Ubezpieczenie nieruchomości jest kluczowym elementem każdego kredytu hipotecznego. Odpowiednio dobrana polisa zapewnia bezpieczeństwo zarówno kredytobiorcy, jak i banku udzielającego finansowania. W artykule wyjaśniamy, na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia do kredytu hipotecznego i jak znaleźć najkorzystniejszą ofertę na rynku.
Jakie ubezpieczenie nieruchomości jest wymagane przy kredycie hipotecznym?
Banki udzielające kredytów hipotecznych wymagają zazwyczaj ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty zobowiązania. Najczęściej wystarczy ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych, takich jak huragan, powódź, trzęsienie ziemi itp. Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać wartości nieruchomości. Polisa powinna obejmować zarówno budynek, jak i wyposażenie mieszkania lub domu.
Niektóre banki wymagają także ubezpieczenia na życie kredytobiorcy, aby w razie jego śmierci spłata kredytu była zabezpieczona. Wówczas konieczne jest wykupienie dodatkowej polisy lub pakietu ubezpieczeń.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy do kredytu hipotecznego?
Wybierając ubezpieczenie nieruchomości do kredytu hipotecznego, należy zwrócić uwagę na kilka elementów. Przede wszystkim polisa musi obejmować wszystkie ryzyka wymagane przez bank. Ważny jest także właściwy dobór sumy ubezpieczenia, która powinna odpowiadać wartości nieruchomości.
Ponadto trzeba sprawdzić zakres ochrony ubezpieczeniowej - czy obejmuje on szkody całkowite i częściowe, jakie są limity odpowiedzialności itp. Istotne są również dodatkowe klauzule rozszerzające zakres ubezpieczenia np. o zalania czy wandalizm.
Oprócz warunków polisy, należy zwrócić uwagę na wysokość składki ubezpieczeniowej i sposoby jej opłacania. Warto porównać oferty kilku towarzystw ubezpieczeniowych.
Jak obliczyć koszt ubezpieczenia nieruchomości kredytowanej?
Koszt ubezpieczenia nieruchomości zależy od kilku czynników, m.in. rodzaju i wielkości nieruchomości, zakresu ubezpieczenia, sumy ubezpieczenia, okresu ubezpieczenia. Im większa nieruchomość, wyższa suma ubezpieczenia i szerszy zakres ochrony, tym wyższa składka.
Koszt można oszacować korzystając z kalkulatorów składek na stronach ubezpieczycieli. W przybliżeniu składka za ubezpieczenie mieszkania to ok. 0,05-0,1% sumy ubezpieczenia rocznie. Dla domu jest nieco wyższa i wynosi ok. 0,1-0,2%.
Przykładowo, dla mieszkania wartego 300 000 zł składka roczna może wynosić 150-300 zł. Dla domu wartości 500 000 zł, roczny koszt polisy to ok. 500-1000 zł.
Które firmy ubezpieczeniowe oferują najlepsze polisy dla kredytobiorców?
Warto rozważyć oferty największych firm ubezpieczeniowych działających w Polsce, takich jak:
- PZU
- Uniqa
- Generali
- Allianz
- Aviva
- Ergo Hestia
- Warta
Porównując polisy trzeba zwrócić uwagę nie tylko na cenę, ale przede wszystkim na zakres i warunki ochrony ubezpieczeniowej. Najlepszą ofertę przygotują zazwyczaj ubezpieczyciele współpracujący z bankiem, który udziela kredytu hipotecznego.
Czy warto porównywać oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych?
Zdecydowanie tak. Porównanie ofert pozwala wybrać najkorzystniejszą pod względem zakresu ochrony i ceny. Wśród dużych, renomowanych firm ubezpieczeniowych różnice w zakresie ubezpieczenia i warunkach mogą być niewielkie. Jednak składki mogą się istotnie różnić.
Porównując polisy do kredytu hipotecznego, warto sprawdzić m.in. czy obejmują one zniszczenia w wyniku powodzi czy zalania mieszkania z innych przyczyn. Często tego typu rozszerzenia zakresu są dodatkowo płatne.
Jak sprawdzić wiarygodność firmy ubezpieczeniowej przed podpisaniem umowy?
Przed wyborem konkretnej firmy ubezpieczeniowej, warto sprawdzić jej reputację i kondycję finansową. Dobrym źródłem informacji są rankingi ubezpieczycieli publikowane co roku przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Wskaźnikiem wiarygodności jest także ocena agencji ratingowych (np. Standard & Poor's czy Moody's), im wyższa tym lepiej. Ponadto należy zapoznać się z opiniami klientów danego ubezpieczyciela.
Kiedy najlepiej załatwiać polisę ubezpieczeniową - przed czy po uruchomieniu kredytu?
Najlepiej ubezpieczyć nieruchomość przed wypłatą kredytu hipotecznego. Wtedy od razu od uruchomienia środków kredytowych nieruchomość jest objęta ochroną na wypadek szkód i zdarzeń losowych.
Polisę można oczywiście wykupić także po wypłacie kredytu, ale wtedy przez jakiś czas nieruchomość pozostaje nieubezpieczona. Dlatego lepiej nie zwlekać i zadbać o ubezpieczenie od razu na początku.
Jakie korzyści daje kompleksowe ubezpieczenie nieruchomości z kredytem?
Oprócz ubezpieczenia samego mieszkania lub domu, warto rozważyć dodatkowe ubezpieczenia dla zwiększenia ochrony, np.:
- Ubezpieczenie ruchomości domowych - mebli, sprzętu, odzieży itp. Chroni przed kradzieżą i zniszczeniem mienia.
- Ubezpieczenie OC - w życiu codziennym zdarzają się szkody, za które ponosimy odpowiedzialność. Ubezpieczenie OC zapewnia ochronę na wypadek roszczeń osób trzecich.
- Ubezpieczenie na życie - w razie śmierci kredytobiorcy zapewnia spłatę zobowiązania kredytowego.
Kompleksowe ubezpieczenie daje większy komfort i bezpieczeństwo na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń. Warto rozważyć tę opcję, zwłaszcza przy dużym kredycie hipotecznym.
Podsumowanie
Ubezpieczenie nieruchomości jest niezbędnym elementem każdego kredytu hipotecznego. Wybierając polisę, należy zwrócić uwagę przede wszystkim na zakres ochrony ubezpieczeniowej, wysokość sumy ubezpieczenia oraz koszt ubezpieczenia. Warto porównać oferty kilku renomowanych firm i postawić na kompleksową ochronę obejmującą zarówno samą nieruchomość, jak i ruchomości oraz inne ryzyka.
Tagi
Udostępnij
