Ubezpieczenie na życie jest bardzo ważnym elementem każdego kredytu hipotecznego. Pozwala zabezpieczyć spłatę zobowiązania w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Dlatego warto poświęcić trochę czasu na wybór odpowiedniej polisy, by czuć się bezpiecznie przez cały okres spłaty kredytu.
Kredyt hipoteczny - dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia na życie?
Głównym celem ubezpieczenia na życie w przypadku kredytu hipotecznego jest zapewnienie ciągłości spłat rat kredytowych. W razie śmierci kredytobiorcy polisa zadziała jak swego rodzaju gwarancja - bank otrzyma pieniądze na pokrycie pozostałego zadłużenia z tytułu kredytu. Dzięki temu rodzina nie zostanie obciążona spłatą całości zobowiązania finansowego.
Co ważne, ubezpieczenie chroni nie tylko przed skutkami śmierci, ale też przed konsekwencjami poważnych zachorowań czy nieszczęśliwych wypadków. W razie utraty zdolności do pracy z powodu trwałego inwalidztwa ubezpieczyciel również wypłaca środki na spłatę kredytu hipotecznego.
Na co zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie do kredytu hipotecznego?
Wybierając ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego, warto zwrócić uwagę na kilka kwestii:
- zakres ochrony - im szerszy, tym lepiej,
- wysokość sumy ubezpieczenia - powinna pokrywać całość zadłużenia,
- okres trwania ochrony - najlepiej aby pokrywał się z okresem kredytowania,
- wysokość składki - im niższa, tym mniejsze koszty,
- reputacja ubezpieczyciela - wybierz sprawdzone towarzystwo ubezpieczeniowe.
Jakie są rodzaje ubezpieczeń na życie do kredytu hipotecznego?
W praktyce można spotkać dwa podstawowe rodzaje ubezpieczeń na życie dedykowanych specjalnie dla kredytów hipotecznych:
- Ubezpieczenie na życie dla kredytobiorcy - ochroną objęty jest tylko jeden kredytobiorca.
- Ubezpieczenie na życie dla dwóch kredytobiorców - ochroną objęci są obydwaj kredytobiorcy.
Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują również polisy rodzinne, gdzie oprócz kredytobiorców ochroną objęci są także członkowie ich rodzin. Tego typu ubezpieczenia są jednak zwykle droższe.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego?
Koszt polisy na życie do kredytu hipotecznego zależy od kilku czynników, m.in.:
- zakresu ubezpieczenia - im szerszy zakres, tym wyższa składka,
- wieku ubezpieczonych osób - im starsi kredytobiorcy, tym droższe ubezpieczenie,
- stanu zdrowia ubezpieczonych - choroby wpływają na podwyższenie składki,
- wysokości kredytu hipotecznego - wyższy kredyt = wyższa składka,
- okresu kredytowania - dłuższy okres = wyższa składka.
Przeciętnie składka za indywidualne ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego wynosi około 0,05-0,1% kwoty kredytu miesięcznie. Dla kredytu 300 000 zł na 25 lat daje to miesięczny koszt rzędu 125-250 zł.
Jak długo powinno trwać ubezpieczenie na życie do kredytu?
Idealnie, gdyby okres ochrony ubezpieczeniowej pokrywał się dokładnie z okresem kredytowania. Wtedy zapewnimy sobie ochronę na cały czas spłaty zobowiązania. Najczęściej jednak ubezpieczenia na życie oferowane są na okres 5-10 lat. Wówczas po tym czasie trzeba je renowować lub wykupić nowe ubezpieczenie.
Kiedy warto rozważyć grupowe ubezpieczenie na życie?
Grupowe ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego to rozwiązanie, z którego korzysta wiele osób jednocześnie - np. klienci jednego banku. Zaletą jest zwykle niższa składka w porównaniu do indywidualnej polisy.
Wadą jest mniejsza elastyczność i brak możliwości personalizacji ochrony. Dlatego lepiej rozważyć indywidualne ubezpieczenie, jeśli nasza sytuacja życiowa jest bardziej skomplikowana.
Jak porównać oferty ubezpieczeń na życie do kredytu hipotecznego?
Aby wybrać najkorzystniejszą ofertę ubezpieczenia na życie do kredytu hipotecznego, warto:
- Sprawdzić rankingi ubezpieczycieli, opinie w internecie
- Porównać zakres ochrony i wysokość sum ubezpieczenia w ofertach
- Przeliczyć całkowite koszty polis w całym okresie kredytowania
- Zweryfikować jakie szkody i zdarzenia są wyłączone z ochrony
- Ocenić wysokość ewentualnych franchyzy i udziałów własnych
Warto skorzystać z kalkulatora ubezpieczeniowego i portalu porównującego ceny polis na życie. Pomoże to znaleźć najkorzystniejszą ofertę.
Gdzie szukać najlepszych ofert ubezpieczenia na życie do kredytu?
Najlepsze oferty ubezpieczeń na życie do kredytu hipotecznego można znaleźć:
- Bezpośrednio na stronach internetowych ubezpieczycieli
- U niezależnych agentów ubezpieczeniowych
- Na portalach internetowych porównujących ubezpieczenia
- W simulatorach i kalkulatorach ubezpieczeniowych online
Warto poświęcić czas i gruntownie przeanalizować dostępne oferty. To pozwoli wybrać najkorzystniejszą opcję polisy na życie, która zapewni bezpieczeństwo na czas spłaty kredytu hipotecznego.
Podsumowanie
Ubezpieczenie na życie jest kluczowym elementem zabezpieczającym spłatę kredytu hipotecznego. Warto poświęcić czas na porównanie dostępnych ofert i wybór najkorzystniejszej polisy dostosowanej do naszych potrzeb i możliwości finansowych. Odpowiednio dobrane ubezpieczenie zagwarantuje nam spokój przez cały okres kredytowania.
Tagi
Udostępnij
