fbpx

Dwie historie o tym dlaczego warto przygotować się do kredytu hipotecznego z wyprzedzeniem

Dlaczego warto przygotować się do kredytu hipotecznego z wyprzedzeniem – case study

Decyzja zapadła – zdecydowałeś, że kupisz mieszkanie i w tym celu zaciągniesz kredyt hipoteczny. Ponieważ masz stabilną pracę i relatywnie wysokie dochody, rozpocząłeś poszukiwania idealnej nieruchomości. Czy wiesz, że właśnie popełniłeś pierwszy błąd? Jeżeli  chcesz sprawnie przejść przez wszystkie formalności i nie chcesz tracić czasu, powinieneś zacząć od spotkania z doradcą kredytowym.

Najpierw spotkanie z doradcą kredytowym, później szukanie mieszkania

Spotkania z doradcą kredytowym nie powinieneś odkładać na później, gdy już zorientujesz się w ofertach nieruchomości i wytypujesz kilka propozycji. To za późno z kilku powodów. Po pierwsze może okazać się, że Twoja zdolność kredytowa jest niższa niż założyłeś. Po drugie pochopne podpisanie umowy przedwstępnej czy deweloperskiej może kosztować cię sporo pieniędzy jeśli okaże się, że wystąpią komplikacje z kredytem i nie uzyskasz go na czas. A to dopiero początek listy trudności, które mogą wystąpić.

O tym, że spotkania z doradcą kredytowym nie warto odsuwać w czasie, przekonało się już wiele osób. Poznaj historie z życia wzięte – niech będą one dla Ciebie przestrogą. Ucząc się na cudzych błędach, możesz uniknąć niepotrzebnego stresu i rozczarowań.

Poniższe historie dotyczą autentycznych sytuacji. Dla zachowania anonimowości osób zmieniliśmy ich imiona.

#1 Historia pana Roberta – zbyt niska zdolność kredytowa

Pan Robert nie obawiał się o swoją zdolność kredytową – dobrze zarabiał, miał stabilną pracę w korporacji we Wrocławiu. Niektórzy z jego kolegów na tym samym stanowisku i z tym samym wynagrodzeniem kilka miesięcy wcześniej bez kłopotów otrzymali kredyty hipoteczne.

Nasz bohater na własną rękę znalazł mieszkanie spełniające jego oczekiwania. Aby właściciele nie rozmyślili się lub nie znalazł się inny potencjalny kupiec, mężczyzna podpisał umowę (sporządzoną samodzielnie) – coś w rodzaju rezerwacji. Na podstawie tego dokumentu wpłacił właścicielom mieszkania 3000 zł, nie określając, czy jest to zaliczka, czy zadatek.

Po ustaleniu szczegółów z właścicielami nieruchomości, pan Robert umówił się na spotkanie z poleconym mu doradcą kredytowym. Na spotkaniu pan Robert dowiedział się potrzebuje 360 000 zł, aby sfinansować zakup upatrzonej nieruchomości. Tymczasem po przeprowadzeniu wyliczeń okazało się, że jego maksymalna zdolność kredytowa wynosi od 280 000 do maksymalnie 340 000 zł, w zależności od banku. Informacja dla mężczyzny okazała się dużym zaskoczeniem. Skąd tak niska zdolność kredytowa?

Po wnikliwym przyjrzeniu się sytuacji finansowej mężczyzny wyszło na jaw, że przez ostatnie 1,5 miesiąca przebywał on na zwolnieniu lekarskim z powodu wypadku komunikacyjnego. W efekcie jego wynagrodzenie było niższe – otrzymywał 80 proc. kwoty widniejącej na umowie o pracę, nie otrzymywał też premii. Tymczasem banki z reguły do wyliczenia zdolności kredytowej przyjmują średni dochód z trzech ostatnich miesięcy. Ale liczy się wynagrodzenie faktycznie otrzymywaną na konto, a nie to wynikające z umowy. Niekorzystny splot zdarzeń spowodował, że wynagrodzenie pana Roberta w analizowanym okresie było znacznie niższe niż zazwyczaj. O tym dlaczego wysoki dochód nie jest gwarancją otrzymania kredytu hipotecznego pisaliśmy też w tym artykule.

Wobec stanowiska banków i po przeanalizowaniu ofert kredytów hipotecznych, które okazały się niekorzystne finansowo, pan Robert musiał czasowo porzucić swoje plany. Szczęśliwie odzyskał wpłaconą kwotę. Sprzedawca okazał się uczciwy i dobrowolnie zwrócił otrzymane 3000 zł. W przeciwnym razie mężczyzna mógłby mieć spory problem z odzyskaniem pieniędzy – musiałby ich dochodzić na drodze sądowej, co byłoby trudne ze względu na dość nieprecyzyjną umowę, którą podpisał.

Czego uczy powyższa historia? Gdyby pan Robert w pierwszej kolejności spotkał się z doradcą kredytowym, to uzyskałby informację o swojej zdolności kredytowej, nie stracił czasu na poszukiwanie mieszkania i dogadywanie szczegółów ze sprzedającym. Ponadto nie pozwolilibyśmy naszemu klientowi na podpisanie takiej umowy „rezerwacyjnej” jaką zawarł tylko dopilnowaliśmy aby zachowane zostały wszystkie formalności i procedury skutecznie chroniące kupującego.

Porozmawiaj z doradcą kredytowym
Kontakt

Poznasz i omówisz najlepsze oferty z kilkunastu banków bezpłatnie

Otrzymasz profesjonalne wsparcie w otrzymaniu kredytu bezpłatnie

Zaoszczędzisz czas – Wiele banków, jedno spotkanie

Skorzystaj z video-rozmowy online lub spotkaj się w biurze: ul. Legnicka 50, Wrocław – sprawdź na mapie

#2 Historia pani Agnieszki i pana Tomasza – zbyt krótki okres zatrudnienia

Banki biorą pod uwagę nie tylko wysokość wynagrodzenia, ale również stabilność dochodów. Inaczej mówiąc, sprawdzają, od jakiego czasu potencjalny klient pracuje. O tym, że zbyt krótki okres zatrudnienia może okazać się przeszkodą w otrzymaniu kredytu na mieszkanie, przekonali się pani Agnieszka i pan Tomasz.

Bohaterowie tej historii byli zainteresowani zakupem mieszkania od dewelopera. Nieruchomość położona we Wrocławiu kosztowała 338 000 zł, a ponieważ bardzo się im spodobała, to z przedstawicielem dewelopera od razu ustalili datę podpisania umowy przedwstępnej. Kobieta i mężczyzna następnego dnia udali się do doradcy kredytowego. Miała to być zwykła formalność – w trakcie spotkania mieli potwierdzić, że posiadają wystarczającą zdolność kredytową i nie będą mieli problemu z otrzymaniem kredytu mieszkaniowego w potrzebnej wysokości. Okazało się jednak inaczej. Dlaczego?

Pani Agnieszka i pan Tomasz mieli wkład własny. Potrzebowali ok. 280 000 zł kredytu, aby spełnić swoje marzenia o wygodnym mieszkaniu w dogodnej dla nich lokalizacji. Spotkanie z doradcą zmieniło ich plany. Po analizie ich sytuacji finansowej dowiedzieli się, że ich zdolność kredytowa w zależności od banku wynosi od 228 000 do 280 000 zł. Przeszkodą w uzyskaniu kredytu stał się jednak staż zatrudnienia:

  • pani Agnieszka miała umowę o pracę na czas nieokreślony, zatem banki do wyliczenia zdolności kredytowej przyjmowały dochód z ostatnich 3 miesięcy. Tymczasem kobieta pracowała dopiero od 1,5 miesiąca i dotychczas otrzymała jedno wynagrodzenie, dodatkowo w niepełnej wysokości;
  • pan Andrzej miał umowę o pracę na czas określony (na 18 miesięcy), na podstawie której wykonywał pracę od 5 miesięcy. Dodatkowo zadeklarował pracę na podstawie umowy zlecenie od 5 miesięcy. Z kolei banki w przypadku umów o pracę na czas określony wymagają stażu w wymiarze 6 miesięcy, a przy umowach cywilnoprawnych staż pracy nie może być krótszy niż 12 miesięcy.

Po rozmowie z doradcą kredytowym pani Agnieszka i pan Tomasz dowiedzieli się, że o kredyt hipoteczny mogą zacząć starać się dopiero za 2 miesiące.

Wybierz najlepszego doradcęDoradcy Kredytowi Wrocław

Powyższa historia przestrzega przede wszystkim przed zbyt optymistycznymi założeniami, których często dokonują osoby zainteresowane uzyskaniem kredytu mieszkaniowego. Wysokość wynagrodzenia nie jest jedynym czynnikiem uwzględnianym przez banki – rodzaj umowy i długość zatrudnienia również mają znaczenie.

Niezobowiązujące i bezpłatne spotkanie z doradcą kredytowym – umów się już dziś!

Chcesz uniknąć rozczarowania i jednocześnie dowiedzieć się, jaką kwotę banki będą skłonne Ci pożyczyć? Swoje wątpliwości w tym zakresie możesz szybko rozwiać, spotykając się z doradcą kredytowym. Takie spotkanie nic Cię nie kosztuje – nasi doradcy kredytowi nie pobierają żadnych opłat od klientów poszukujących profesjonalnej porady.

Nie masz czasu, aby odwiedzić nasze biuro mieszczące się przy ul. Legnickiej 50 we Wrocławiu? Zapraszamy do kontaktu zdalnego. Nasi doradcy udzielają porad za pośrednictwem komunikatorów internetowych, np. Zoom, Skype czy WhatsApp.

Jeżeli chcesz wiedzieć więcej o pracy doradcy kredytowego czy dowiedzieć się, jak wygląda spotkanie z doradcą przeczytaj: Czy warto się spotkać z ekspertem kredytowym?

Jak zwiększyć zdolność kredytową - zapisz się na mini kurs

5 sposobów aby zwiększyć

Zdolność Kredytową

Pierwszą lekcję kursu otrzymasz od razu po potwierdzeniu swojego adresu

Dyrektor SDP Finanse. Doradca kredytowy działający w branży od 2014 r. Pomógł uzyskać klientom ponad 140 kredytów hipotecznych na zakup mieszkań i domów.

Podobne Wpisy

Nowe mieszkanie para

Kredyt hipoteczny w euro wolny od inflacji! Sprawdź czy warto i w jakim banku się o niego starać

Rada Polityki Pieniężnej co miesiąc podnosi stopy. Powoduje to zwiększenie rat kredytów, jednak tylko tych spłacanych w złotówkach. Klienci, którzy...
Amanda Papierz, Specjalistka ds. Kredytów Hipotecznych w SDP Finanse

Kredyt z oprocentowaniem stałym – na czym polega i dla kogo jest polecany?

Ze względu na regularny wzrost stóp procentowych od października 2021 roku coraz więcej banków zaczęło proponować swoim klientom zaciągnięcie kredytu...

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – na czym polega i kto może z niego skorzystać?

Z końcem maja 2022 roku będzie możliwy zakup mieszkania bez wkładu własnego. To szansa dla osób, które marzą o własnej...

Napisz Komentarz

This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.

Doradca Kredytowy Wrocław

Porozmawiaj z doradcą SDP Finanse - bezpłatnie

Emilia Kita

Doradca Kredytowy Wrocław

Ocena: 5.0 (1 opinii)

Biuro: ul. Legnicka 50, Wrocław

Bardzo dziękujemy Pani Emilii za fachowe i profesjonalne podejście.
Dzięki Niej spełniliśmy marzenie zakupu nieruchomości z pomocą kredytu hipotecznego.
Jej pomoc w trakcie procesu okazała się być niezastąpiona, bo choć nasza sytuacja nie była łatwa Pani Emilia nie poddała się i szybko znalazła idealne rozwiązanie !

Jeszcze raz bardzo dziękujemy i szczerze polecamy !

Natalia i Paweł M.
26 stycznia 2022

Paulina Popławska-Śliwak

Doradca Kredytowy Wrocław

Ocena: 5.0 (7 opinii)

Biuro: ul. Kościuszki 16, Wrocław

Jesteśmy bardzo zadowoleni ze współpracy z Panią Pauliną przy załatwianiu kredytu hipotecznego. Profesjonalne doradztwo, bezproblemowy kontakt i miłe podejście do klienta.

Jacek
27 czerwca 2022

Karolina Niziołek

Doradca Kredytowy Wrocław

Ocena: 5.0 (28 opinii)

Biuro: ul. Legnicka 50, Wrocław

Jestem w pełni zadowolony z pomocy Pani Karoliny. Pomogła mi szybko i skutecznie. Na pewno skorzystam w przyszłości jeszcze raz z pomocy Pani Karoliny.

Dawid Szirdewan
3 czerwca 2022

Łukasz Kuśmierz

Doradca Kredytowy Wrocław

Ocena: 5.0 (7 opinii)

Biuro: ul. Kościuszki 16, Wrocław

Współpraca z Panem była wzorowa. Zawsze, kiedykolwiek potrzebowałam pomocy, Pan Łukasz w 100% pomagał. Odpowiadał na wszystkie moje pytania. Czułam, że zaangażował się Pan Łukasz w moją sprawę całym sobą. Dzięki temu mogłam spokojnie zająć się innymi sprawami. Każdy kto chce wziąć kredyt powinien skorzystać z usług doradcy finansowego. To naprawdę ułatwia życie.

Katarzyna
15 czerwca 2022

Amanda Papierz

Doradca Kredytowy Wrocław

Ocena: 5.0 (4 opinii)

Biuro: ul. Legnicka 50, Wrocław

Współpraca przebiegała bez zarzutu. Empatyczna osoba, starająca się pomóc w przygotowaniu kredytu.

Maciej
24 maja 2022
Rozmowa z Doradcą SDP Finanse, Wrocław
Otrzymaj Najlepszy Kredyt

15 banków w jednym miejscu

Wygoda i oszczędność czasu

Gwarancja: oferta taka sama jak w banku, żadnych dodatkowych opłat

Emilia Kita, Wrocław
Otrzymaj Najlepszy Kredyt

15 banków w jednym miejscu

Wygoda i oszczędność czasu

Gwarancja: oferta taka sama jak w banku, żadnych dodatkowych opłat

Paulina Popławska-Śliwak, Wrocław
Otrzymaj Najlepszy Kredyt

15 banków w jednym miejscu

Wygoda i oszczędność czasu

Gwarancja: oferta taka sama jak w banku, żadnych dodatkowych opłat

Karolina Niziołek, Wrocław
Otrzymaj Najlepszy Kredyt

15 banków w jednym miejscu

Wygoda i oszczędność czasu

Gwarancja: oferta taka sama jak w banku, żadnych dodatkowych opłat

Łukasz Kuśmierz, Wrocław
Otrzymaj Najlepszy Kredyt

15 banków w jednym miejscu

Wygoda i oszczędność czasu

Gwarancja: oferta taka sama jak w banku, żadnych dodatkowych opłat

Amanda Papierz, Wrocław
Otrzymaj Najlepszy Kredyt

15 banków w jednym miejscu

Wygoda i oszczędność czasu

Gwarancja: oferta taka sama jak w banku, żadnych dodatkowych opłat