Coraz więcej Polaków decyduje się na emigrację do Niemiec w poszukiwaniu lepszych perspektyw zawodowych i wyższych zarobków. Jednak znalezienie się w nowym kraju to również nowe wyzwania, w tym potrzeba sfinansowania różnych niezbędnych wydatków związanych z urządzeniem się za granicą. Dobrym rozwiązaniem może być wzięcie kredytu gotówkowego w Niemczech, który pomoże pokryć te dodatkowe koszty. Jak jednak działają kredyty gotówkowe w Niemczech i jak można się o nie ubiegać jako Polak?
Jak działają kredyty gotówkowe w Niemczech?
Kredyty gotówkowe w Niemczech funkcjonują na podobnych zasadach jak w Polsce. Są to pożyczki przyznawane przez banki na dowolny cel konsumpcyjny, bez konieczności udokumentowania wydatków. W odróżnieniu od kredytów hipotecznych czy samochodowych, w przypadku kredytów gotówkowych bank nie weryfikuje przeznaczenia pożyczonych środków.
Aby otrzymać kredyt gotówkowy w Niemczech, konieczne jest posiadanie konta w banku, zdolności kredytowej oraz statusu umożliwiającego legalny pobyt i podjęcie zatrudnienia. Banki niemieckie oceniają zdolność kredytową na podstawie dokumentów finansowych, takich jak zaświadczenia o zarobkach, wyciągi bankowe, czy informacje z biur informacji kredytowej.
Istotną różnicą w stosunku do Polski jest wymóg posiadania konta oszczędnościowego, na którym gromadzone są środki na spłatę kredytu. Kwota kredytu jest wypłacana na konto osobiste, natomiast raty są automatycznie pobierane z konta oszczędnościowego.
Zasady udzielania kredytów gotówkowych w Niemczech
Kredyty gotówkowe udzielane są na podstawie indywidualnej umowy z bankiem. W praktyce większość banków stosuje podobne wytyczne dotyczące udzielania tego rodzaju pożyczek:
- Wnioskodawca musi mieć ukończone 18 lat i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych.
- Konieczne jest posiadanie konta osobistego w banku od minimum 3-6 miesięcy.
- Wymagane jest stałe źródło dochodu i pozytywna ocena zdolności kredytowej.
- Maksymalna kwota kredytu to ok. 5-krotność miesięcznych dochodów netto.
- Okres kredytowania wynosi zwykle od 12 do 72 miesięcy.
Wymagania dla Polaków ubiegających się o kredyt gotówkowy
Aby Polacy mogli ubiegać się o kredyt gotówkowy w Niemczech, muszą spełnić dodatkowe warunki:
- Posiadać niemiecki numer identyfikacyjny STEUER-ID.
- Legitymować się kartą pobytu lub pozwoleniem na pracę ważnym minimum 12 miesięcy.
- Wykazać się zatrudnieniem na umowę lub prowadzeniem działalności gospodarczej.
- Złożyć dokumenty finansowe przetłumaczone na język niemiecki.
Polacy na ogół muszą udokumentować dłuższy staż pracy w Niemczech niż obywatele niemieccy. Niektóre banki wymagają także dodatkowego zabezpieczenia kredytu, np. w postaci poręczyciela.
Różnice w stosunku do kredytów w Polsce
Kluczowe różnice w zasadach uzyskania kredytu gotówkowego w Niemczech w stosunku do Polski to:
- Bardziej rygorystyczna weryfikacja zdolności kredytowej.
- Konieczność posiadania konta oszczędnościowego.
- Wymóg dłuższego stażu pracy i pobytu dla cudzoziemców.
- Wyższe wymagania co do znajomości języka niemieckiego.
- Mniejsza elastyczność przy akceptowaniu różnych źródeł dochodu.
Z drugiej strony, kredyty gotówkowe w Niemczech cechują się niskim oprocentowaniem, rzetelną obsługą ze strony banku oraz wysoką szansą na akceptację wniosku przy spełnieniu wymagań.
Kto może ubiegać się o kredyt gotówkowy w Niemczech?
O kredyt gotówkowy w Niemczech mogą się ubiegać zarówno obywatele Niemiec, jak i cudzoziemcy, w tym obywatele Polski. Kluczowe jest jednak spełnienie warunków dotyczących pobytu, zatrudnienia i sytuacji finansowej.
Status pobytu i zatrudnienia potrzebny do ubiegania się o kredyt
Aby otrzymać kredyt gotówkowy w Niemczech, należy:
- Posiadać kartę pobytu lub pozwolenie na pracę ważne min. 12 miesięcy.
- Wykazać się zatrudnieniem na umowę lub prowadzeniem działalności gospodarczej.
- Mieć stałe źródło dochodu i pozytywną historię kredytową.
O kredyt nie mogą się ubiegać osoby bez pracy lub pracujące bez umowy na czarno. Niektóre banki akceptują również umowy cywilnoprawne, ale wymagają wtedy dodatkowych zabezpieczeń.
Wymagane dokumenty od Polaków starających się o kredyt
Polacy starający się o kredyt gotówkowy w Niemczech powinni zgromadzić następujące dokumenty:
- Niemiecki numer identyfikacyjny STEUER-ID.
- Karta pobytu lub pozwolenie na pracę.
- Umowa o pracę lub wyciąg z działalności gospodarczej.
- Zaświadczenia o dochodach za ostatnie 3-6 miesięcy.
- Wyciągi z konta osobistego i oszczędnościowego.
Wszystkie dokumenty sporządzone w języku polskim wymagają tłumaczenia przysięgłego na język niemiecki. Niezbędne jest również wskazanie adresu zamieszkania w Niemczech.
Zasady uzyskania kredytu dla osób samozatrudnionych
Osoby samozatrudnione mogą starać się o kredyt gotówkowy w Niemczech, jednak banki traktują ich z większą ostrożnością. Wymagane jest wtedy:
- Zarejestrowanie działalności gospodarczej w Niemczech.
- Rozliczanie podatków przez min. 12 miesięcy.
- Przedstawienie dokumentów finansowych firmy.
- Wyższy wkład własny, nawet na poziomie 50% kwoty kredytu.
Nawet przy spełnieniu tych warunków, banki często udzielają niższych kwot kredytu osobom samozatrudnionym niż pracownikom etatowym.
Ile można pożyczyć w ramach kredytu gotówkowego w Niemczech?
Maksymalna kwota kredytu gotówkowego zależy od kilku czynników, takich jak dochody wnioskodawcy, jego zdolność kredytowa i staż pracy. Typowe kwoty kredytów dla Polaków wahają się od 3 tys. do 30 tys. euro.
Maksymalne kwoty kredytu dostępne dla Polaków
Większość banków ustala maksymalną kwotę kredytu gotówkowego dla Polaków na poziomie:
- 10 000 euro przy dochodach do 2 000 euro miesięcznie.
- 20 000 euro przy dochodach 2 000 - 3 000 euro miesięcznie.
- 30 000 euro przy dochodach powyżej 3 000 euro miesięcznie.
Możliwe jest uzyskanie nawet 50 000 euro kredytu w przypadku bardzo wysokich dochodów rzędu 10 000 euro miesięcznie i więcej. Jest to jednak rzadka sytuacja w przypadku Polaków.
Czynniki wpływające na wysokość przyznanego kredytu
Na maksymalną wysokość kredytu gotówkowego wpływają:
- Wysokość dochodów - im wyższe dochody, tym większa szansa na wyższą kwotę kredytu.
- Staż pracy w Niemczech - min. 12 miesięcy przy standardowym zatrudnieniu.
- Zdolność kredytowa i historia kredytowa - lepsza zdolność to potencjalnie wyższy kredyt.
- Dodatkowe zabezpieczenia - mogą zwiększyć szanse na wyższą kwotę kredytu.
Dodatkowe zabezpieczenia przy wyższych kwotach kredytu
Aby otrzymać kredyt gotówkowy w Niemczech na kwotę powyżej 20 000 euro, często wymagane jest dodatkowe zabezpieczenie w postaci:
- Współkredytobiorcy - współmałżonka lub innej osoby z dobrą zdolnością kredytową.
- blokady środków na koncie oszczędnościowym.
- Gwarancji lub poręczenia majątkowego.
- Zastawu na nieruchomości lub innym majątku.
Dzięki dodatkowym zabezpieczeniom możliwe jest zaciągnięcie kredytu nawet do 50 000 euro, choć z reguły banki podchodzą ostrożnie do udzielania Polakom bardzo wysokich kwot kredytu.
Jakie koszty i opłaty trzeba uwzględnić?
Decydując się na kredyt gotówkowy w Niemczech, należy mieć świadomość kosztów związanych z jego spłatą. Do głównych opłat zaliczają się:
Oprocentowanie kredytów gotówkowych w Niemczech
Oprocentowanie kształtuje się najczęściej w przedziale od 4 do 8% w skali roku. Im wyższa kwota kredytu i gorsza historia kredytowa, tym wyższe oprocentowanie.
Prowizje i opłaty bankowe
Typowe opłaty to:
- Prowizja za rozpatrzenie wniosku: ok. 2% kwoty kredytu.
- Prowizja za udzielenie kredytu: ok. 1-2% kwoty kredytu.
- Opłata za prowadzenie konta oszczędnościowego.
- Opłata za ubezpieczenie kredytu.
Ubezpieczenie kredytu
Podsumowanie
Kredyt gotówkowy w Niemczech może być dobrym sposobem na sfinansowanie większych wydatków lub nadzwyczajnych potrzeb finansowych. Jednak trzeba pamiętać o spełnieniu wymogów banków niemieckich dotyczących statusu pobytu, zatrudnienia i zdolności kredytowej. Im lepsza sytuacja finansowa i kredytowa, tym łatwiej o wyższą kwotę kredytu na korzystnych warunkach. Należy też dokładnie zapoznać się z kosztami kredytu i możliwością ich spłaty z bieżących dochodów. Rozsądne planowanie i ostrożność pozwolą uniknąć problemów ze spłatą zaciągniętego w Niemczech kredytu gotówkowego.
Najczęstsze pytania
Jak szybko można otrzymać kredyt gotówkowy w Niemczech?
Z reguły kredyt gotówkowy jest przyznawany w ciągu 1-2 tygodni od złożenia kompletnego wniosku. Sam proces rozpatrywania wniosku trwa 2-3 dni robocze.
Jakie dokładnie dokumenty potrzebne są do kredytu dla Polaków?
Polacy potrzebują m.in. karty pobytu lub pozwolenia na pracę, konta bankowego, zaświadczeń o dochodach, tłumaczeń dokumentów oraz numeru identyfikacji podatkowej.
Czy poręczyciel musi być obywatelem Niemiec?
Poręczycielem może być zarówno Niemiec jak i cudzoziemiec, o ile posiada dochody w euro i niemiecki numer identyfikacji podatkowej.
Czy można dostać kredyt gotówkowy bez zaświadczenia o dochodach?
Teoretycznie tak, ale banki bardzo rzadko udzielają kredytu bez potwierdzenia dochodów wnioskodawcy.
Ile wynosi RRSO dla kredytu gotówkowego w Niemczech?
RRSO zwykle mieści się w przedziale od 6% do 12% w skali roku. Zależy m.in. od kwoty i okresu kredytowania.
Tagi
Udostępnij
