Inwestowanie

Pożyczka leasingowa a leasing - Oferta kredytu leasingowego

Autor Łukasz Baran
Łukasz Baran28.01.20247 min.
Pożyczka leasingowa a leasing - Oferta kredytu leasingowego

Pożyczka leasingowa a leasing to dwa popularne sposoby finansowania działalności gospodarczej. Przedsiębiorcy często zastanawiają się, która z tych opcji będzie dla nich korzystniejsza. W artykule wyjaśniamy różnice między tymi formami kredytowania pod kątem kosztów, zalet, wad i procedur. Analizujemy także, kiedy warto wybrać pożyczkę leasingową, a kiedy leasing będzie lepszym rozwiązaniem.

Kluczowe wnioski:
  • Pożyczka leasingowa to kredyt, a leasing to forma najmu długoterminowego
  • Leasing wiąże się z wyższymi kosztami, ale daje prawo do odliczenia rat od podatku
  • Pożyczka leasingowa nadaje się do finansowania środków obrotowych firmy
  • Leasing sprawdza się przy finansowaniu środków trwałych np. maszyn i samochodów
  • Najlepiej skonsultować się z doradcą przed wyborem formy finansowania

Różnice między pożyczką leasingową a leasingiem

Podstawowa różnica między pożyczką leasingową a leasingiem polega na tym, że pożyczka leasingowa to rodzaj kredytu, natomiast leasing to umowa dzierżawy/najmu. W przypadku pożyczki leasingowej przedsiębiorca zaciąga kredyt, a następnie kupuje środek trwały. Finansowany przedmiot od razu staje się jego własnością.

Pożyczka leasingowa to rodzaj kredytu na zakup środków trwałych. Przedmiot zakupiony za pieniądze z pożyczki od razu staje się własnością firmy. W przypadku leasingu finansowany sprzęt najpierw należy do instytucji finansowej, dopiero po spłacie rat przechodzi na przedsiębiorcę.

Leasing to umowa najmu długoterminowego sprzętu lub maszyn. Przedsiębiorcy płacą raty leasingowe, aby móc swobodnie korzystać z przedmiotu finansowania. Dopiero po spłacie wszystkich rat i wykupieniu rzeczy leasingowanej, staje się ona własnością firmy.

Opłacalność pożyczki leasingowej a leasingu

Zarówno pożyczka leasingowa, jak i leasing umożliwiają sfinansowanie przedsiębiorcom zakupu niezbędnych środków trwałych bez konieczności angażowania własnych środków finansowych. Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady pod względem kosztów oraz dostępnych ulg i udogodnień.

Koszty finansowe pożyczki leasingowej i leasingu zależą od wielu czynników, m.in. od wartości przedmiotu finansowania, wysokości wkładu własnego, okresu kredytowania. Najlepiej przeliczyć całkowite koszty obu opcji przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Korzyści z pożyczki leasingowej dla firm

Pożyczka leasingowa to popularny sposób na sfinansowanie zakupów inwestycyjnych w firmach. Jej główne zalety to przejęcie prawa własności od razu po zakupie przedmiotu oraz mniejsze formalności niż w przypadku leasingu. Pożyczka leasingowa daje także większą swobodę w późniejszej sprzedaży lub zmianie finansowanego sprzętu.

Korzyści z pożyczki leasingowej dla firm to między innymi:

  • brak konieczności angażowania własnych środków w momencie zakupu
  • uzyskanie własności zakupionej rzeczy od razu po sfinansowaniu zakupu
  • możliwość skorzystania z ulgi termomodernizacyjnej przy finansowaniu określonych prac
  • większa swoboda w obrocie nabytą rzeczą - można ją sprzedać lub wydzierżawić bez zgody banku

Czytaj więcej: Ranking najlepszych 12-letnich whisky - Top 10 recenzji i porównanie

Zalety leasingu dla przedsiębiorców

Mimo wyższych kosztów leasing daje też pewne zalety, które sprawiają, że wielu przedsiębiorców decyduje się właśnie na tę formę finansowania inwestycji. Największą korzyścią jest możliwość odliczenia rat leasingowych od podatku. Daje to realne oszczędności dla firmy.

Zalety leasingu dla firm:

  • wliczenie kosztów leasingu w koszty uzyskania przychodów - daje to realne oszczędności
  • dostęp do droższych środków trwałych bez konieczności blokowania gotówki
  • możliwość wykupienia przedmiotu po zakończeniu umowy po atrakcyjnej cenie wykupu
  • obsługa administracyjna (np. ubezpieczenia) po stronie leasingodawcy
Pożyczka leasingowa Leasing
Szybszy i łatwiejszy proces Większość formalności po stronie leasingodawcy
Od razu własność przedmiotu Prawo własności po zakończeniu umowy
Niższe koszty Możliwość odliczenia rat od podatku

Koszty pożyczki leasingowej a koszty leasingu

Koszty pożyczki leasingowej i leasingu zależą od wielu czynników - rodzaju przedmiotu finansowania, okresu umowy, wartości wpłaty własnej itp. Mogą się między sobą znacząco różnić. Leasing z reguły wiąże się z wyższymi miesięcznymi obciążeniami.

Różnice w kosztach wynikają m.in. z:

  • wysokości oprocentowania - zwykle wyższego w przypadku leasingu
  • innych opłat manipulacyjnych, np. za rozpatrzenie wniosku czy opłat za ubezpieczenie
  • sposobu amortyzacji - leasingobiorca amortyzuje wartość przedmiotu w czasie trwania umowy

Najważniejsza różnica wynika jednak z możliwości odliczenia kosztów leasingu, a nie pożyczki leasingowej, od podatku. To realnie obniża obciążenia po stronie przedsiębiorcy, nawet jeśli na papierze leasing jest droższy.

Jak wybrać najlepszą opcję finansowania

Aby wybrać najlepszą opcję sfinansowania zakupu inwestycyjnego w firmie, warto rozważyć takie czynniki, jak:

  • rodzaj finansowanego przedmiotu - leasing nadaje się lepiej do droższych, szybko traciących na wartości aktywów (np. pojazdy), które można później wykupić po preferencyjnej cenie
  • planowany okres użytkowania - przy krótszym horyzoncie lepiej sprawdzi się pożyczka leasingowa
  • forma opodatkowania firmy - gdy firma płaci podatek dochodowy, warto rozważyć tańszy kosztowo leasing
  • dostępność zabezpieczeń - zwykle łatwiejsze spełnienie wymogów przy pożyczce leasingowej
  • wnioskowana kwota - z reguły łatwiej uzyskać wyższą pożyczkę leasingową

Przed podjęciem ostatecznej decyzji najlepiej porównać konkretne oferty finansowania pod kątem całkowitego kosztu i dostępnych profitów, korzystając np. z kalkulatorów online.

Gdzie załatwić kredyt leasingowy online

Coraz więcej instytucji finansowych umożliwia wnioskowanie o pożyczki leasingowe bez wychodzenia z domu czy biura. Można załatwić taką pożyczkę przez Internet w kilku prostych krokach.

Aby wnioskować online o pożyczkę leasingową lub leasing, warto zapoznać się z ofertami takich instytucji jak:

  • banki, np. PKO BP, Alior Bank, BNP Paribas, Credit Agricole
  • firmy leasingowe - np. Europejski Fundusz Leasingowy czy mLeasing
  • platformy łączące oferty wielu instytucji, takie jak Bankier.pl czy TotalMoney

Możliwe jest zdalne złożenie wniosku, podpisanie umowy, a nawet online przekazanie zabezpieczenia w postaci zdalnie ustanowionej hipoteki. To zdecydowanie najszybszy sposób na sfinansowanie inwestycji bez ruszania się z firmy.

Podsumowanie

Pożyczka leasingowa i leasing to dwa główne sposoby na sfinansowanie środków trwałych w firmach. Oba rozwiązania mają swoje mocne i słabe strony. Pożyczka leasingowa umożliwia szybkie przejęcie własności zakupionego sprzętu i mniej formalności. Z kolei leasing, mimo wyższych kosztów, daje możliwość rozliczenia rat w kosztach uzyskania przychodów.

Przed wyborem konkretnej opcji finansowania warto dokładnie przeanalizować potrzeby oraz uwarunkowania własnej firmy. Najważniejsze czynniki to m.in. rodzaj finansowanego przedmiotu, planowany okres użytkowania czy forma opodatkowania przedsiębiorstwa. Kalkulatory online pomogą porównać całkowite koszty pożyczki leasingowej i leasingu.

Coraz więcej instytucji finansowych, w tym banków i firm leasingowych, umożliwia wnioskowanie online o kredyt leasingowy lub leasing. To zdecydowanie najwygodniejszy i najszybszy sposób na sfinansowanie niezbędnych środków trwałych bez wychodzenia z firmy.

Zarówno pożyczka leasingowa, jak i leasing mają zalety, które mogą przeważać szalę na ich korzyść w zależności od indywidualnej sytuacji i potrzeb przedsiębiorstwa. Najważniejsze, aby podjąć decyzję w oparciu o konkretne wyliczenia i analizę własnego biznesu.

Oceń artykuł

rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Czy warto się spotkać z ekspertem kredytowym?
  2. Opinie o dam pożyczkę: Dampozyczke.pl vs Dam Pożyczkę.pl
  3. Skrócenie okresu kredytowania czy zmniejszenie raty? Jak to zrobić?
  4. PKO BP - Kredyt gotówkowy - Oferta kredytowa online - Pożyczka
  5. Kredyt Hipoteczny Online: Kompleksowy przewodnik po uzyskaniu kredytu hipotecznego
Autor Łukasz Baran
Łukasz Baran

Finanse to temat, który jest ważny dla każdego z nas, a ja chcę pomóc Wam w lepszym ich zrozumieniu i zarządzaniu. Tutaj znajdziecie analizy rynków finansowych, porady dotyczące inwestycji oraz praktyczne wskazówki dotyczące budowania stabilności finansowej.

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły