Kredyty

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - jak to działa? Przeczytaj i dowiedz się więcej

Autor Patryk Błaszczyk
Patryk Błaszczyk10.10.20236 min.
 Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - jak to działa? Przeczytaj i dowiedz się więcej

Posiadanie odpowiedniego wkładu własnego jest kluczowe przy staraniu się o kredyt hipoteczny. Niestety nie każdy dysponuje wystarczającą gotówką, aby pokryć wymagania banku. W takiej sytuacji pomocne może okazać się ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

Czym jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego?

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego to rodzaj polisy, która zastępuje część lub całość wkładu wymaganego przez bank przy zaciąganiu kredytu hipotecznego. Dzięki temu osoby nieposiadające wystarczających oszczędności mogą sfinansować zakup nieruchomości. Ubezpieczyciel pokrywa brakującą kwotę wkładu własnego w zamian za opłacanie składek ubezpieczeniowych.

Jak działa ubezpieczenie wkładu własnego?

Aby skorzystać z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, należy najpierw zawrzeć umowę z ubezpieczycielem. Warto porównać oferty różnych firm, aby wybrać najkorzystniejszą. Następnie bank bierze pod uwagę kwotę ubezpieczenia jako część wkładu własnego przy ocenie zdolności kredytowej. Jeśli zostanie przyznany kredyt, ubezpieczyciel wpłaca brakującą kwotę bezpośrednio na konto banku. Kredytobiorca spłaca kredyt wraz z odsetkami oraz opłaca regularne składki ubezpieczeniowe.

Dla kogo przeznaczone jest ubezpieczenie niskiego wkładu?

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego jest przeznaczone dla osób, które:

  • Nie posiadają wystarczających oszczędności na pokrycie wymaganego wkładu własnego
  • Chcą sfinansować zakup nieruchomości kredytem hipotecznym
  • Posiadają zdolność kredytową pozwalającą na spłatę rat kredytu i składek ubezpieczeniowych

Dzięki ubezpieczeniu wkładu własnego z zaciągnięcia kredytu mogą skorzystać także osoby młode, nieposiadające odpowiedniego kapitału.

Jakie są zalety ubezpieczenia niskiego wkładu własnego?

 Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - jak to działa? Przeczytaj i dowiedz się więcej

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego ma wiele zalet:

  • Pozwala sfinansować zakup nieruchomości bez posiadania pełnej kwoty wkładu własnego
  • Obniża wymaganą kwotę wkładu własnego nawet o 100%
  • Zwiększa szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego
  • Jest wygodną alternatywą dla oszczędzania przez wiele lat
  • Koszt ubezpieczenia jest zwykle niższy niż odsetki od kredytu na brakującą kwotę wkładu

Jak obliczyć wysokość wkładu własnego przy kredycie?

Aby obliczyć wymaganą wysokość wkładu własnego przy staraniu się o kredyt hipoteczny, należy:

  1. Określić wartość nieruchomości, którą chcemy kupić - im wyższa kwota kredytu, tym wyższy wkład własny jest wymagany
  2. Sprawdzić minimalny wkład własny wymagany przez bank - zwykle wynosi 10-20% wartości nieruchomości
  3. Obliczyć różnicę między ceną nieruchomości a maksymalną kwotą kredytu jaką może udzielić bank
  4. Porównać obliczoną kwotę wkładu własnego ze swoimi oszczędnościami

Jeśli oszczędności są niewystarczające, warto rozważyć ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

Jakie dokumenty potrzebne są do ubezpieczenia wkładu?

Najczęściej wymagane dokumenty przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego to:

  • Wniosek o ubezpieczenie
  • Dokument potwierdzający tożsamość (dowód osobisty)
  • Dokumenty potwierdzające zatrudnienie i dochody
  • Zaświadczenie z banku o zdolności kredytowej
  • Wstępna umowa sprzedaży nieruchomości
  • Wypis i mapa z księgi wieczystej nieruchomości

Warto sprawdzić dokładną listę wymaganych dokumentów bezpośrednio u wybranego ubezpieczyciela.

Ile kosztuje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego?

Koszt ubezpieczenia wkładu własnego zależy od kilku czynników:

  • Kwoty ubezpieczenia (im wyższa, tym droższa składka)
  • Okresu ubezpieczenia (najczęściej do 3-5 lat)
  • Wieku wnioskodawcy
  • Rodzaju nieruchomości
  • Oferty ubezpieczyciela

Przykładowo, przy wkładzie własnym 50 000 zł, okresie 5 lat i 25-letnim wnioskodawcy, składka może wynosić ok. 350-450 zł miesięcznie.

Gdzie można wykupić polisę na wkład własny?

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego oferują w Polsce między innymi:

  • TU Europa - atrakcyjne zniżki przy zakupie online
  • LINK4 - możliwość ubezpieczenia do 100% wartości nieruchomości
  • Generali - ubezpieczenie wkładu własnego nawet do 1 mln zł
  • UNIQA - wkład własny do 500 tys. zł bez zaświadczeń
  • Compensa - atrakcyjne promocje dla młodych wnioskodawców

Warto sprawdzić dostępne oferty i porównać je, aby wybrać najkorzystniejszą opcję ubezpieczenia wkładu własnego.

Podsumowanie

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego to świetne rozwiązanie dla osób nieposiadających wystarczających oszczędności, które chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny. Pozwala sfinansować zakup wymarzonego mieszkania lub domu bez konieczności wieloletniego odkładania pieniędzy. Warto poświęcić czas na porównanie ofert różnych ubezpieczycieli, aby wybrać najkorzystniejszą opcję. Składka ubezpieczeniowa jest zwykle niższa niż koszt spłaty odsetek od brakującej kwoty wkładu własnego. Dzięki temu zyskujemy czas i możliwość szybszego zrealizowania marzenia o własnym „M”.

Najczęstsze pytania

Tak, kwota ubezpieczenia wkładu własnego jest doliczana przez bank do wkładu własnego przy badaniu zdolności kredytowej. Dzięki temu można uzyskać wyższą zdolność kredytową.

Tak, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego można łączyć z posiadanymi oszczędnościami. Ubezpieczyciel pokrywa wtedy różnicę między wkładem wymaganym przez bank a wkładem własnym wniesionym przez kredytobiorcę.

Tak, ubezpieczenie wkładu własnego jest zazwyczaj tańsze niż koszt odsetek od kredytu zaciągniętego na brakującą kwotę. Pozwala też szybciej uzyskać kredyt hipoteczny bez konieczności długotrwałego oszczędzania.

Okres ubezpieczenia wkładu własnego wynosi zwykle od 3 do 5 lat. Po tym czasie wygasa i nie ma konieczności opłacania dalszych składek. Okres ten można wybrać indywidualnie w ramach oferty ubezpieczyciela.

Tak, większość ubezpieczycieli umożliwia wcześniejszą rezygnację z ubezpieczenia wkładu własnego i wypłatę wartości wykupu polisy. Warto jednak rozważyć opłacalność takiego rozwiązania.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Przyszłość elektrowni jądrowych w Polsce: Analiza i prognozy
  2. Czy warto się spotkać z ekspertem kredytowym?
  3. Pożyczka 50 zł przez internet - Ekspresowa pozyczka online
  4. Pożyczka hipoteczna oprocentowanie i kalkulator w euro
  5. PKO BP - Kredyt gotówkowy - Oferta kredytowa online - Pożyczka
Autor Patryk Błaszczyk
Patryk Błaszczyk

Hej, jestem Patryk i serdecznie witam Was na moim blogu poświęconym tematyce finansowej. Finanse to obszar, który może być skomplikowany, ale moim celem jest uczynienie go bardziej dostępnym i zrozumiałym.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Kredyt subprime - skąd się wziął?
KredytyKredyt subprime - skąd się wziął?

Kredyt subprime, choć często postrzegany przez pryzmat jego roli w globalnym kryzysie finansowym w 2008 roku, ma znacznie bardziej złożoną i wielowymiarową historię. Jest to rodzaj finansowania, który od lat 90. XX wieku odgrywa kluczową rolę na rynku kredytowym, umożliwiając dostęp do środków finansowych osobom, które ze względu na swoją historię kredytową lub brak odpowiedniej zdolności kredytowej, nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek. Mimo że kredyty subprime otworzyły drzwi przed wieloma możliwościami, zarówno dla pożyczkobiorców, jak i dla pożyczkodawców, niosą ze sobą także niebagatelne ryzyko. Skąd się wziął kredyt subprime? Ile kosztuje kredyt subprime? Odpowiadamy!