Kredyty

Kredyt gotówkowy w Kielcach - ranking banków i porównanie ofert

Autor Ewelina Włodarczyk
Ewelina Włodarczyk28.08.20239 min.
Kredyt gotówkowy w Kielcach - ranking banków i porównanie ofert

Poszukujesz sposobu na sfinansowanie niespodziewanych wydatków lub spełnienie marzeń, a nie chcesz wiązać się z długoterminowym kredytem hipotecznym? Rozważ wzięcie kredytu gotówkowego. W niniejszym artykule przedstawiamy kompleksowe informacje na temat ofert kredytów gotówkowych dostępnych w Kielcach. Dowiesz się jak działają kredyty gotówkowe, jakie dokumenty są potrzebne do ich uzyskania oraz jak obliczyć własną zdolność kredytową. Przeanalizujemy ranking banków udzielających kredytów gotówkowych w Kielcach, porównamy oferty kilku banków pod kątem oprocentowania, prowizji i wymaganego wkładu własnego. Omówimy krok po kroku proces ubiegania się o kredyt od momentu złożenia wniosku po wypłatę gotówki i spłatę zobowiązania. Na koniec przyjrzymy się pułapkom, których należy unikać przy zaciąganiu tego rodzaju zobowiązania finansowego.

Kredyty gotówkowe - ogólne informacje

Czym jest kredyt gotówkowy i do czego służy?

Kredyt gotówkowy to rodzaj kredytu konsumenckiego udzielanego przez bank na dowolny cel. Kwota kredytu wypłacana jest jednorazowo w gotówce lub przelewem na konto. Kredytobiorca może przeznaczyć pieniądze na dowolny cel - np. zakup samochodu, sprzętu RTV/AGD, remont mieszkania lub nieruchomości, opłacenie wyjazdu wakacyjnego czy konsolidację innych zobowiązań. W odróżnieniu od kredytu hipotecznego, kredyt gotówkowy nie wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości.

Kiedy warto rozważyć wzięcie kredytu gotówkowego?

Kredyt gotówkowy warto rozważyć, gdy potrzebujemy dodatkowej gotówki na konkretny cel (np. zakup samochodu), chcemy sfinansować remont mieszkania lub domu, planujemy wyjazd wakacyjny albo chcemy skonsolidować inne drobniejsze zobowiązania finansowe (kredyty, pożyczki). Jego zaletą jest szybka dostępność gotówki bez konieczności zabezpieczenia nieruchomością. Wadą - wyższe oprocentowanie niż w przypadku kredytu hipotecznego.

Jakie dokumenty są potrzebne do zaciągnięcia kredytu gotówkowego?

Aby zaciągnąć kredyt gotówkowy bank zwykle wymaga: wniosku kredytowego, dowodu osobistego, zaświadczenia o zarobkach (PIT za ostatni rok, zaświadczenie z zakładu pracy), dokumentów finansowych (np. wyciągi z konta bankowego za ostatnie 3-6 miesięcy), zgody współmałżonka na zaciągnięcie kredytu (jeśli nie składamy wniosku wspólnie). Niektóre banki proszą także o zaświadczenie z BIK i dokumenty potwierdzające inne stałe dochody.

Ranking banków udzielających kredytów gotówkowych w Kielcach

Banki z najkorzystniejszymi ofertami kredytów gotówkowych

Do banków oferujących najatrakcyjniejsze oprocentowanie kredytów gotówkowych w Kielcach należą: Bank Pocztowy, Credit Agricole, BNP Paribas, ING Bank Śląski i Bank Millennium. Ich oferty cechują się niskim RRSO (poniżej 10%), niewielkimi prowizjami, brakiem ukrytych opłat i możliwością uzyskania kredytu również przez klientów z niską zdolnością kredytową.

Banki oferujące kredyty gotówkowe online

Coraz więcej banków umożliwia zaciągnięcie kredytu gotówkowego całkowicie przez internet, bez konieczności wizyty w placówce. Do takich banków należą m.in.: Alior Bank, Bank Pekao S.A, mBank, ING Bank Śląski, Credit Agricole, Nest Bank. Ich atutem są szybka decyzja kredytowa, wygodna obsługa online oraz często atrakcyjne warunki kredytu gotówkowego.

Mniej znane banki udzielające kredytów gotówkowych w Kielcach

Oprócz największych banków, kredyty gotówkowe oferują także mniej znane, lokalne banki i SKOK-i, np. Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie czy Mazowiecki Bank Spółdzielczy. Ich atutem bywają indywidualne podejście do klienta, szybka obsługa "z okienka" i skupienie się na finansowaniu lokalnej społeczności.

Porównanie ofert kredytów gotówkowych w wybranych bankach

Porównanie kosztów kredytów i RRSO

Koszty kredytu gotówkowego w poszczególnych bankach różnią się zarówno pod względem samego oprocentowania, jak i RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, która dodatkowo uwzględnia wszystkie opłaty związane z kredytem. Najniższe RRSO (poniżej 10%) oferują Bank Pocztowy, ING Bank Śląski i Credit Agricole. Najdrożej kredyt gotówkowy wychodzi w Santander Bank Polska - tu RRSO sięga nawet 13%.

Porównanie wymaganego wkładu własnego

Banki różnią się też pod względem wymaganego wkładu własnego przy kredycie gotówkowym. Niektóre nie wymagają wkładu własnego w ogóle (np. Alior Bank). Inne oczekują co najmniej 10-20% wkładu własnego w przypadku wyższych kwot kredytu gotówkowego (np. PKO BP, BOŚ Bank). Im wyższy wymagany wkład własny, tym mniejszą kwotę można pożyczyć z danego banku.

Dodatkowe opłaty i prowizje związane z kredytem

Warto też zwrócić uwagę na dodatkowe opłaty i prowizje doliczane do kredytu gotówkowego - mogą one znacząco podwyższyć jego koszt. Niektóre banki pobierają opłaty za rozpatrzenie wniosku, ubezpieczenie kredytu, wcześniejszą spłatę, wystawienie zaświadczeń. Inne oferują kredyt gotówkowy bez takich dodatkowych kosztów.

Jak obliczyć zdolność kredytową przy kredycie gotówkowym?

Kredyt gotówkowy w Kielcach - ranking banków i porównanie ofert

Na czym polega badanie zdolności kredytowej?

Zdolność kredytowa to maksymalna kwota kredytu, na jaką możemy sobie pozwolić przy naszych dochodach i wydatkach. Bank bada zdolność kredytową, aby ocenić czy jesteśmy w stanie spłacać raty kredytu gotówkowego. Analizie podlegają dochody z ostatnich kilku miesięcy, nasze stałe zobowiązania oraz wydatki na utrzymanie.

Jakie dokumenty potrzebne są do wyliczenia zdolności kredytowej?

Aby bank mógł obliczyć naszą zdolność kredytową musimy dostarczyć dokumenty potwierdzające wysokość i źródła dochodów (np. zaświadczenie o zarobkach, wyciągi z konta, PITy) oraz informacje o naszych stałych zobowiązaniach finansowych (kredyty, pożyczki, alimenty, zobowiązania z tytułu kart kredytowych).

Kalkulatory zdolności kredytowej online

Wstępną zdolność kredytową można obliczyć samodzielnie korzystając z kalkulatorów dostępnych na stronach internetowych banków. Wystarczy podać kwotę dochodu, liczbę osób w gospodarstwie domowym i wysokość stałych zobowiązań. Kalkulator online pozwoli oszacować maksymalną dostępną kwotę kredytu gotówkowego.

Kredyt gotówkowy - krok po kroku

Gdzie i jak złożyć wniosek kredytowy?

Wniosek o kredyt gotówkowy można złożyć osobiście w oddziale banku, przez internet (w bankach oferujących taką możliwość) lub przez pośrednika finansowego. We wniosku podajemy kwotę i cel kredytu, preferowany okres kredytowania, dane osobowe oraz informacje o dochodach i zobowiązaniach.

Proces przyznawania kredytu gotówkowego

Po złożeniu kompletu dokumentów bank analizuje wniosek kredytowy, sprawdza zdolność kredytową klienta i wydaje decyzję kredytową. Cały proces może potrwać od 1 do 7 dni. W przypadku pozytywnej decyzji bank wysyła informację o przyznaniu kredytu i proponowanych warunkach jego spłaty.

Wypłata i spłata kredytu gotówkowego

Po zaakceptowaniu umowy następuje wypłata gotówki lub przelew na konto. Kredytobiorca musi pamiętać o terminowym spłacaniu rat kapitałowo-odsetkowych zgodnie z harmonogramem. Większość banków umożliwia wygodną spłatę poprzez zlecenie stałe lub automatyczne pobranie raty z konta.

Pułapki i ryzyka przy kredycie gotówkowym

Wysokie koszty kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy wiąże się z wyższymi kosztami niż długoterminowy kredyt hipoteczny - RRSO sięga nawet 13%. Warto więc dokładnie przeanalizować opłacalność kredytu gotówkowego i porównać oferty różnych banków.

Konsekwencje nieterminowej spłaty kredytu

Należy pamiętać o terminowym spłacaniu miesięcznych rat, ponieważ każde opóźnienie powoduje naliczenie odsetek karnych oraz może skutkować wpisaniem do rejestru dłużników BIG InfoMonitor. Problemy ze spłatą mogą utrudnić uzyskanie kredytu w przyszłości.

Zabezpieczenie kredytu gotówkowego

Choć kredyt gotówkowy nie wymaga hipoteki, to przy wyższych kwotach bank może zażądać dodatkowego zabezpieczenia w postaci gwarancji, blokady środków na rachunku lub cesji polisy ubezpieczeniowej. Trzeba mieć świadomość ryzyka związanego z takim zabezpieczeniem kredytu.

Podsumowanie

Kredyt gotówkowy to szybki sposób na pozyskanie dodatkowej gotówki, jednak wiąże się z wysokimi kosztami i ryzykiem. Przed zaciągnięciem zobowiązania należy dokładnie przeanalizować oferty banków, porównać RRSO, sprawdzić wysokość dodatkowych opłat i starannie oszacować własną zdolność kredytową. Kredyt gotówkowy warto brać pod uwagę przy niespodziewanych wydatkach lub na spełnienie konkretnych celów, jeśli nie mamy oszczędności. Kluczowe jest odpowiedzialne planowanie domowego budżetu, by móc spłacać raty bez zakłóceń.

Najczęstsze pytania

Z reguły pieniądze trafiają na konto lub są do odbioru w gotówce już kilkanaście dni od złożenia wniosku kredytowego. Najszybciej kredyt gotówkowy przyznają banki udzielające pożyczek online.

Maksymalna dostępna kwota kredytu gotówkowego zależy od indywidualnej zdolności kredytowej. Kwota kredytu jest tym wyższa im wyższy mamy dochód i mniejsze stałe zobowiązania finansowe.

Tak, można łączyć kredyt gotówkowy np. z kredytem hipotecznym. Trzeba jednak pamiętać, że większa liczba kredytów obniża zdolność kredytową, a co za tym idzie zmniejsza dostępną kwotę kolejnego kredytu gotówkowego.

Aby wziąć jak najtańszy kredyt gotówkowy należy porównać oferty różnych banków i wybrać tę z najniższym RRSO, bez dodatkowych ukrytych opłat. Warto też negocjować oprocentowanie i prowizje.

Brak spłaty raty wiąże się z naliczeniem odsetek karnych i wpisaniem do rejestru dłużników BIG InfoMonitor. Przy długotrwałej niespłacalności bank może wypowiedzieć umowę kredytową i dochodzić należności na drodze sądowej, zajmując np. konto bankowe lub nieruchomość.

Oceń artykuł

rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
rating-outline
Ocena: 0.00 Liczba głosów: 0

5 Podobnych Artykułów:

  1. Przyszłość elektrowni jądrowych w Polsce: Analiza i prognozy
  2. Czy warto się spotkać z ekspertem kredytowym?
  3. Pożyczka 50 zł przez internet - Ekspresowa pozyczka online
  4. Pożyczka hipoteczna oprocentowanie i kalkulator w euro
  5. Która rata lepsza, stała czy malejąca? Porównanie rat równych i malejących w kredytach
Autor Ewelina Włodarczyk
Ewelina Włodarczyk

Finanse to obszar, który wpływa na nasze życie każdego dnia, dlatego chcę pomóc Wam w zrozumieniu go lepiej. Na tym blogu znajdziecie artykuły, porady oraz praktyczne wskazówki dotyczące oszczędzania, inwestowania i zarządzania budżetem. 

Udostępnij post

Napisz komentarz

Polecane artykuły

Kredyt subprime - skąd się wziął?
KredytyKredyt subprime - skąd się wziął?

Kredyt subprime, choć często postrzegany przez pryzmat jego roli w globalnym kryzysie finansowym w 2008 roku, ma znacznie bardziej złożoną i wielowymiarową historię. Jest to rodzaj finansowania, który od lat 90. XX wieku odgrywa kluczową rolę na rynku kredytowym, umożliwiając dostęp do środków finansowych osobom, które ze względu na swoją historię kredytową lub brak odpowiedniej zdolności kredytowej, nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek. Mimo że kredyty subprime otworzyły drzwi przed wieloma możliwościami, zarówno dla pożyczkobiorców, jak i dla pożyczkodawców, niosą ze sobą także niebagatelne ryzyko. Skąd się wziął kredyt subprime? Ile kosztuje kredyt subprime? Odpowiadamy!