Kredyt gotówkowy i kredyt hipoteczny to dwa najpopularniejsze rodzaje kredytów w Polsce. Choć oba służą pozyskaniu dodatkowych środków finansowych, różnią się zasadniczo celem, kwotą, okresem spłaty oraz zabezpieczeniem. Który z nich jest lepszy i który wybrać w danej sytuacji? Przyjrzyjmy się bliżej różnicom i zaletom obu rozwiązań.
Jakie są różnice między kredytem gotówkowym a hipotecznym?
Podstawowa różnica między tymi kredytami polega na ich celu i zabezpieczeniu. Kredyt gotówkowy przeznaczony jest na dowolny cel - np. zakup samochodu, sprzętu AGD, remont mieszkania lub realizację marzeń. Nie wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Kredyt hipoteczny zaciągany jest wyłącznie na zakup nieruchomości i jest zabezpieczony hipoteką na tej nieruchomości.
Istotne są również różnice w kwocie i okresie spłaty. Kredyt gotówkowy zaciągamy na stosunkowo niskie kwoty, od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych i na krótki okres - zwykle od 1 do 7 lat. Kredyt hipoteczny opiewa na wysokie kwoty, nawet kilkaset tysięcy złotych, a okres spłaty wynosi najczęściej od 10 do 30 lat.
Kiedy lepiej wziąć kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy warto wziąć, gdy potrzebujemy niewielkiej kwoty (do kilkudziesięciu tysięcy złotych) na dowolny cel - np. zakup sprzętu RTV i AGD, mebli, spłatę innych zobowiązań, przeprowadzkę, ślub czy wakacje. Jest on wtedy dobrą opcją, gdyż formalności są niewielkie, a decyzję otrzymuje się szybko, nawet w 24 godziny. Kredyt gotówkowy sprawdzi się, gdy potrzebujemy pilnie uzupełnić budżet domowy lub zrealizować niezbyt kosztowne marzenia.
Kiedy warto rozważyć kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny jest dobrym rozwiązaniem przy większych, długoterminowych celach. Warto go rozważyć szczególnie przy zakupie nieruchomości - mieszkania, domu, działki. Pozwala on sfinansować zakup na bardzo korzystnych warunkach - nawet 90% kwoty potrzebnej na mieszkanie, rozłożonej na 20-30 lat. Dzięki temu miesięczne raty są na ogół niższe niż czynsz za wynajem. Hipoteka to opcja głównie dla osób myślących o zakupie własnego M lub domu.
Jakie są zalety kredytu gotówkowego?
Kredyt gotówkowy ma kilka zalet, dzięki którym cieszy się dużą popularnością. Do jego atutów należą:
- Szybka decyzja - nawet w 24h od złożenia wniosku
- Proste formalności - wystarczy dowód osobisty i zaświadczenie o zarobkach lub PIT
- Niskie kwoty kredytu - od 500 do kilkudziesięciu tys. zł
- Krótki okres kredytowania - zwykle od roku do 7 lat
- Brak konieczności przedstawiania zabezpieczeń
- Możliwość przeznaczenia kredytu na dowolny cel
Jakie są wady kredytu gotówkowego?
Mimo wielu zalet, kredyt gotówkowy ma też pewne wady, które warto wziąć pod uwagę. Należą do nich:
- Relatywnie wysokie koszty - prowizje i oprocentowanie
- Krótki okres kredytowania zwiększa miesięczne obciążenia
- Konieczność spłaty całej kwoty wraz z odsetkami
- Ryzyko zadłużenia ponad możliwości finansowe
- Trudniejszy dostęp dla osób o niskich dochodach
Co jest atutem kredytu hipotecznego?
Kredyt hipoteczny cechuje się kilkoma zaletami, dzięki którym miliony Polaków zdecydowały się na zakup wymarzonych nieruchomości na kredyt. Zalety hipoteki to:
- Możliwość sfinansowania do 90% wartości nieruchomości
- Niskie miesięczne raty dzięki długiemu okresowi kredytowania - nawet 30 lat
- Stałe lub malejące oprocentowanie ogranicza ryzyko wzrostu rat
- Możliwość dodatkowych okresów karencji w spłacie
- Wygodny sposób na zakup wymarzonego domu lub mieszkania
Jakie wady ma kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny ma też pewne wady, o których trzeba pamiętać:
- Wysokie koszty początkowe - opłata przygotowawcza, taksa notarialna itp.
- Konieczność przedstawienia zabezpieczenia w postaci nieruchomości
- Skomplikowane procedury stanowiące często wyzwanie
- Ryzyko utraty nieruchomości w razie problemów ze spłatą kredytu
- Długi, nawet kilkudziesięcioletni okres zobowiązania
Który kredyt daje niższe koszty i łatwiejszą spłatę?
Porównując kredyt gotówkowy i hipoteczny pod kątem łatwości spłaty i kosztów, trudno wskazać jednoznacznego zwycięzcę. W przypadku kredytu gotówkowego miesięczne raty są wyższe, lecz okres spłaty znacznie krótszy. Przy kredycie hipotecznym raty są niższe, ale trzeba je spłacać przez wiele lat. Obydwa kredyty mają zarówno atuty, jak i wady. Wybór najkorzystniejszego rozwiązania zależy od indywidualnej sytuacji i celu, na jaki potrzebne są pieniądze.
Podsumowanie
Podsumowując, zarówno kredyt gotówkowy, jak i hipoteczny mają swoje mocne i słabe strony. Kredyt gotówkowy sprawdzi się najlepiej przy niewielkich, krótkoterminowych potrzebach kredytowych. Jeśli planujemy poważny, długoterminowy wydatek jak zakup nieruchomości, lepszym rozwiązaniem będzie kredyt hipoteczny. Wybierając między nimi, warto dokładnie przeanalizować własne potrzeby, możliwości finansowe i oferty banków. To pozwoli trafnie zdecydować, który kredyt będzie optymalny w konkretnej sytuacji.
Najczęstsze pytania
Jaka jest maksymalna kwota kredytu gotówkowego?
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego zależy od banku i wynosi zwykle od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Najczęściej banki udzielają "chwilówek" do 30 tys. zł, ale są też oferty sięgające nawet 100 tys. zł.
Jak długo trzeba spłacać kredyt hipoteczny?
Okres kredytowania hipotecznego wynosi zazwyczaj od 10 do 30 lat. Im dłuższy okres kredytowania, tym niższa miesięczna rata. Najpopularniejsze są kredyty na 20-25 lat.
Który kredyt ma niższe oprocentowanie?
Z reguły niższe oprocentowanie oferowane jest na kredyty hipoteczne. Wynika to z lepszego zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Oprocentowanie kredytów gotówkowych bywa nawet kilkukrotnie wyższe.
Który kredyt łatwiej dostać?
Łatwiej otrzymać kredyt gotówkowy, gdyż banki stawiają przy nim mniejsze wymagania. Kredyt hipoteczny wymaga spełnienia wielu warunków, m.in. przedstawienia wyceny nieruchomości.
Który kredyt ma wyższe koszty?
Wyższe koszty towarzyszą zazwyczaj kredytowi gotówkowemu, zwłaszcza w przeliczeniu na pożyczaną kwotę. W kredycie hipotecznym wysokie są opłaty początkowe, ale dalej miesięczne koszty są niższe.
Tagi
Udostępnij
