Innowacje i nowe technologie są kluczem do rozwoju każdej nowoczesnej firmy. Jednak ich wdrażanie wymaga nierzadko znacznych nakładów finansowych. Właśnie po to powstał kredyt technologiczny, aby ułatwić przedsiębiorcom realizację projektów modernizacyjnych i inwestycyjnych. W niniejszym artykule przyjrzymy się bliżej temu, czym dokładnie jest kredyt technologiczny, kto może się o niego ubiegać oraz jakie zmiany czekają ten instrument w 2023 roku. Omówimy również krok po kroku, jak wygląda proces starania się o kredyt, na co można przeznaczyć pozyskane środki oraz w jaki sposób należy je rozliczać. Wskażemy także liczne korzyści, jakie daje firmie skorzystanie z tej formy finansowania rozwoju.
Definicja kredytu technologicznego
Kredyt technologiczny to specjalna forma kredytu bankowego przeznaczona dla mikro, małych i średnich firm na finansowanie inwestycji, których celem jest unowocześnienie prowadzonej działalności gospodarczej. Może być on udzielany na okres do 10 lat, a jego maksymalna kwota sięga nawet 6 mln euro. Charakteryzuje się on bardzo korzystnymi warunkami oprocentowania - z reguły na poziomie stopy lombardowej NBP. Dodatkowo przedsiębiorca może ubiegać się o częściowe umorzenie kredytu lub dotację na spłatę odsetek z programów wsparcia oferowanych przez Bank Gospodarstwa Krajowego.
Kto może skorzystać z kredytu technologicznego?
Kredyt technologiczny przeznaczony jest dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. Mogą się o niego ubiegać zarówno firmy działające krótko, jak i te funkcjonujące na rynku od wielu lat. Nie ma znaczenia forma prawna - z kredytu mogą skorzystać osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, spółki cywilne, spółki kapitałowe czy spółdzielnie. Liczy się natomiast innowacyjność planowanego przedsięwzięcia i jego wpływ na rozwój firmy. Kredytobiorca musi wykazać zdolność do terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania.
Zmiany w kredycie technologicznym na 2023 rok
Wyższe kwoty kredytu
W 2023 roku zwiększono maksymalne kwoty, na jakie firmy mogą się ubiegać o kredyt technologiczny. Dla mikroprzedsiębiorstw limit wzrósł z 600 tys. do 800 tys. zł, dla małych firm z 6 mln do 8 mln zł, a dla średnich przedsiębiorstw aż z 15 mln do 20 mln zł. Daje to znacznie większe możliwości sfinansowania kosztownych inwestycji modernizacyjnych.
Łatwiejsze warunki uzyskania kredytu
W 2023 roku złagodzono niektóre wymogi stawiane przedsiębiorcom ubiegającym się o kredyt technologiczny. Przede wszystkim zniesiony został wymóg posiadania udokumentowanej historii kredytowej. Teraz nawet firmy działające krótko mogą starać się o finansowanie. Ponadto banki będą bardziej elastycznie podchodzić do oceny zdolności kredytowej.
Szerszy katalog kosztów kwalifikowanych
Rozszerzono również listę kosztów inwestycji, które mogą być finansowane z kredytu technologicznego. Oprócz typowych nakładów na maszyny, urządzenia czy oprogramowanie, teraz środki będzie można przeznaczyć także na wydatki immaterilane jak patenty, licencje czy specjalistyczne usługi doradcze.
Jak ubiegać się o kredyt technologiczny?
Wymagane dokumenty
Aby ubiegać się o kredyt technologiczny, należy zgromadzić odpowiedni pakiet dokumentów. Są to przede wszystkim: wniosek kredytowy, biznesplan lub studium wykonalności inwestycji, dokumenty finansowe firmy, zaświadczenia o niezaleganiu z należnościami publiczno-prawnymi, zabezpieczenie kredytu oraz inne dokumenty wymagane przez dany bank.
Procedura składania wniosku
Wniosek o kredyt technologiczny składa się bezpośrednio w banku, który prowadzi program finansowania inwestycji tego typu. Można to zrobić osobiście lub przez internet. Bank dokonuje oceny wniosku i załączonych dokumentów, sprawdza zdolność kredytową firmy oraz wartość proponowanego zabezpieczenia. Następnie podejmuje decyzję o przyznaniu kredytu i jego warunkach.
Czas oczekiwania na decyzję
Z reguły bank podejmuje decyzję kredytową w ciągu 1-2 tygodni od złożenia kompletnego wniosku. W przypadku dodatkowych wyjaśnień niezbędnych do oceny ryzyka, okres ten może się wydłużyć nawet do miesiąca. Szybkie rozpatrywanie wniosków jest jednak priorytetem, aby firmy mogły jak najszybciej realizować planowane inwestycje.
Wydatkowanie i rozliczenie kredytu technologicznego
Dopłaty do oprocentowania
Kredytobiorca może dodatkowo ubiegać się o częściowe umorzenie kredytu lub dotacje na spłatę odsetek z programów Banku Gospodarstwa Krajowego. Pozwala to obniżyć całkowity koszt obsługi zadłużenia. Warunkiem jest wykorzystanie kredytu zgodnie z przeznaczeniem i terminowe regulowanie rat.
Monitorowanie wydatków
Bank na bieżąco monitoruje wydatkowanie transz kredytu, sprawdzając czy są one zgodne z harmonogramem i biznesplanem inwestycji. Ma to zapewnić prawidłowe wykorzystanie środków.
Terminy rozliczania transz
Kolejne transze kredytu uruchamiane są po rozliczeniu poprzednich. Przedsiębiorca musi więc udokumentować poniesione wydatki fakturami lub innymi dowodami księgowymi we wskazanych terminach, aby otrzymać dalsze środki.
Korzyści z kredytu technologicznego
Niskie oprocentowanie
Kredyt technologiczny ma z reguły stawkę oprocentowania na poziomie stopy lombardowej NBP, która jest znacznie niższa od typowych kredytów dla firm. Pozwala to ograniczyć koszty finansowe inwestycji.
Elastyczne warunki spłaty
Kredyt technologiczny może być spłacany nawet przez 10 lat. Przedsiębiorca sam decyduje o wysokości rat i harmonogramie spłaty dostosowanym do możliwości finansowych firmy.
Wsparcie innowacyjności firm
Dzięki kredytowi technologicznemu firmy mogą sobie pozwolić na inwestycje zwiększające ich innowacyjność i konkurencyjność, na które nie zdecydowałyby się bez tego instrumentu finansowania. Ma to pozytywny wpływ na całą gospodarkę.
Podsumowanie
Kredyt technologiczny to atrakcyjna i preferencyjna forma finansowania inwestycji modernizacyjnych i rozwojowych w MŚP. Dzięki niemu firmy mogą łatwiej i taniej wdrażać innowacje, automatyzować i cyfryzować procesy, zwiększać moce produkcyjne czy wchodzić na nowe rynki. W 2023 roku instrument ten stał się jeszcze bardziej dostępny dla przedsiębiorców - zwiększono limity kredytu, złagodzono kryteria udzielania i rozszerzono katalog finansowanych kosztów. Warto więc rozważyć skorzystanie z kredytu technologicznego, aby zapewnić firmie nowoczesność i silną pozycję konkurencyjną.
FAQ
Jakiego rodzaju inwestycje można sfinansować kredytem technologicznym?
Kredyt technologiczny można przeznaczyć na szeroki wachlarz inwestycji modernizacyjnych jak zakup nowych maszyn i urządzeń, wdrożenie innowacyjnych technologii, automatyzację i robotyzację produkcji, cyfryzację procesów, wdrożenie systemów IT, rozwój działalności B+R itp.
Jak długo trzeba czekać na decyzję kredytową?
Z reguły decyzja kredytowa zapada w ciągu 1-2 tygodni od złożenia kompletnego wniosku. W złożonych przypadkach ocena może potrwać do 1 miesiąca. Banki starają się jednak rozpatrywać wnioski jak najszybciej.
Czy kredyt technologiczny wymaga dodatkowych zabezpieczeń?
Tak, kredyt musi zostać prawidłowo zabezpieczony - najczęściej hipoteką lub zastawem rejestrowym na majątku firmy lub jej właścicieli. Bank indywidualnie ocenia wymagany poziom zabezpieczeń.
Czy nowo powstała firma może dostać kredyt technologiczny?
W 2023 roku zniesiono wymóg posiadania historii kredytowej, więc również nowe podmioty mogą starać się o kredyt. Liczy się głównie innowacyjność i potencjał rozwojowy planowanej inwestycji.
Jak szybko można dostać środki z kredytu technologicznego?
Pierwsza transza jest zwykle uruchamiana w ciągu 1-2 tygodni od podpisania umowy. Kolejne przekazywane są po rozliczeniu poprzednich, zgodnie z harmonogramem wypłat ustalonym w umowie kredytowej.
Tagi
Udostępnij
