Umowa zlecenie to popularna forma zatrudnienia, która dla wielu osób jest głównym źródłem dochodu. Coraz więcej zleceniobiorców rozważa wzięcie kredytu hipotecznego lub gotówkowego, aby sfinansować zakup mieszkania, samochodu czy inne większe wydatki. Jednak czy umowa zlecenie zapewnia odpowiednią zdolność kredytową? Jakie kredyty można dostać na umowę zlecenie i na jakich warunkach? Odpowiadamy na najważniejsze pytania.
Jaka zdolność kredytowa przy umowie zlecenie?
Zdolność kredytowa przy umowie zlecenie jest zazwyczaj niższa niż przy umowie o pracę na pełen etat. Banki podchodzą bardziej ostrożnie do takiej formy zatrudnienia, gdyż uznają ją za mniej stabilną. Przy ocenie zdolności kredytowej brane są pod uwagę dochody z ostatnich 12 miesięcy. Ważne jest, aby w tym okresie umowa zlecenie była kontynuowana i dochody nie ulegały dużym wahaniom.
Banki zwykle przyjmują dochód do wyliczenia zdolności kredytowej w wysokości 70-80% sumy wynagrodzeń z umów zleceń z ostatniego roku. Niektóre banki mogą zażądać przedstawienia umów zlecenia zawartych na minimum rok do przodu lub dwóch oświadczeń od zleceniodawców o zamiarze kontynuacji współpracy.
Umowa zlecenie - kredyt hipoteczny i gotówkowy
Kredyt hipoteczny na umowę zlecenie jest możliwy, jednak banki podchodzą do takiego finansowania bardzo ostrożnie. Z reguły kredyt hipoteczny z umowy zlecenie to maksymalnie 300-350 tys. zł, nawet przy wyższych dochodach.
Łatwiej uzyskać kredyt gotówkowy na umowę zlecenie - tu banki patrzą przede wszystkim na historię wpływów na konto i zdolność do spłaty raty. Kwoty kredytu gotówkowego z umowy zlecenie mogą sięgać 50-100 tys. zł w zależności od dochodów i stażu pracy.
Wady i zalety finansowania na umowę zlecenie
Do zalet kredytu na umowę zlecenie należą:
- Możliwość sfinansowania większych wydatków mimo niestabilnych dochodów
- W przypadku kredytu gotówkowego - stosunkowo niskie kwoty kredytu i raty
- Mniejsze wymagania co do historii kredytowej niż przy kredycie hipotecznym
Wady to przede wszystkim:
- Niższa dostępna kwota kredytu hipotecznego niż na umowę o pracę
- Wyższe ryzyko odmowy kredytu lub niższej kwoty
- Często konieczność przedstawienia dodatkowych dokumentów
Kredyt na umowę zlecenie - jest opcja dla każdego
Kredyt na umowę zlecenie nie jest łatwy do zdobycia, jednak z pewnością jest opcja dla wielu zleceniobiorców. Najważniejsze to:
- Kontynuacja umów przez minimum rok wstecz i perspektywy dalszej współpracy
- Stabilne dochody bez większych wahań w ostatnich 12 miesiącach
- Niezałatana historia kredytowa - brak aktualnych zaległości w spłatach
Jeśli spełniamy te warunki, jest spora szansa na uzyskanie kredytu gotówkowego, a nawet hipotecznego w kwocie pozwalającej na zrealizowanie najważniejszych celów.
Kredyt a umowa zlecenie - co warto wiedzieć?
Rozważając kredyt na umowę zlecenie, powinniśmy pamiętać o kilku kwestiach:
- Banki bardzo dokładnie analizują finanse przy wniosku kredytowym - warto sprawdzić swoją zdolność przed złożeniem wniosku
- Największe szanse na kredyt dają umowy zawarte na min. rok oraz z oświadczeniami o przedłużeniu
- Historia wpływów na konto ma kluczowe znaczenie - im dłuższa i bardziej stabilna, tym lepiej
- Warto rozważyć oferty kilku banków, gdyż ich polityka kredytowa się różni
Umowa zlecenie a zdolność kredytowa mieszkania
Chcąc wziąć kredyt hipoteczny na mieszkanie, musimy liczyć się z tym, że przy umowie zlecenie dostępne kwoty będą niższe niż na etacie. Jednak są banki bardziej przyjazne dla umów zleceń. Można zwiększyć szanse wnioskując z drugą osobą - wtedy łączna zdolność jest wyższa.
Jakie dokumenty potrzebne do kredytu na umowę?
Banki wymagają standardowo:
- Umowy zlecenia z ostatniego roku
- Zaświadczenia o dochodach netto i brutto
- Wyciągi z konta z wpływami z umów
- Zaświadczenie ZUS o niezaleganiu ze składkami
- Oświadczenia o zamiarze przedłużenia umów (min. rok)
Czasem potrzebne są dodatkowe dokumenty, np. KRS pracodawcy,referencje, oświadczenie o braku zaległości podatkowych.
Kredyt na umowę zlecenie - najlepsze oferty banków
Wśród banków bardziej przychylnych kredytom na umowę zlecenie można wymienić:
- ING Bank Śląski - kredyt hipoteczny nawet do 350 tys. zł
- mBank - kredyt gotówkowy do 100 tys. zł
- Credit Agricole - wysokie kwoty kredytów gotówkowych
- Alior Bank - kredyt hipoteczny z dochodem z umów 70%
Warto porównać oferty i sprawdzić, który bank daje nam największą szansę na finansowanie naszych celów. Umowa zlecenie nie wyklucza dostępu do kredytu - trzeba tylko odpowiednio się do niego przygotować.
Podsumowanie
Kredyt hipoteczny i gotówkowy na umowę zlecenie jest możliwy, choć wymaga spełnienia dodatkowych warunków. Kluczowe jest udokumentowanie stabilnych dochodów z umów zlecenia z ostatniego roku i perspektyw ich kontynuacji. Zdolność kredytowa jest niższa niż na etacie, ale odpowiednia analiza ofert banków i przygotowanie niezbędnych dokumentów może pomóc w uzyskaniu finansowania. Umowa zlecenie nie wyklucza kredytu, choć należy liczyć się z większym wysiłkiem w staraniach o niego.
Tagi
Udostępnij
