fbpx

Jak otrzymać najtańszy kredyt mieszkaniowy – kilka praktycznych rad

Ja otrzymać najtańszy kredyt mieszkaniowy

Przeglądając oferty kredytowe, zastanawiasz się, która z nich będzie najlepsza? Odpowiedź jest dość prosta – najtańsza. Banki proponują jednak wiele różnych ofert kredytów mieszkaniowych, których porównanie nie jest łatwym zadaniem. Na ostateczny koszt kredytu hipotecznego wpływ ma wiele pomniejszych czynników. Im więcej będziesz o nich wiedział, tym łatwiej wybierzesz kredyt mieszkaniowy dopasowany do swoich potrzeb. Dowiedz się jakie czynniki są najważniejsze oraz na co warto zwrócić szczególną uwagę przy wyborze kredytu mieszkaniowego.

Kredyt hipoteczny – czym dokładnie jest?

Kredyt hipoteczny to specjalny typ kredytu, którego zabezpieczenie stanowi hipoteka. Hipoteka ustanowiona jest na rzecz banku na prawie użytkowania wieczystego lub na prawie własności nieruchomości. Oznacza to, że w przypadku zaprzestania spłacanie rat kredytu przez kredytobiorcę, bank zyskuje prawo do przejęcia nieruchomości. Na podstawie umowy o kredycie hipotecznym, bank przekazuje Ci środki w kwocie ustalonej przez strony, a Ty zobowiązujesz się do spłaty zobowiązania we wskazanym terminie, w ratach obejmujących kapitał i odsetki.

Kredyt hipoteczny najczęściej udzielany jest w celu zakupu mieszkania czy domu, ale można dzięki niemu sfinansować także remont domu czy mieszkania, dostosowanie lokalu użytkowego do obowiązujących wymagań czy na przykład inwestycję w lokal pod wynajem.

Co wpływa na całkowity koszt kredytu hipotecznego?

Aby dowiedzieć się, ile w rzeczywistości będzie Cię kosztowało zaciągnięcie kredytu hipotecznego, pod uwagę trzeba wziąć szereg czynników. Pierwszym z nich jest prowizja, czyli jednorazowa opłata za udzielenie kredytu. Zazwyczaj wynosi ona około 2% wartości zaciąganego kredytu. W ofertach banków są także oferty z prowizją 0%, co z jednaj strony obniża koszt kredytu. Niestety trzeba również liczyć się z tym, że oferty z zerową prowizją będą najczęściej miały wyższe oprocentowanie.

Tym co generuje największy koszt kredytu jest właśnie oprocentowanie, czyli to jak wysokie będą spłacane odsetki. Im dłuższy jest okres kredytowania tym większym obciążeniem będą właśnie odsetki. W przypadku oprocentowania sprawa jest prosta – im niższe ono będzie tym kredyt będzie tańszy. Zdecydowana większość oferowanych kredytów hipotecznych oparta jest o oprocentowanie zmienne, na którego wysokość składa się zmienna stawka bazowa (tzw. WIBOR) i stała marża banku. Banki najczęściej stosują stawkę WIBOR 3M, przez co wysokość raty będzie podlegać aktualizacji co trzy miesiące. Sposób, w jaki ustalana będzie stopa procentowa musi być szczegółowo opisany w umowie kredytowej. Zawsze warto także sprawdzać, czy atrakcyjna marża nie jest stawką promocyjną, obowiązującą jedynie przez określony, najczęściej dosyć krótki, okres.

Jeśli zdecydujemy się na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, częściowo lub w całości, bank pobierze opłatę w wysokości około 1-3% spłacanej kwoty. Zgodnie z przepisami opłata ta może być pobierana wyłącznie w okresie do 3 lat od podpisania umowy.

O opłatach w kredytach hipotecznych pisaliśmy też w tym artykule: 7 rzeczy, które musisz wiedzieć zanim wybierzesz ofertę kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny – dodatkowe oferty banku

Banki, oferując najtańszy kredyt, coraz częściej proponują promocyjne warunki jego udzielenia w zamian za skorzystanie z innych produktów banku, takich jak wykupienie ubezpieczenia, uruchomienie konta lub karty kredytowej. Zazwyczaj promocje na pierwszy rzut oka wyglądają bardzo kusząco, oprocentowanie może być zdecydowanie niższe lub bank nie pobierze żadnej prowizji od udzielenia kredytu. Należy jednak dokładnie przeliczyć opłacalność takiej oferty.

W swoich ofertach banki posiadają różnego rodzaju ubezpieczenia, na przykład ubezpieczenie na życie czy od utraty pracy. Bank może wymagać opłaty za kilka lat z góry lub w formie miesięcznych rat. Warto się na nie zdecydować, jeśli posiadasz rodzinę i dzieci. Ubezpieczenie na ryzyko śmierci kredytobiorcy zapewni spłatę całego zobowiązania przez ubezpieczyciela nie narażając rodziny na dodatkowe problemy. Skorzystanie z polisy może się także przyczynić się do uzyskania atrakcyjniejszych warunków finansowania.

Najlepsi Doradcy Kredytowi WrocławSprawdź

Inną dodatkową ofertą proponowaną przez banki jest otworzenie konta do kredytu. Jeśli jego obsługa jest darmowa przy comiesięcznym wpływie środków, oferta jest dla nas zdecydowanie korzystna, gdyż nie ponosimy dodatkowych kosztów. Wiele banków do kredytów hipotecznych oferuje także karty kredytowe. Często dzięki zdecydowaniu się na skorzystanie z takiej oferty, otrzymujemy tańszy kredyt mieszkaniowy.
W przypadku wszystkich dodatkowych produktów, przed zdecydowaniem się na któryś z nich, należy sprawdzić, czy nie zapłacimy za nie więcej, niż wyniosą korzyści płynące z obniżonego oprocentowania lub braku prowizji.

Tani kredyt hipoteczny – jakie warunki trzeba spełniać, żeby go dostać?

Aby otrzymać kredyt na mieszkanie należy spełniać określone warunki. Banki przede wszystkim biorą pod uwagę wysokość i regularność naszych dochodów oraz ich źródło. Więcej o rodzajach dochodów akceptowanych przez banki przeczytasz w tym wpisie Wysoki dochód nie jest gwarancją otrzymania kredytu hipotecznego. Ważna jest też nasz historia kredytowa, czyli to jak radziliśmy sobie z ewentualnymi zadłużeniami w przeszłości oraz czy aktualnie nie jesteśmy w trakcie spłaty jakiegoś kredytu. Na podstawie tych czynników bank określa naszą zdolność finansową, czyli ustala, czy będziemy wiarygodnym kredytobiorcą, który bez większych problemów podoła regularnej spłacie kolejnych rat kredytu.

Atrakcyjność oferty banku zależy również od wysokości wkładu własnego. Aby móc skorzystać z najlepszych ofert niezbędny jest duży wkład własny – minimum 20% wartości kredytu. Zdarzają się oferty z mniejszą kwotą (np. 10 %), jednak zwykle cechują się one wyższymi ratami miesięcznymi. Należy więc dokładnie przeliczyć, czy taka oferta będzie opłacalna.

Porozmawiaj z doradcą kredytowym
Kontakt

Poznasz i omówisz najlepsze oferty z kilkunastu banków bezpłatnie

Otrzymasz profesjonalne wsparcie w otrzymaniu kredytu bezpłatnie

Zaoszczędzisz czas – Wiele banków, jedno spotkanie

Skorzystaj z video-rozmowy online lub spotkaj się w biurze: ul. Legnicka 50, Wrocław – sprawdź na mapie

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu mieszkaniowego?

Na rynku dostępnych jest wiele różnych ofert kredytów hipotecznych. Aby wybrać tę najtańszą i najlepiej dopasowaną do naszych potrzeb trzeba dokładnie przeliczyć wszystkie koszty związane z wybranym kredytem hipotecznym. Warto w tym celu zmierzyć wartość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (czyli RRSO), która jest najbardziej miarodajnym wskaźnikiem podczas porównywania ofert, ponieważ jest to faktyczny koszt kredytu w ujęciu rocznym.

Podczas wyboru kredytu na mieszkanie musisz pamiętać, że oferty banków często się zmieniają, promocje zaczynają się i kończą, dlatego warto porównywać je uważnie z miesiąca na miesiąc. Ofert kredytów hipotecznych jest tak dużo, że często trudno jest zdecydować, która z nich jest rzeczywiście najlepsza finansowo. Dobrym rozwiązaniem jest skorzystanie z pomocy doradcy kredytowego, który pomoże nam krok po kroku policzyć ile dokładnie będą kosztować poszczególne składniki oferty. Pomoże Ci także oszacować Twoją zdolność kredytową, razem ustalicie, jaki czas spłaty kredytu będzie dla Ciebie najkorzystniejszy i jaką ratę miesięczną jesteś w stanie spłacać. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że wybrałeś najtańszy kredyt na mieszkanie.

Otrzymaj Kredyt Hipoteczny Najtaniej

Bezpłatnie skorzystaj z profesjonalnego wsparcia aby otrzymać najlepszy kredyt hipoteczny
Porozmawiaj z naszym doradcą
Kontakt

Dyrektor SDP Finanse. Doradca kredytowy działający w branży od 2014 r. Pomógł uzyskać klientom ponad 140 kredytów hipotecznych na zakup mieszkań i domów.

Podobne Wpisy

6 sposobów na zmniejszenie kosztów kredytu hipotecznego

6 sposobów na zmniejszenie kosztów kredytu mieszkaniowego

Nawet jeśli kredyt mieszkaniowy wziąłeś (lub zamierzasz wziąć) na bardzo długi okres (np. 30 lat), comiesięczne raty mogą okazać się...
Kredyty hipoteczne słownik pojęć

Kredyty hipoteczne – słownik pojęć i najczęściej zadawane pytania

Wokół kredytów hipotecznych narosło przez lata wiele mitów, które staramy się rozwiewać w naszych cyklicznie publikowanych artykułach. Dziś jednak spróbujemy...
Zdolność kredytowa, kredyt hipoteczny

Zdolność kredytowa – 4 rzeczy, o których ludzie najczęściej zapominają

Większość osób jest przekonanych o tym, że aby dostać kredyt hipoteczny, wystarczy zarabiać miesięcznie odpowiednią kwotę pieniędzy. To nie jest...

Napisz Komentarz

This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.

Rozmowa z Doradcą SDP Finanse, Wrocław
Otrzymaj Najlepszy Kredyt

15 banków w jednym miejscu

Wygoda i oszczędność czasu

Gwarancja: oferta taka sama jak w banku, żadnych dodatkowych opłat