Kredyty

Promesa kredytowa - Promesa z banku i bankowa

Autor Łukasz Baran
Łukasz Baran24.01.20245 min.
Promesa kredytowa - Promesa z banku i bankowa

Promesa kredytowa to dokument wydawany przez bank, w którym bank zobowiązuje się do udzielenia określonego kredytu dla konkretnego klienta na ustalonych warunkach. Promesa precyzuje wszystkie istotne elementy przyszłej umowy kredytowej – kwotę, okres kredytowania, oprocentowanie, prowizje itd. Jest ważnym etapem na drodze do sfinalizowania transakcji kredytowej.

Kluczowe wnioski:
  • Promesa kredytowa zabezpiecza klienta przed nagłą zmianą warunków ze strony banku
  • Promesa nie jest jeszcze umową kredytową i nie obliguje do skorzystania z kredytu
  • Ważność promesy jest ograniczona czasowo, zwykle do 3 miesięcy
  • Uzyskanie promesy ułatwia dalsze kroki związane z zakupem nieruchomości
  • Klienci z promesą kredytową cieszą się zaufaniem ze strony sprzedających i deweloperów

Promesa kredytowa - co to jest?

Promesa kredytowa to dokument wydawany przez bank, w którym bank zobowiązuje się do udzielenia kredytu dla konkretnego klienta na określonych warunkach. Jest więc rodzajem przedwstępnej umowy kredytowej. Promesa precyzuje najważniejsze parametry planowanego kredytu takie jak:

  • kwota kredytu
  • okres kredytowania
  • oprocentowanie
  • prowizje

Promesa kredytowa nie jest jeszcze umową kredytową, ale daje pewność, że bank nie zmieni nagle warunków finansowania. Gwarantuje klientowi, że jeśli spełni wszystkie wymogi banku, to dostanie kredyt na zaproponowanych warunkach. Dlatego promesa kredytowa jest szczególnie ważna przy większych transakcjach jak zakup mieszkania czy domu.

Ważność promesy

Promesa kredytowa ma ograniczoną ważność, zwykle od 1 do 3 miesięcy. W tym czasie klient powinien dostarczyć wymagane przez bank dokumenty, aby sfinalizować umowę kredytową. Jeśli ważność promesy minie, warunki kredytu mogą ulec zmianie.

Rodzaje promesy kredytowej banku

Banki stosują dwa podstawowe rodzaje promes kredytowych:

  • Promesa kredytowa bezwarunkowa - bank gwarantuje udzielenie kredytu nawet gdyby np. wzrosły stopy procentowe czy pogorszyła się sytuacja gospodarcza.
  • Promesa kredytowa warunkowa - bank uzależnia udzielenie kredytu od spełnienia dodatkowych warunków, np. niezmienionej sytuacji finansowej klienta, niezmienionych stóp procentowych itp. Jest mniej korzystna dla klienta.

W praktyce banki częściej stosują promesy warunkowe, które dają im większą elastyczność. Niemniej promesa, nawet warunkowa, i tak zabezpiecza klienta przed całkowitą zmianą parametrów kredytu.

Czytaj więcej: Kredyt hipoteczny z umową na czas określony - jak to działa?

Promesa a umowa kredytu - różnice

Podstawowa różnica między promesą kredytową a umową kredytową polega na tym, że:

  • Promesa nie obliguje do skorzystania z kredytu
  • Umowa kredytowa już tak, jesteśmy zobowiązani do spłaty zaciągniętego kredytu
Promesa kredytowa Umowa kredytowa
Nieobligatoryjna Obligatoryjna
Określa warunki przyszłego kredytu Stanowi zobowiązanie do spłaty konkretnej kwoty plus odsetki i prowizje

Mimo że promesa nie jest jeszcze umową kredytową, to i tak wiąże bank na ustalony okres. Daje pewność co do warunków finansowania danemu klientowi.

Wady i zalety promesy bankowej

Promesa kredytowa - Promesa z banku i bankowa

Podstawowe zalety promesy kredytowej dla klienta:

  • Gwarancja finansowania na ustalonych warunkach
  • Silniejsza pozycja przy zakupie domu/mieszkania
  • Ułatwia dalsze działania związane z transakcją

Natomiast wady promesy kredytowej to przede wszystkim:

  • Ograniczony okres ważności
  • Konieczność ponownej weryfikacji zdolności kredytowej klienta przy przedłużeniu terminu promesy

Jak uzyskać promesę kredytową?

Aby otrzymać od banku promesę kredytową, klient musi przejść standardową ścieżkę ubiegania się o kredyt. Obejmuje ona między innymi:

  • Złożenie wniosku kredytowego wraz z wymaganymi załącznikami potwierdzającymi dochody, zatrudnienie itd.
  • Przeprowadzenie przez bank oceny zdolności kredytowej
  • Uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej (promesy)

Kluczowe znaczenie ma ocena zdolności, która decyduje czy bank wyda promesę dla danego klienta. Im lepsza ocena tym większe szanse na otrzymanie satysfakcjonującej promesy.

Czego unikać składając wniosek?

Aby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję, należy unikać takich sytuacji jak:

  • Podawanie nieprawdziwych lub niepełnych informacji
  • Ukrywanie dodatkowych zobowiązań finansowych
  • Przeszacowywanie dochodów
Uczciwe i rzetelne przedstawienie swojej sytuacji finansowej to klucz do sukcesu w staraniach o promesę kredytową.

Podsumowanie

Promesa kredytowa to ważny dokument wydawany przez bank, który określa przyszłe warunki finansowania dla konkretnego klienta. Daje pewność, że parametry kredytu, takie jak kwota, okres spłaty czy oprocentowanie, nie ulegną nagłej zmianie. Tym samym promesa chroni interesy osoby ubiegającej się o kredyt.

W praktyce banki stosują dwa rodzaje promes - bezwarunkowe i warunkowe. Te drugie są częstsze, ale nawet one dają klientowi sporą gwarancję uzyskania kredytu. Najważniejsza różnica między promesą a docelową umową kredytową polega na tym, że promesa nie rodzi jeszcze zobowiązania do spłaty kredytu.

Zaletą posiadania promesy kredytowej jest m.in. lepsza pozycja przy zakupie domu czy mieszkania. Promesa ułatwia sfinalizowanie takiej transakcji. Wadą jest natomiast stosunkowo krótki okres ważności takiej promesy - zwykle od 1 do 3 miesięcy. Po tym czasie warunki kredytu mogą ulec zmianie.

Aby otrzymać od banku promesę kredytową, klient musi przejść standardową procedurę kredytową - złożyć wniosek, dokumenty potwierdzające dochody oraz uzyskać pozytywną ocenę zdolności kredytowej. Rzetelne przedstawienie sytuacji finansowej zwiększa szanse na satysfakcjonującą promesę.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Jak rozwijać startupy blockchainowe: Porady dla przedsiębiorców
  2. Dług publiczny USA: Konsekwencje dla światowej gospodarki
  3. Czy warto się spotkać z ekspertem kredytowym?
  4. Przedawnienie długów spadkowych - Zasady i terminy
  5. Kredyt hipoteczny rata malejąca - kalkulator online, oblicz ratę
Autor Łukasz Baran
Łukasz Baran

Finanse to temat, który jest ważny dla każdego z nas, a ja chcę pomóc Wam w lepszym ich zrozumieniu i zarządzaniu. Tutaj znajdziecie analizy rynków finansowych, porady dotyczące inwestycji oraz praktyczne wskazówki dotyczące budowania stabilności finansowej.

Udostępnij artykuł

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Kredyt subprime - skąd się wziął?
KredytyKredyt subprime - skąd się wziął?

Kredyt subprime, choć często postrzegany przez pryzmat jego roli w globalnym kryzysie finansowym w 2008 roku, ma znacznie bardziej złożoną i wielowymiarową historię. Jest to rodzaj finansowania, który od lat 90. XX wieku odgrywa kluczową rolę na rynku kredytowym, umożliwiając dostęp do środków finansowych osobom, które ze względu na swoją historię kredytową lub brak odpowiedniej zdolności kredytowej, nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek. Mimo że kredyty subprime otworzyły drzwi przed wieloma możliwościami, zarówno dla pożyczkobiorców, jak i dla pożyczkodawców, niosą ze sobą także niebagatelne ryzyko. Skąd się wziął kredyt subprime? Ile kosztuje kredyt subprime? Odpowiadamy!