Kredyty

Kredyt hipoteczny na remont mieszkania - sprawdź jak wygląda procedura 2024

Autor Ewelina Włodarczyk
Ewelina Włodarczyk18.10.20234 min.
Kredyt hipoteczny na remont mieszkania - sprawdź jak wygląda procedura 2024

Remont mieszkania to duży wydatek, na który nie każdy może sobie pozwolić z własnych oszczędności. W takiej sytuacji dobrym rozwiązaniem może być wzięcie kredytu hipotecznego na remont mieszkania. Jak wygląda procedura i na co trzeba zwrócić uwagę ubiegając się o taki kredyt?

Czy bank udzieli kredytu hipotecznego na remont mieszkania?

Większość banków udziela kredytów hipotecznych na remont mieszkania. Banki chętnie finansują tego typu inwestycje, ponieważ remont podnosi wartość nieruchomości, a więc zwiększa bezpieczeństwo kredytu. Niektóre banki wymagają, aby wnioskodawca posiadał już nieruchomość, która ma być remontowana. Inne pozwalają sfinansować zarówno zakup, jak i remont mieszkania jednym kredytem.

Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny na remont warto sprawdzić ofertę kilku banków. Różnią się one m.in. wymaganym wkładem własnym, akceptowanymi źródłami dochodu czy maksymalnym okresem kredytowania. Niektóre banki mają też specjalne oferty kredytów remontowych z obniżonym oprocentowaniem lub prowizją.

Jakie dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego na remont?

Podstawowe dokumenty niezbędne przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny na remont mieszkania to:

  • wniosek kredytowy
  • dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport)
  • aktualne zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu
  • wyciągi z rachunku bankowego z ostatnich 3 miesięcy
  • oświadczenie o stanie majątkowym
  • wypis z księgi wieczystej nieruchomości
  • kosztorys planowanego remontu

Bank może poprosić także o inne dokumenty jak PITy, zaświadczenia z ZUS, US czy KRUS. Im lepiej udokumentujemy naszą zdolność kredytową, tym większe szanse na pozytywną decyzję kredytową.

Ile wynosi kredyt hipoteczny na remont mieszkania w 2024 roku?

Maksymalna kwota kredytu hipotecznego na remont mieszkania uzależniona jest od zdolności kredytowej wnioskodawcy. Zwykle banki finansują do 80-90% wartości nieruchomości po remoncie. Jeśli np. mieszkanie warte jest 300 000 zł, a remont ma kosztować 100 000 zł, to bank może udzielić kredytu na ok. 380 000 - 400 000 zł.

Kwota kredytu zależy jednak od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy - stałych dochodów, posiadanych zobowiązań, wieku czy liczby osób w gospodarstwie domowym. Im lepsza zdolność kredytowa, tym wyższy kredyt można uzyskać.

Jak obliczyć zdolność kredytową przy kredycie hipotecznym na remont?

Kredyt hipoteczny na remont mieszkania - sprawdź jak wygląda procedura 2024

Zdolność kredytową oblicza się odejmując od miesięcznych dochodów netto koszty utrzymania gospodarstwa domowego, zobowiązania kredytowe i inne stałe wydatki. Banki stosują różne modele liczenia zdolności kredytowej. Na ogół przyjmuje się, że na spłatę raty kredytu powinno zostać od 20% do 40% dochodu.

Warto skorzystać z kalkulatorów kredytowych, aby oszacować maksymalną zdolność kredytową przed wizytą w banku. Pozwoli to lepiej dopasować kwotę kredytu do realnych możliwości.

Jakie są koszty i opłaty przy kredycie hipotecznym na remont mieszkania?

Podstawowym kosztem kredytu hipotecznego jest oprocentowanie, czyli koszt kapitału pożyczonego z banku. Stopa procentowa kredytów hipotecznych w 2024 r. wynosi ok. 7-8%. Do tego doliczane są różne opłaty:

  • prowizja bankowa - ok. 2-3% kwoty kredytu
  • opłaty z tytułu ubezpieczeń - ubezpieczenie na życie, nieruchomości
  • opłata za wpis do hipoteki
  • opłata za zaświadczenia i wypisy

Łączny koszt kredytu rozłożony jest na cały okres kredytowania w postaci miesięcznych rat. Im dłuższy okres kredytowania, tym raty są niższe, ale łączny koszt wyższy.

Jak długo trwa procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny na remont?

Cała procedura kredytu hipotecznego na remont mieszkania zajmuje zwykle 1,5-2 miesiące. Składa się na nią:

  • Złożenie wniosku kredytowego i analiza zdolności kredytowej - ok 2-3 tygodnie.
  • Zgromadzenie wymaganych dokumentów - 1-2 tygodnie.
  • Wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę - 2-3 tygodnie.
  • Podjęcie decyzji kredytowej przez bank - do 2 tygodni.
  • Przygotowanie dokumentacji kredytowej i wpis do hipoteki - ok. 1 miesiąc.

Cały proces można przyspieszyć składając kompletne dokumenty i korzystając z wyceny ekspresowej nieruchomości. Należy jednak liczyć się z minimum 1,5 miesiąca oczekiwania.

Kiedy i w jakich ratach spłaca się kredyt hipoteczny na remont mieszkania?

Kredyt hipoteczny spłacany jest zwykle w równych, stałych miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych. Pierwsza rata pobierana jest miesiąc po wypłacie kredytu. Okres kredytowania wynosi zazwyczaj 15-30 lat w przypadku kredytu hipotecznego.

Możliwe jest uzyskanie karencji w spłacie kapitału na okres remontu, np. 6-12 miesięcy. W tym czasie płaci się jedynie odsetki od kwoty wykorzystanego kredytu. Pozwala to odłożyć w czasie wzrost rat po zakończeniu remontu.

Gdzie najlepiej wziąć kredyt hipoteczny na remont mieszkania?

Wybierając kredyt hipoteczny na remont warto porównać oferty kilku banków pod kątem oprocentowania, prowizji, wymaganego wkładu własnego i dokumentów. Korzystne warunki kredytów remontowych proponują m.in.:

  • PKO BP - Program Dom z Pomysłem
  • Bank Pekao - Kredyt Hipoteczny Wymarzone M
  • mBank - Kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego
  • ING Bank Śląski - Kredyt hipoteczny z prowizją 0%

Wybierając konkretny kredyt hipoteczny na remont mieszkania, należy porównać całkowity koszt kredytu z uwzględnieniem wszystkich opłat i prowizji.

Podsumowanie

Kredyt hipoteczny na remont mieszkania może być dobrym sposobem na sfinansowanie kosztownego remontu. Większość banków udziela takich kredytów, o ile klient wykaże odpowiednią zdolność kredytową. Należy jednak pamiętać o dodatkowych kosztach w postaci odsetek, prowizji i opłat. Rozsądne planowanie remontu i wybór korzystnej oferty kredytu pozwoli uniknąć problemów ze spłatą zobowiązania.

Najczęstsze pytania

Kredytem hipotecznym można sfinansować praktycznie wszelkie prace remontowo-budowlane w mieszkaniu czy domu, np. wymianę okien, drzwi, podłóg i wyposażenia łazienki, malowanie, wykonanie elewacji, docieplenie, wymianę instalacji.

Uzyskanie kredytu hipotecznego na remont bez udokumentowanego dochodu jest praktycznie niemożliwe. Banki udzielają kredytu tylko osobom o potwierdzonej zdolności kredytowej.

Procedura kredytu hipotecznego trwa zwykle 6-8 tygodni. Szybszy proces jest możliwy w przypadku skompletowania wszystkich wymaganych przez bank dokumentów.

Tak, jeśli wnioskodawca pozostaje w związku małżeńskim, to do kredytu hipotecznego potrzebna jest pisemna zgoda współmałżonka.

Tak, kredyt hipoteczny na remont przysługuje zarówno na mieszkania z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Liczy się głównie wartość nieruchomości.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Przyszłość elektrowni jądrowych w Polsce: Analiza i prognozy
  2. Czy warto się spotkać z ekspertem kredytowym?
  3. Pożyczka 50 zł przez internet - Ekspresowa pozyczka online
  4. Pożyczka hipoteczna oprocentowanie i kalkulator w euro
  5. PKO BP - Kredyt gotówkowy - Oferta kredytowa online - Pożyczka
Autor Ewelina Włodarczyk
Ewelina Włodarczyk

Finanse to obszar, który wpływa na nasze życie każdego dnia, dlatego chcę pomóc Wam w zrozumieniu go lepiej. Na tym blogu znajdziecie artykuły, porady oraz praktyczne wskazówki dotyczące oszczędzania, inwestowania i zarządzania budżetem. 

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Kredyt subprime - skąd się wziął?
KredytyKredyt subprime - skąd się wziął?

Kredyt subprime, choć często postrzegany przez pryzmat jego roli w globalnym kryzysie finansowym w 2008 roku, ma znacznie bardziej złożoną i wielowymiarową historię. Jest to rodzaj finansowania, który od lat 90. XX wieku odgrywa kluczową rolę na rynku kredytowym, umożliwiając dostęp do środków finansowych osobom, które ze względu na swoją historię kredytową lub brak odpowiedniej zdolności kredytowej, nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek. Mimo że kredyty subprime otworzyły drzwi przed wieloma możliwościami, zarówno dla pożyczkobiorców, jak i dla pożyczkodawców, niosą ze sobą także niebagatelne ryzyko. Skąd się wziął kredyt subprime? Ile kosztuje kredyt subprime? Odpowiadamy!