fbpx

Jak skutecznie uzyska膰 kredyt na mieszkanie w 7 krokach

Jak skutecznie uzyska膰 kredyt na mieszkanie w 7 krokach

Droga do przyznania kredytu hipotecznego bywa czasem wyboista, z uwagi na mnogo艣膰 niezb臋dnej dokumentacji i ogrom skomplikowanych procedur. Jednak z tego artyku艂u dowiesz si臋 jak przej艣膰 przez ten proces 艂atwo, szybko i zako艅czy膰 go przyznaniem najlepszego kredytu na zakup wymarzonego mieszkania.

Krok 1: Twoja zdolno艣膰 kredytowa

Je艣li odwiedzi艂e艣 ju偶 profesjonalnego doradc臋 finansowego, to zapewne poinformowa艂 Ci臋 on na temat maksymalnej wysoko艣ci kredytu, jaki mog膮 Ci zaoferowa膰 r贸偶ne banki na zakup wymarzonej nieruchomo艣ci. Je艣li nie to zr贸b to jak najszybciej! Ten krok jest bardzo wa偶ny i powiniene艣 go wykona膰 nawet je艣li nie masz jeszcze 100% pewno艣ci co do tego kt贸r膮 nieruchomo艣膰 chcesz zakupi膰. Konsultacja na tym etapie i odpowiednie przygotowania b臋dzie mia艂o wp艂yw na ka偶dy nast臋pny krok, przyspieszy wiele spraw i zmniejszy ilo艣膰 rzeczy na twojej g艂owie w ci膮gu najbli偶szych kilku miesi臋cy.

Ponadto doradca kredytowy pomo偶e Ci dobra膰 odpowiedni kredyt mieszkaniowy dla twojego celu, kt贸rym mo偶e by膰 zakup na rynku wt贸rnym lub pierwotnym, remont, wyko艅czenie, budowa itp. Kredyt musi tak偶e pasowa膰 do osi膮ganych przez ciebie dochod贸w. Banki r贸偶nie patrz膮 na r贸偶ne 藕r贸d艂a i w zale偶no艣ci od tego konstruuj膮 odmienne oferty. To co ogl膮dasz na reklamach lub w internecie to najcz臋艣ciej oferta dla najbardziej standardowego przypadku, a w praktyce jest tak, 偶e finanse osobiste to sprawa tak indywidualne, 偶e u ka偶dego wygl膮da inaczej. Parametr贸w do om贸wienia jest o wiele wi臋cej. Bardzo wa偶n膮 rzecz膮 jest wysoko艣膰 wk艂adu w艂asnego, okresu kredytowania, rodzaju p艂aconej raty itp. To wszystko trzeba wst臋pnie om贸wi膰 i zaplanowa膰 ju偶 teraz, 偶eby po znalezieniu idealnego mieszkanie nie by膰 zmuszonym do rezygnacji z niego.

Porozmawiaj z naszym doradc膮 kredytowym
Um贸w si臋

Poznasz i om贸wisz najlepsze oferty z kilkunastu bank贸w bezp艂atnie

Otrzymasz profesjonalne wsparcie w otrzymaniu kredytu bezp艂atnie

Zaoszcz臋dzisz czas – Wiele bank贸w, jedno spotkanie

Skorzystaj z video-rozmowy online lub spotkaj si臋 w biurze: ul. Legnicka 50, Wroc艂aw – sprawd藕 na mapie

Gdy ju偶 znasz swoje mo偶liwo艣ci finansowe i dok艂adnie zaplanowa艂e艣 swoje cele czas przej艣膰 na spokojnie do najbardziej ekscytuj膮cego etapu.

Krok 2: Wyb贸r odpowiedniej nieruchomo艣ci

Kolejnym Twoim krokiem b臋dzie wyb贸r mieszkania, na kt贸rego zakup otrzymasz kredyt hipoteczny z banku. Po podj臋ciu decyzji co do kupna konkretnej nieruchomo艣ci musisz zawrze膰 umow臋 przedwst臋pn膮 (dotyczy ona kupna mieszkania na rynku wt贸rnym). Mo偶esz r贸wnie偶 podpisa膰 umow臋 dewelopersk膮 z deweloperem, gdy budowa nieruchomo艣ci b臋dzie ju偶 na odpowiednim etapie. Na bardzo wczesnym etapie inwestycji deweloperskiej najcz臋艣ciej zawiera si臋 umowy rezerwacyjne.

Pami臋taj jednak, 偶e umowy zawierane u notariusza (typu przedwst臋pna, czy deweloperska) to ju偶 daleko id膮ce zobowi膮zanie, kt贸re rodzi skutki finansowe. Je艣li wi臋c oka偶e si臋, 偶e nie otrzymasz zgody na kredyt, b臋dziesz musia艂 w zale偶no艣ci od tego, co zawiera umowa, pokry膰 ewentualne kary umowne. Podobnie ma si臋 sprawa wp艂aconego zadatku, kt贸ry mo偶e ca艂kowicie przepa艣膰 i ju偶 go nie odzyskasz. Zatem Twoja decyzja musi opiera膰 si臋 na mocnym fundamencie finansowym, przygotowaniu psychicznym, a raczej nie na my艣leniu 鈥瀓ako艣 to b臋dzie”. Dlatego w艂a艣nie tak wa偶na jest wst臋pna weryfikacja w kroku pierwszym

Krok 3: Spisanie wniosk贸w z doradc膮 kredytowym

W momencie, gdy jeste艣 ju偶 pewien swojej decyzji odno艣nie do kredytu hipotecznego, zar贸wno finansowo, jak i te偶 psychicznie udaj si臋 z kompletem dokument贸w do doradcy kredytowego. Wsp贸lnie z doradc膮 spiszecie wybrane wnioski kredytowe, do co najmniej trzech bank贸w Dlaczego nale偶y tak rozbi膰, opisali艣my Ci w tym artykule:
Bierzesz kredyt hipoteczny? Nie stawiaj wszystkiego na jedn膮 kart臋!

Zabierz do doradcy sw贸j dow贸d osobisty i umow臋, jak膮 zawar艂e艣 – rezerwacyjn膮, przedwst臋pn膮 lub dewelopersk膮. Informacje w niej zawarte pos艂u偶膮 doradcy do wype艂nienia wniosku kredytowego. Je偶eli nieruchomo艣膰 nabywaj膮 z tob膮 inne osoby, to tak偶e powinny si臋 stawi膰 na to spotkanie, nawet je艣li nie maj膮 by膰 kredytobiorcami! Banki cz臋sto wymagaj膮 od nich podpisania wielu dokument贸w (np. zgody na ustanowienie hipoteki na nieruchomo艣ci, kt贸rej b臋d膮 wsp贸艂w艂a艣cicielem), a czasem nawet stania si臋 wsp贸艂kredytobiorc膮 i podpisania umowy kredytowej, nawet je艣li nie uzyskuj膮 dochodu!

Otrzymaj bezp艂atnie konkretne oferty z kilkunastu bank贸w

Zaoszcz臋dzisz czas – Wiele bank贸w, jedno spotkanie

Otrzymasz najlepszy kredyt na rynku i zaoszcz臋dzisz nawet 54.000z艂!

Spotkanie i pomoc w uzyskaniu kredytu jest bezp艂atna

Um贸w si臋 na video-rozmow臋 online lub spotkaj z doradc膮 kredytowym si臋 w biurze: ul. Legnicka 50, Wroc艂aw – sprawd藕 na mapie

Um贸w si臋

Pozosta艂a dokumentacja

Wszelkie pozosta艂e dokumenty pomo偶e Ci skompletowa膰 doradca, a ich lista zale偶y g艂贸wnie od Twojej sytuacji finansowej, czyli:

  • zarobk贸w
  • innych zobowi膮za艅 finansowych
  • nabywanego mieszkania.

Og贸lna lista dokument贸w mo偶e by膰 d艂uga, ale zazwyczaj sk艂ada si臋 co najmniej z:

  1. za艣wiadczenia o zatrudnieniu
  2. podsumowanie ksi臋gi przychod贸w i rozchod贸w
  3. wyci膮gi bankowe z konta

1. Za艣wiadczenie o zatrudnieniu jest niezb臋dne w przypadku umowy o prac臋 (lub zlecenia), aby wykaza膰, bankowi, 偶e jeste艣 osob膮 z p艂ynno艣ci膮 finansow膮 i sta艂ym dochodem. Nie martw si臋 o obowi膮zkowe druki bankowe, wszystko zapewni Ci Tw贸j doradca, a jedyne co Ty musisz zrobi膰, to da膰 je do wype艂nienia swojemu pracodawcy. Nast臋pnie, dla wa偶no艣ci druk贸w bankowych, oboje z pracodawc膮 z艂o偶ycie na nich swoje podpisy. Nie zapomnij o swoim podpisie na za艣wiadczeniu o zatrudnieniu!

Twoje za艣wiadczenie o zatrudnieniu b臋dzie wa偶ne maksymalnie 30 dni – dlatego, gdy z艂o偶ysz wniosek o kredyt, nie zmieniaj w tym okresie zatrudnienia. Niestety, nigdy nie wiadomo, jak d艂ugo potrwa proces przyznawania kredytu, a je艣li si臋 b臋dzie przed艂u偶a艂 to mo偶e zaj艣膰 konieczno艣膰 ponownego wystawienia tego za艣wiadczenia.

2. Podsumowanie ksi臋gi przychod贸w i rozchod贸w, to kolejny dokument wymagany w przypadku, gdy prowadzisz w艂asn膮 jednoosobow膮 dzia艂alno艣膰 gospodarcz膮. Dokument przygotuje Ci ksi臋gowa, potwierdzaj膮c go swoim podpisem i ewentualnie piecz膮tk膮 na wszystkich stronach, w zale偶no艣ci od wymaga艅 poszczeg贸lnego banku. Dochody, kt贸re uzyskujesz z tytu艂u prowadzenia w艂asnej dzia艂alno艣ci, i tak musz膮 by膰 obligatoryjnie wykazane bankom, gdy偶 banki, jak to banki i tak si臋 tym zainteresuj膮, aby mie膰 pewno艣膰 czy nie osi膮gasz straty, co mo偶e zaszkodzi膰 Twoj膮 zdolno艣膰 finansow膮.

3. Banki b臋d膮 potrzebowa艂y r贸wnie偶 dokumentacji w postaci wyci膮g贸w z Twojego g艂贸wnego rachunku bankowego. W miar臋 mo偶liwo艣ci samodzielnie sprawd藕 dok艂adnie histori臋 swoich wydatk贸w. Zwr贸膰 szczeg贸lnie uwag臋 na wszelkie przelewy zewn臋trzne. Sprawd藕 w historii ewentualne sp艂aty rat po偶yczek lub popularnych chwil贸wek. Nawet je艣li nie s膮 twoje! Je艣li sp艂aca艂e艣 czyj膮艣 po偶yczk臋 ze swojego konta 鈥 bank za艂o偶y, 偶e to jest twoje (ukryte) zobowi膮zanie. Wszystko to mo偶e mie膰 bardzo z艂y wp艂yw na  decyzj臋 o przyznaniu Ci kredytu. W razie w膮tpliwo艣ci poinformuj o tym swojego doradc臋, kt贸ry znajdzie rozwi膮zanie, aby temu zaradzi膰.

Bankowo艣膰 internetowa umo偶liwia pobranie tych wszelkich transakcji w jednym wyci膮gu elektronicznym w postaci zbiorczego pliku PDF. Doradca kredytowy poprosi Ci臋 r贸wnie偶 o pobranie i przejrzenie pliku z Twoich wyci膮g贸w w jego obecno艣ci.

Krok 4: Wysy艂anie wniosku do banku

Kiedy ju偶 wszystkie dokumenty zosta艂y skompletowane, nadszed艂 czas na przekazanie ich do banku – co uczyni doradca za po艣rednictwem kuriera. Ustawowo, czas na odpowiedz banku to 21 dni od dostarczenia bankowi kompletnego wniosku. Jednak w praktyce bywa r贸偶nie. Jedne banki potrafi膮 wyda膰 decyzj臋 nawet wcze艣niej ni偶 w terminie 21 dni, inne du偶o powy偶ej tego terminu. Decyzja o przyznaniu kredytu bywa zatem bardzo elastyczna, jednak do艣wiadczony doradca potrafi orientacyjnie okre艣li膰 przybli偶one ramy czasowe wydania decyzji w konkretnym banku.

Ca艂y proces wyd艂u偶a ci膮g艂a konieczno艣膰 uzupe艂niania dodatkowych dokument贸w, o kt贸re na bie偶膮co prosz膮 analitycy. 90% z nich jest do przewidzenia przez do艣wiadczonego doradc臋 kredytowego, ale cz臋艣膰 zale偶y po prostu od tre艣ci tego co dostarczy艂e艣 (umowa przedwst臋pna lub rezerwacyjna,  wyci膮g z twojego konta itp.). Konieczno艣膰 uzupe艂nienia dokumentacji mo偶e wyst膮pi膰 nawet po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku np. przeterminowany dokument wymagaj膮cy aktualizacji. Nie licz tu na logik臋 ze strony banku czy mo偶liwo艣膰 argumentacji lub wyja艣nienia jakiej艣 sytuacji. Je艣li procedura bankowa wymaga papierka z odpowiedni膮 dat膮 to taki musi zosta膰 dostarczony i nic tego nie zmieni.

Krok 5: Wyb贸r ostatecznego kredytu w banku

Gdy otrzyma艂e艣 ju偶 kilka pozytywnych decyzji z bank贸w czas na wyb贸r tego w kt贸rym ostateczne podpiszesz umow臋. Wsparcia w wyborze najlepszej opcji doradzi Ci doradca. Pami臋taj te偶, 偶e warto negocjowa膰 i z艂o偶y膰 wniosek o obni偶enie prowizji i mar偶y. Oczywi艣cie w sytuacji, gdy oferta by艂a promocyjna i nie ma dla niej konkurencji w艣r贸d innych bank贸w, raczej nie ulegnie ona zmianie. Jednak, gdy masz w zanadrzu inn膮 decyzj臋 banku, z ni偶szymi kosztami kredytu – mo偶e to si臋 okaza膰 prawdziwym asem w r臋kawie i bank przychyli si臋 do Twojej pro艣by we wniosku.

Porozmawiaj z naszym doradc膮 kredytowym
Um贸w si臋

W praktyce najwi臋ksz膮 trudno艣ci膮 w negocjowaniu z bankami jest brak czasu. Goni膮 nas terminy z umowy przedwst臋pnej lub deweloperskiej i st膮d nie maj膮c czasu na rozmowy o cenie z bankiem, cz臋sto sobie odpuszczamy. Aby tego unikn膮膰 warto jak najlepiej przygotowa膰 si臋 do wnioskowania o kredyt jeszcze przed wyborem nieruchomo艣ci i po to w艂a艣nie jest krok pierwszy.

Krok 6: Podpisanie umowy kredytowej z pracownikiem banku

Podpisanie umowy z bankiem powinno by膰 naj艂atwiejszym etapem w procesie starania si臋 o kredyt. Nie zawsze jednak tak bywa. Czasem towarzyszy temu stres i mo偶esz si臋 obawia膰 czy poprawnie odczytasz zapisy umowy, wype艂nionej prawniczymi kruczkami. Mo偶esz te偶 mie膰 w膮tpliwo艣ci czy wszystko si臋 zgadza z tym, o co wnioskowa艂e艣.
Nie martw si臋 jednak o to, poniewa偶 i tutaj mo偶esz liczy膰 na pomoc doradcy kredytowego, kt贸ry b臋dzie Ci towarzyszy艂 w banku przy podpisywaniu umowy. Wcze艣niej ustali te偶 dla Ciebie wygodny termin spotkania w oddziale banku. Pami臋taj, 偶e obecno艣膰 doradcy kredytowego na podpisywaniu umowy z pracownikiem banku nie jest formalnie wymagana, jednak na Twoj膮 pro艣b臋, b臋dzie Ci towarzyszy艂 i wspiera艂 wiedz膮 r贸wnie偶 na  tym etapie.

Krok 7: Uruchomienie kredytu na mieszkanie

Nadesz艂a teraz pora na wyp艂acenie kredytu i w zale偶no艣ci od tego, na jakim rynku zakupi艂e艣 nieruchomo艣膰, potrzebny Ci b臋dzie dokument jej nabycia. Mieszkanie z rynku wt贸rnego wymaga wizyty u notariusza w celu podpisania umowy ko艅cowej przenosz膮cej w艂asno艣膰 na Ciebie. Nieruchomo艣膰 nabyta na rynku pierwotnym – wymaga umowy deweloperskiej, ale t膮 zazwyczaj bank b臋dzie od Ciebie wymaga艂 jeszcze przed wydaniem decyzji o przyznaniu kredytu.

Je偶eli zaistniej膮 jakakolwiek inne braki w dokumentacji doradca r贸wnie偶 sobie z tym poradzi, pomo偶e szybko skompletowa膰 wymagane “papiery” aby bank jak najszybciej wyp艂aci艂 pieni膮dze. Zwr贸膰 uwag臋, 偶e bank nie wyp艂aca pieni臋dzy z kredytu hipotecznego na Twoje konto, ale bezpo艣rednio na konto sprzedaj膮cego, kt贸ry z pewno艣ci膮 b臋dzie na nie niecierpliwie czeka艂.

Kredyt hipoteczny na mieszkanie i nowe 偶ycie na swoim

W艂asne mieszkanie, niew膮tpliwie zmieni Twoje 偶ycie na lepsze, dostarczy komfortu, a i niekiedy zapewni poczucie 偶yciowego spe艂nienia. Zatem je艣li jest to obecnie Twoim celem, masz na to odpowiednie 艣rodki i sta艂e dochody nie zastanawiaj si臋 tylko wykonaj krok pierwszy ju偶 teraz!

Ca艂y proces ubiegania si臋 o kredyt na mieszkanie b臋dzie prostszy, je艣li pomo偶e Ci w tym profesjonalny doradca kredytowy. Proces sk艂adania wniosku o kredyt hipoteczny to, jak mia艂e艣 okazj臋 przeczyta膰 wy偶ej, szereg do艣膰 skomplikowanych wymaga艅 dla laika i jego przeprowadzenie wymaga czasu. Z pomoc膮 do艣wiadczonej osoby w bran偶y, przejdziesz przez ca艂y proces ubiegania si臋 o kredyt mieszkaniowy komfortowo i zaoszcz臋dzisz sobie zwi膮zanego z tym dodatkowego stresu. Nasi doradcy kredytowi 艣wiadcz膮 r贸wnie偶 us艂ugi online, co zaoszcz臋dzi Tw贸j czas na dojazdy i spotkania. Po prostu um贸w si臋 na wybrany dzie艅 i godzin臋 i sprawd藕 jak wygl膮da takie spotkanie online.

Otrzymaj dost臋p do ukrytej cz臋艣ci naszego bloga

Najlepszej wiedzy nie udost臋pniamy publicznie. Aby uzyska膰 dost臋p podaj sw贸j adres e-mail. Co kilka dni otrzymasz link dzi臋ki kt贸remu poznasz kolejne “Sekrety Kredyt贸w Hipotecznych”.

Dyrektor SDP Finanse. Doradca kredytowy dzia艂aj膮cy w bran偶y od 2014 r. Pom贸g艂 uzyska膰 klientom ponad 140 kredyt贸w hipotecznych na zakup mieszka艅 i dom贸w.

Podobne Wpisy

Dlaczego warto przygotowa膰 si臋 do kredytu hipotecznego z wyprzedzeniem 鈥 case study

Dwie historie o tym dlaczego warto przygotowa膰 si臋 do kredytu hipotecznego z wyprzedzeniem

Decyzja zapad艂a 鈥 zdecydowa艂e艣, 偶e kupisz mieszkanie i w tym celu zaci膮gniesz kredyt hipoteczny. Poniewa偶 masz stabiln膮 prac臋 i relatywnie...
Koszty kredytu hipotecznego

Poznaj wszystkie koszty kredytu hipotecznego

W艂asne mieszkanie lub dom to marzenie wielu m艂odych Polak贸w, kt贸rzy chc膮 w ko艅cu wyprowadzi膰 si臋 od rodzic贸w lub z wynajmowanego...
Remont mieszkania

8 rad na tani remont mieszkania

Planowanie remontu nie musi oznacza膰 wyboru mi臋dzy wysok膮 jako艣ci膮, a nisk膮 cen膮. Wystarczy pami臋膰 o kilku zasadach, by znacz膮co zmniejszy膰...

Napisz Komentarz

Rozmowa Online z Doradc膮
Um贸w si臋 na rozmow臋

Poznaj oferty kilkunastu bank贸w na jednym spotkaniu bezp艂atnie

Sprawd藕 ile mo偶esz zaoszcz臋dzi膰

Skorzystaj z video-rozmowy online lub spotkaj si臋 w biurze: ul. Legnicka 50, Wroc艂aw