stopę oprocentowania.

Dzięki RRSO można łatwo porównać ze sobą oferty kredytowe i wybrać najkorzystniejszą finansowo. Im niższe RRSO tym niższe będą raty kredytu. RRSO powinno być głównym kryterium wyboru kredytu.

RRSO a całkowity koszt kredytu - co warto wiedzieć

RRSO pokazuje całkowite koszty kredytu w skali roku. Jest to więc wartość szacunkowa, informująca o przeciętnym rocznym obciążeniu budżetu kredytobiorcy.

Natomiast całkowity koszt kredytu to dokładna kwota wszystkich opłat, które trzeba będzie ponieść w całym okresie kredytowania. Podawany jest on również w umowie kredytowej.

RRSO i całkowity koszt kredytu to dwie podstawowe informacje, które należy analizować, by ocenić opłacalność oferty kredytowej.

Podsumowanie

RRSO to kluczowy parametr każdej umowy kredytowej. Pozwala na prostą ocenę opłacalności oferty oraz porównanie kosztów kredytów w różnych bankach. Im niższe RRSO, tym niższe będą raty i łączne koszty kredytu.

Warto więc zawsze zwracać uwagę na wysokość RRSO, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę kredytową. Kierując się wyłącznie wysokością oprocentowania można wybrać droższy kredyt.

Najczęstsze pytania

Aktualnie średnie RRSO dla kredytów hipotecznych wynosi około 3-4%. Dokładna wartość zależy od banku i warunków umowy.

Tak, jeśli umowa kredytowa przewiduje taką możliwość. Standardowo RRSO pozostaje niezmienne, ale w niektórych przypadkach bank może je zmodyfikować.

Wysokość RRSO podawana jest w umowie kredytowej. Można ją również znaleźć w symulacji kredytowej dostępnej na stronie banku.

RRSO zależy od wszystkich kosztów danego kredytu - stopy procentowej, prowizji, opłat. Im więcej opłat, tym wyższe RRSO.

Oprocentowanie określa jedynie koszt kapitału. RRSO uwzględnia wszystkie opłaty związane z kredytem. Dlatego daje pełny obraz kosztów kredytu.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Przyszłość elektrowni jądrowych w Polsce: Analiza i prognozy
  2. Czy warto się spotkać z ekspertem kredytowym?
  3. Pożyczka 50 zł przez internet - Ekspresowa pozyczka online
  4. Pożyczka hipoteczna oprocentowanie i kalkulator w euro
  5. PKO BP - Kredyt gotówkowy - Oferta kredytowa online - Pożyczka
Autor Ewelina Włodarczyk
Ewelina Włodarczyk

Finanse to obszar, który wpływa na nasze życie każdego dnia, dlatego chcę pomóc Wam w zrozumieniu go lepiej. Na tym blogu znajdziecie artykuły, porady oraz praktyczne wskazówki dotyczące oszczędzania, inwestowania i zarządzania budżetem. 

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Kredyt subprime - skąd się wziął?
KredytyKredyt subprime - skąd się wziął?

Kredyt subprime, choć często postrzegany przez pryzmat jego roli w globalnym kryzysie finansowym w 2008 roku, ma znacznie bardziej złożoną i wielowymiarową historię. Jest to rodzaj finansowania, który od lat 90. XX wieku odgrywa kluczową rolę na rynku kredytowym, umożliwiając dostęp do środków finansowych osobom, które ze względu na swoją historię kredytową lub brak odpowiedniej zdolności kredytowej, nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek. Mimo że kredyty subprime otworzyły drzwi przed wieloma możliwościami, zarówno dla pożyczkobiorców, jak i dla pożyczkodawców, niosą ze sobą także niebagatelne ryzyko. Skąd się wziął kredyt subprime? Ile kosztuje kredyt subprime? Odpowiadamy!