fbpx

Jak skutecznie otrzymać kredyt na mieszkanie w 7 krokach

Jak skutecznie uzyskać kredyt na mieszkanie w 7 krokach

Droga do otrzymania kredytu hipotecznego bywa czasem wyboista, z uwagi na mnogość niezbędnej dokumentacji i ogrom skomplikowanych procedur. Jednak z tego artykułu dowiesz się jak przejść przez ten proces łatwo, szybko i zakończyć go przyznaniem najlepszego kredytu na wymarzone mieszkanie.

Krok 1: Twoja zdolność kredytowa

Jeśli odwiedziłeś już profesjonalnego doradcę finansowego, to zapewne poinformował Cię on na temat maksymalnej wysokości kredytu, jaki mogą Ci zaoferować różne banki na zakup wymarzonej nieruchomości. Jeśli nie to zrób to jak najszybciej! Ten krok jest bardzo ważny i powinieneś go wykonać nawet jeśli nie masz jeszcze 100% pewności co do tego którą nieruchomość chcesz zakupić. Konsultacja na tym etapie i odpowiednie przygotowania będzie miało wpływ na każdy następny krok, przyspieszy wiele spraw i zmniejszy ilość rzeczy na twojej głowie w ciągu najbliższych kilku miesięcy.

Ponadto doradca kredytowy pomoże Ci dobrać odpowiedni kredyt mieszkaniowy dla twojego celu, którym może być zakup na rynku wtórnym lub pierwotnym, remont, wykończenie, budowa itp. Kredyt musi także pasować do osiąganych przez ciebie dochodów. Banki różnie patrzą na różne źródła i w zależności od tego konstruują odmienne oferty. To co oglądasz na reklamach lub w internecie to najczęściej oferta dla najbardziej standardowego przypadku, a w praktyce jest tak, że finanse osobiste to sprawa tak indywidualne, że u każdego wygląda inaczej. Parametrów do omówienia jest o wiele więcej. Bardzo ważną rzeczą jest wysokość wkładu własnego, okresu kredytowania, rodzaju płaconej raty itp. To wszystko trzeba wstępnie omówić i zaplanować już teraz, żeby po znalezieniu idealnego mieszkanie nie być zmuszonym do rezygnacji z niego.

Porozmawiaj z doradcą kredytowym
Kontakt

Poznasz i omówisz najlepsze oferty z kilkunastu banków bezpłatnie

Otrzymasz profesjonalne wsparcie w otrzymaniu kredytu bezpłatnie

Zaoszczędzisz czas – Wiele banków, jedno spotkanie

Skorzystaj z video-rozmowy online lub spotkaj się w biurze: ul. Legnicka 50, Wrocław – sprawdź na mapie

Gdy już znasz swoje możliwości finansowe i dokładnie zaplanowałeś swoje cele czas przejść na spokojnie do najbardziej ekscytującego etapu.

Krok 2: Wybór odpowiedniej nieruchomości

Kolejnym Twoim krokiem będzie wybór mieszkania, na którego zakup otrzymasz kredyt hipoteczny z banku. Po podjęciu decyzji co do kupna konkretnej nieruchomości musisz zawrzeć umowę przedwstępną (dotyczy ona kupna mieszkania na rynku wtórnym). Możesz również podpisać umowę deweloperską z deweloperem, gdy budowa nieruchomości będzie już na odpowiednim etapie. Na bardzo wczesnym etapie inwestycji deweloperskiej najczęściej zawiera się umowy rezerwacyjne.

Pamiętaj jednak, że umowy zawierane u notariusza (typu przedwstępna, czy deweloperska) to już daleko idące zobowiązanie, które rodzi skutki finansowe. Jeśli więc okaże się, że nie otrzymasz zgody na kredyt, będziesz musiał w zależności od tego, co zawiera umowa, pokryć ewentualne kary umowne. Podobnie ma się sprawa wpłaconego zadatku, który może całkowicie przepaść i już go nie odzyskasz. Zatem Twoja decyzja musi opierać się na mocnym fundamencie finansowym, przygotowaniu psychicznym, a raczej nie na myśleniu „jakoś to będzie”. Dlatego właśnie tak ważna jest wstępna weryfikacja w kroku pierwszym

Krok 3: Spisanie wniosków z doradcą kredytowym

W momencie, gdy jesteś już pewien swojej decyzji odnośnie do kredytu hipotecznego, zarówno finansowo, jak i też psychicznie udaj się z kompletem dokumentów do doradcy kredytowego. Wspólnie z doradcą spiszecie wybrane wnioski kredytowe, do co najmniej trzech banków Dlaczego należy tak rozbić, opisaliśmy Ci w tym artykule:
Bierzesz kredyt hipoteczny? Nie stawiaj wszystkiego na jedną kartę!

Zabierz do doradcy swój dowód osobisty i umowę, jaką zawarłeś – rezerwacyjną, przedwstępną lub deweloperską. Informacje w niej zawarte posłużą doradcy do wypełnienia wniosku kredytowego. Jeżeli nieruchomość nabywają z tobą inne osoby, to także powinny się stawić na to spotkanie, nawet jeśli nie mają być kredytobiorcami! Banki często wymagają od nich podpisania wielu dokumentów (np. zgody na ustanowienie hipoteki na nieruchomości, której będą współwłaścicielem), a czasem nawet stania się współkredytobiorcą i podpisania umowy kredytowej, nawet jeśli nie uzyskują dochodu!

Otrzymaj bezpłatnie konkretne oferty z kilkunastu banków

Zaoszczędzisz czas – Wiele banków, jedno spotkanie

Otrzymasz najlepszy kredyt na rynku i zaoszczędzisz nawet 54.000zł!

Spotkanie i pomoc w uzyskaniu kredytu jest bezpłatna

Umów się na video-rozmowę online lub spotkaj z doradcą kredytowym się w biurze: ul. Legnicka 50, Wrocław – sprawdź na mapie

Umów się

Pozostała dokumentacja

Wszelkie pozostałe dokumenty pomoże Ci skompletować doradca, a ich lista zależy głównie od Twojej sytuacji finansowej, czyli:

  • zarobków
  • innych zobowiązań finansowych
  • nabywanego mieszkania.

Ogólna lista dokumentów może być długa, ale zazwyczaj składa się co najmniej z:

  1. zaświadczenia o zatrudnieniu
  2. podsumowanie księgi przychodów i rozchodów
  3. wyciągi bankowe z konta

1. Zaświadczenie o zatrudnieniu jest niezbędne w przypadku umowy o pracę (lub zlecenia), aby wykazać, bankowi, że jesteś osobą z płynnością finansową i stałym dochodem. Nie martw się o obowiązkowe druki bankowe, wszystko zapewni Ci Twój doradca, a jedyne co Ty musisz zrobić, to dać je do wypełnienia swojemu pracodawcy. Następnie, dla ważności druków bankowych, oboje z pracodawcą złożycie na nich swoje podpisy. Nie zapomnij o swoim podpisie na zaświadczeniu o zatrudnieniu!

Twoje zaświadczenie o zatrudnieniu będzie ważne maksymalnie 30 dni – dlatego, gdy złożysz wniosek o kredyt, nie zmieniaj w tym okresie zatrudnienia. Niestety, nigdy nie wiadomo, jak długo potrwa proces przyznawania kredytu, a jeśli się będzie przedłużał to może zajść konieczność ponownego wystawienia tego zaświadczenia.

2. Podsumowanie księgi przychodów i rozchodów, to kolejny dokument wymagany w przypadku, gdy prowadzisz własną jednoosobową działalność gospodarczą. Dokument przygotuje Ci księgowa, potwierdzając go swoim podpisem i ewentualnie pieczątką na wszystkich stronach, w zależności od wymagań poszczególnego banku. Dochody, które uzyskujesz z tytułu prowadzenia własnej działalności, i tak muszą być obligatoryjnie wykazane bankom, gdyż banki, jak to banki i tak się tym zainteresują, aby mieć pewność czy nie osiągasz straty, co może zaszkodzić Twoją zdolność finansową.

3. Banki będą potrzebowały również dokumentacji w postaci wyciągów z Twojego głównego rachunku bankowego. W miarę możliwości samodzielnie sprawdź dokładnie historię swoich wydatków. Zwróć szczególnie uwagę na wszelkie przelewy zewnętrzne. Sprawdź w historii ewentualne spłaty rat pożyczek lub popularnych chwilówek. Nawet jeśli nie są twoje! Jeśli spłacałeś czyjąś pożyczkę ze swojego konta – bank założy, że to jest twoje (ukryte) zobowiązanie. Wszystko to może mieć bardzo zły wpływ na  decyzję o przyznaniu Ci kredytu. W razie wątpliwości poinformuj o tym swojego doradcę, który znajdzie rozwiązanie, aby temu zaradzić.

Bankowość internetowa umożliwia pobranie tych wszelkich transakcji w jednym wyciągu elektronicznym w postaci zbiorczego pliku PDF. Doradca kredytowy poprosi Cię również o pobranie i przejrzenie pliku z Twoich wyciągów w jego obecności.

Krok 4: Wysyłanie wniosku do banku

Kiedy już wszystkie dokumenty zostały skompletowane, nadszedł czas na przekazanie ich do banku – co uczyni doradca za pośrednictwem kuriera. Ustawowo, czas na odpowiedz banku to 21 dni od dostarczenia bankowi kompletnego wniosku. Jednak w praktyce bywa różnie. Jedne banki potrafią wydać decyzję nawet wcześniej niż w terminie 21 dni, inne dużo powyżej tego terminu. Decyzja o przyznaniu kredytu bywa zatem bardzo elastyczna, jednak doświadczony doradca potrafi orientacyjnie określić przybliżone ramy czasowe wydania decyzji w konkretnym banku.

Cały proces wydłuża ciągła konieczność uzupełniania dodatkowych dokumentów, o które na bieżąco proszą analitycy. 90% z nich jest do przewidzenia przez doświadczonego doradcę kredytowego, ale część zależy po prostu od treści tego co dostarczyłeś (umowa przedwstępna lub rezerwacyjna,  wyciąg z twojego konta itp.). Konieczność uzupełnienia dokumentacji może wystąpić nawet po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku np. przeterminowany dokument wymagający aktualizacji. Nie licz tu na logikę ze strony banku czy możliwość argumentacji lub wyjaśnienia jakiejś sytuacji. Jeśli procedura bankowa wymaga papierka z odpowiednią datą to taki musi zostać dostarczony i nic tego nie zmieni.

Krok 5: Otrzymanie kredytu na mieszkanie

Gdy otrzymałeś już kilka pozytywnych decyzji z banków czas na wybór tego w którym ostateczne podpiszesz umowę. Wsparcia w wyborze najlepszej oferty kredytu na nieruchomość doradzi Ci doradca kredytowy. Pamiętaj też, że warto negocjować i złożyć wniosek o obniżenie prowizji i marży. Oczywiście w sytuacji, gdy oferta była promocyjna i nie ma dla niej konkurencji wśród innych banków, raczej nie ulegnie ona zmianie. Jednak, gdy masz w zanadrzu inną decyzję banku, z niższymi kosztami kredytu – może to się okazać prawdziwym asem w rękawie i bank przychyli się do Twojej prośby we wniosku.

Wybierz najlepszego doradcęDoradcy Kredytowi Wrocław

W praktyce największą trudnością w negocjowaniu z bankami jest brak czasu. Gonią nas terminy z umowy przedwstępnej lub deweloperskiej i stąd nie mając czasu na rozmowy o cenie z bankiem, często sobie odpuszczamy. Aby tego uniknąć warto jak najlepiej przygotować się do wnioskowania o kredyt jeszcze przed wyborem nieruchomości i po to właśnie jest krok pierwszy.

Krok 6: Podpisanie umowy kredytowej z pracownikiem banku

Podpisanie umowy z bankiem powinno być najłatwiejszym etapem w procesie starania się o kredyt. Nie zawsze jednak tak bywa. Czasem towarzyszy temu stres i możesz się obawiać czy poprawnie odczytasz zapisy umowy, wypełnionej prawniczymi kruczkami. Możesz też mieć wątpliwości czy wszystko się zgadza z tym, o co wnioskowałeś.
Nie martw się jednak o to, ponieważ i tutaj możesz liczyć na pomoc doradcy kredytowego, który będzie Ci towarzyszył w banku przy podpisywaniu umowy. Wcześniej ustali też dla Ciebie wygodny termin spotkania w oddziale banku. Pamiętaj, że obecność doradcy kredytowego na podpisywaniu umowy z pracownikiem banku nie jest formalnie wymagana, jednak na Twoją prośbę, będzie Ci towarzyszył i wspierał wiedzą również na  tym etapie.

Krok 7: Uruchomienie kredytu na mieszkanie

Nadeszła teraz pora na wypłacenie kredytu i w zależności od tego, na jakim rynku zakupiłeś nieruchomość, potrzebny Ci będzie dokument jej nabycia. Mieszkanie z rynku wtórnego wymaga wizyty u notariusza w celu podpisania umowy końcowej przenoszącej własność na Ciebie. Nieruchomość nabyta na rynku pierwotnym – wymaga umowy deweloperskiej, ale tą zazwyczaj bank będzie od Ciebie wymagał jeszcze przed wydaniem decyzji o przyznaniu kredytu.

Jeżeli zaistnieją jakakolwiek inne braki w dokumentacji doradca również sobie z tym poradzi, pomoże szybko skompletować wymagane “papiery” aby bank jak najszybciej wypłacił pieniądze. Zwróć uwagę, że bank nie wypłaca pieniędzy z kredytu hipotecznego na Twoje konto, ale bezpośrednio na konto sprzedającego, który z pewnością będzie na nie niecierpliwie czekał.

Kredyt hipoteczny na mieszkanie i nowe życie na swoim

Własne mieszkanie, niewątpliwie zmieni Twoje życie na lepsze, dostarczy komfortu, a i niekiedy zapewni poczucie życiowego spełnienia. Zatem jeśli jest to obecnie Twoim celem, masz na to odpowiednie środki i stałe dochody nie zastanawiaj się tylko wykonaj krok pierwszy już teraz!

Cały proces ubiegania się o kredyt na mieszkanie będzie prostszy, jeśli pomoże Ci w tym profesjonalny doradca kredytowy. Proces składania wniosku o kredyt hipoteczny to, jak miałeś okazję przeczytać wyżej, szereg dość skomplikowanych wymagań dla laika i jego przeprowadzenie wymaga czasu. Z pomocą doświadczonej osoby w branży, przejdziesz przez cały proces ubiegania się o kredyt mieszkaniowy komfortowo i zaoszczędzisz sobie związanego z tym dodatkowego stresu. Nasi doradcy kredytowi świadczą również usługi online, co zaoszczędzi Twój czas na dojazdy i spotkania. Po prostu umów się na wybrany dzień i godzinę i sprawdź jak wygląda takie spotkanie online.

Jak zwiększyć zdolność kredytową - zapisz się na mini kurs

5 sposobów aby zwiększyć

Zdolność Kredytową

Pierwszą lekcję kursu otrzymasz od razu po potwierdzeniu swojego adresu

Dyrektor SDP Finanse. Doradca kredytowy działający w branży od 2014 r. Pomógł uzyskać klientom ponad 140 kredytów hipotecznych na zakup mieszkań i domów.

Podobne Wpisy

Nowe mieszkanie para

Kredyt hipoteczny w euro wolny od inflacji! Sprawdź czy warto i w jakim banku się o niego starać

Rada Polityki Pieniężnej co miesiąc podnosi stopy. Powoduje to zwiększenie rat kredytów, jednak tylko tych spłacanych w złotówkach. Klienci, którzy...
Amanda Papierz, Specjalistka ds. Kredytów Hipotecznych w SDP Finanse

Kredyt z oprocentowaniem stałym – na czym polega i dla kogo jest polecany?

Ze względu na regularny wzrost stóp procentowych od października 2021 roku coraz więcej banków zaczęło proponować swoim klientom zaciągnięcie kredytu...

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – na czym polega i kto może z niego skorzystać?

Z końcem maja 2022 roku będzie możliwy zakup mieszkania bez wkładu własnego. To szansa dla osób, które marzą o własnej...

Napisz Komentarz

This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.

Doradca Kredytowy Wrocław

Porozmawiaj z doradcą SDP Finanse - bezpłatnie

Paulina Popławska-Śliwak

Doradca Kredytowy Wrocław

Ocena: 5.0 (7 opinii)

Biuro: ul. Kościuszki 16, Wrocław

Jesteśmy bardzo zadowoleni ze współpracy z Panią Pauliną przy załatwianiu kredytu hipotecznego. Profesjonalne doradztwo, bezproblemowy kontakt i miłe podejście do klienta.

Jacek
27 czerwca 2022

Karolina Niziołek

Doradca Kredytowy Wrocław

Ocena: 5.0 (29 opinii)

Biuro: ul. Legnicka 50, Wrocław

Szanowni potencjalni klienci Pani Karoliny Niziołek !!!

Z nieukrywaną przyjemnością pragnę zarekomendować Panią Karolinę Niziołek, jako doradcę finansowego/kredytowego.
Jest to osoba w pełni kompetentna, profesjonalna, sprawcza w działaniu i pomocna.
Dodatkowy atutem jest też duża doza kultury i uroku osobistego.
Proces zakupu nieruchomości z udziałem i pomocą Pani Karoliny Niziołek przebiegł sprawnie i szybko.
Jeszcze raz gorąco rekomenduję!!!

Z wyrazami szacunku
Marek Sobański

Marek Sobański
22 lipca 2022

Amanda Papierz

Doradca Kredytowy Wrocław

Ocena: 5.0 (4 opinii)

Biuro: ul. Legnicka 50, Wrocław

Współpraca przebiegała bez zarzutu. Empatyczna osoba, starająca się pomóc w przygotowaniu kredytu.

Maciej
24 maja 2022

Łukasz Kuśmierz

Doradca Kredytowy Wrocław

Ocena: 5.0 (7 opinii)

Biuro: ul. Kościuszki 16, Wrocław

Współpraca z Panem była wzorowa. Zawsze, kiedykolwiek potrzebowałam pomocy, Pan Łukasz w 100% pomagał. Odpowiadał na wszystkie moje pytania. Czułam, że zaangażował się Pan Łukasz w moją sprawę całym sobą. Dzięki temu mogłam spokojnie zająć się innymi sprawami. Każdy kto chce wziąć kredyt powinien skorzystać z usług doradcy finansowego. To naprawdę ułatwia życie.

Katarzyna
15 czerwca 2022

Emilia Kita

Doradca Kredytowy Wrocław

Ocena: 5.0 (2 opinii)

Biuro: ul. Legnicka 50, Wrocław

Zazwyczaj nie wystawiam opinii, ale Pani Emilia na tyle wyróżnia się zaangażowaniem i proaktywnym podejściem do klienta i problemów, że zdecydowałem się zrobić wyjątek. Jestem jak najbardziej zadowolony.

Piotr G
17 stycznia 2023
Rozmowa z Doradcą SDP Finanse, Wrocław
Otrzymaj Najlepszy Kredyt

15 banków w jednym miejscu

Wygoda i oszczędność czasu

Gwarancja: oferta taka sama jak w banku, żadnych dodatkowych opłat

Paulina Popławska-Śliwak, Wrocław
Otrzymaj Najlepszy Kredyt

15 banków w jednym miejscu

Wygoda i oszczędność czasu

Gwarancja: oferta taka sama jak w banku, żadnych dodatkowych opłat

Karolina Niziołek, Wrocław
Otrzymaj Najlepszy Kredyt

15 banków w jednym miejscu

Wygoda i oszczędność czasu

Gwarancja: oferta taka sama jak w banku, żadnych dodatkowych opłat

Amanda Papierz, Wrocław
Otrzymaj Najlepszy Kredyt

15 banków w jednym miejscu

Wygoda i oszczędność czasu

Gwarancja: oferta taka sama jak w banku, żadnych dodatkowych opłat

Łukasz Kuśmierz, Wrocław
Otrzymaj Najlepszy Kredyt

15 banków w jednym miejscu

Wygoda i oszczędność czasu

Gwarancja: oferta taka sama jak w banku, żadnych dodatkowych opłat

Emilia Kita, Wrocław
Otrzymaj Najlepszy Kredyt

15 banków w jednym miejscu

Wygoda i oszczędność czasu

Gwarancja: oferta taka sama jak w banku, żadnych dodatkowych opłat