Poszukujesz sposobu na sfinansowanie niespodziewanych wydatków lub spełnienie marzeń, a nie chcesz wiązać się z długoterminowym kredytem hipotecznym? Rozważ wzięcie kredytu gotówkowego. W niniejszym artykule przedstawiamy kompleksowe informacje na temat ofert kredytów gotówkowych dostępnych w Kielcach. Dowiesz się jak działają kredyty gotówkowe, jakie dokumenty są potrzebne do ich uzyskania oraz jak obliczyć własną zdolność kredytową. Przeanalizujemy ranking banków udzielających kredytów gotówkowych w Kielcach, porównamy oferty kilku banków pod kątem oprocentowania, prowizji i wymaganego wkładu własnego. Omówimy krok po kroku proces ubiegania się o kredyt od momentu złożenia wniosku po wypłatę gotówki i spłatę zobowiązania. Na koniec przyjrzymy się pułapkom, których należy unikać przy zaciąganiu tego rodzaju zobowiązania finansowego.
Kredyty gotówkowe - ogólne informacje
Czym jest kredyt gotówkowy i do czego służy?
Kredyt gotówkowy to rodzaj kredytu konsumenckiego udzielanego przez bank na dowolny cel. Kwota kredytu wypłacana jest jednorazowo w gotówce lub przelewem na konto. Kredytobiorca może przeznaczyć pieniądze na dowolny cel - np. zakup samochodu, sprzętu RTV/AGD, remont mieszkania lub nieruchomości, opłacenie wyjazdu wakacyjnego czy konsolidację innych zobowiązań. W odróżnieniu od kredytu hipotecznego, kredyt gotówkowy nie wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości.
Kiedy warto rozważyć wzięcie kredytu gotówkowego?
Kredyt gotówkowy warto rozważyć, gdy potrzebujemy dodatkowej gotówki na konkretny cel (np. zakup samochodu), chcemy sfinansować remont mieszkania lub domu, planujemy wyjazd wakacyjny albo chcemy skonsolidować inne drobniejsze zobowiązania finansowe (kredyty, pożyczki). Jego zaletą jest szybka dostępność gotówki bez konieczności zabezpieczenia nieruchomością. Wadą - wyższe oprocentowanie niż w przypadku kredytu hipotecznego.
Jakie dokumenty są potrzebne do zaciągnięcia kredytu gotówkowego?
Aby zaciągnąć kredyt gotówkowy bank zwykle wymaga: wniosku kredytowego, dowodu osobistego, zaświadczenia o zarobkach (PIT za ostatni rok, zaświadczenie z zakładu pracy), dokumentów finansowych (np. wyciągi z konta bankowego za ostatnie 3-6 miesięcy), zgody współmałżonka na zaciągnięcie kredytu (jeśli nie składamy wniosku wspólnie). Niektóre banki proszą także o zaświadczenie z BIK i dokumenty potwierdzające inne stałe dochody.
Ranking banków udzielających kredytów gotówkowych w Kielcach
Banki z najkorzystniejszymi ofertami kredytów gotówkowych
Do banków oferujących najatrakcyjniejsze oprocentowanie kredytów gotówkowych w Kielcach należą: Bank Pocztowy, Credit Agricole, BNP Paribas, ING Bank Śląski i Bank Millennium. Ich oferty cechują się niskim RRSO (poniżej 10%), niewielkimi prowizjami, brakiem ukrytych opłat i możliwością uzyskania kredytu również przez klientów z niską zdolnością kredytową.
Banki oferujące kredyty gotówkowe online
Coraz więcej banków umożliwia zaciągnięcie kredytu gotówkowego całkowicie przez internet, bez konieczności wizyty w placówce. Do takich banków należą m.in.: Alior Bank, Bank Pekao S.A, mBank, ING Bank Śląski, Credit Agricole, Nest Bank. Ich atutem są szybka decyzja kredytowa, wygodna obsługa online oraz często atrakcyjne warunki kredytu gotówkowego.
Mniej znane banki udzielające kredytów gotówkowych w Kielcach
Oprócz największych banków, kredyty gotówkowe oferują także mniej znane, lokalne banki i SKOK-i, np. Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie czy Mazowiecki Bank Spółdzielczy. Ich atutem bywają indywidualne podejście do klienta, szybka obsługa "z okienka" i skupienie się na finansowaniu lokalnej społeczności.
Porównanie ofert kredytów gotówkowych w wybranych bankach
Porównanie kosztów kredytów i RRSO
Koszty kredytu gotówkowego w poszczególnych bankach różnią się zarówno pod względem samego oprocentowania, jak i RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, która dodatkowo uwzględnia wszystkie opłaty związane z kredytem. Najniższe RRSO (poniżej 10%) oferują Bank Pocztowy, ING Bank Śląski i Credit Agricole. Najdrożej kredyt gotówkowy wychodzi w Santander Bank Polska - tu RRSO sięga nawet 13%.
Porównanie wymaganego wkładu własnego
Banki różnią się też pod względem wymaganego wkładu własnego przy kredycie gotówkowym. Niektóre nie wymagają wkładu własnego w ogóle (np. Alior Bank). Inne oczekują co najmniej 10-20% wkładu własnego w przypadku wyższych kwot kredytu gotówkowego (np. PKO BP, BOŚ Bank). Im wyższy wymagany wkład własny, tym mniejszą kwotę można pożyczyć z danego banku.
Dodatkowe opłaty i prowizje związane z kredytem
Warto też zwrócić uwagę na dodatkowe opłaty i prowizje doliczane do kredytu gotówkowego - mogą one znacząco podwyższyć jego koszt. Niektóre banki pobierają opłaty za rozpatrzenie wniosku, ubezpieczenie kredytu, wcześniejszą spłatę, wystawienie zaświadczeń. Inne oferują kredyt gotówkowy bez takich dodatkowych kosztów.
Jak obliczyć zdolność kredytową przy kredycie gotówkowym?
Na czym polega badanie zdolności kredytowej?
Zdolność kredytowa to maksymalna kwota kredytu, na jaką możemy sobie pozwolić przy naszych dochodach i wydatkach. Bank bada zdolność kredytową, aby ocenić czy jesteśmy w stanie spłacać raty kredytu gotówkowego. Analizie podlegają dochody z ostatnich kilku miesięcy, nasze stałe zobowiązania oraz wydatki na utrzymanie.
Jakie dokumenty potrzebne są do wyliczenia zdolności kredytowej?
Aby bank mógł obliczyć naszą zdolność kredytową musimy dostarczyć dokumenty potwierdzające wysokość i źródła dochodów (np. zaświadczenie o zarobkach, wyciągi z konta, PITy) oraz informacje o naszych stałych zobowiązaniach finansowych (kredyty, pożyczki, alimenty, zobowiązania z tytułu kart kredytowych).
Kalkulatory zdolności kredytowej online
Wstępną zdolność kredytową można obliczyć samodzielnie korzystając z kalkulatorów dostępnych na stronach internetowych banków. Wystarczy podać kwotę dochodu, liczbę osób w gospodarstwie domowym i wysokość stałych zobowiązań. Kalkulator online pozwoli oszacować maksymalną dostępną kwotę kredytu gotówkowego.
Kredyt gotówkowy - krok po kroku
Gdzie i jak złożyć wniosek kredytowy?
Wniosek o kredyt gotówkowy można złożyć osobiście w oddziale banku, przez internet (w bankach oferujących taką możliwość) lub przez pośrednika finansowego. We wniosku podajemy kwotę i cel kredytu, preferowany okres kredytowania, dane osobowe oraz informacje o dochodach i zobowiązaniach.
Proces przyznawania kredytu gotówkowego
Po złożeniu kompletu dokumentów bank analizuje wniosek kredytowy, sprawdza zdolność kredytową klienta i wydaje decyzję kredytową. Cały proces może potrwać od 1 do 7 dni. W przypadku pozytywnej decyzji bank wysyła informację o przyznaniu kredytu i proponowanych warunkach jego spłaty.
Wypłata i spłata kredytu gotówkowego
Po zaakceptowaniu umowy następuje wypłata gotówki lub przelew na konto. Kredytobiorca musi pamiętać o terminowym spłacaniu rat kapitałowo-odsetkowych zgodnie z harmonogramem. Większość banków umożliwia wygodną spłatę poprzez zlecenie stałe lub automatyczne pobranie raty z konta.
Pułapki i ryzyka przy kredycie gotówkowym
Wysokie koszty kredytu gotówkowego
Kredyt gotówkowy wiąże się z wyższymi kosztami niż długoterminowy kredyt hipoteczny - RRSO sięga nawet 13%. Warto więc dokładnie przeanalizować opłacalność kredytu gotówkowego i porównać oferty różnych banków.
Konsekwencje nieterminowej spłaty kredytu
Należy pamiętać o terminowym spłacaniu miesięcznych rat, ponieważ każde opóźnienie powoduje naliczenie odsetek karnych oraz może skutkować wpisaniem do rejestru dłużników BIG InfoMonitor. Problemy ze spłatą mogą utrudnić uzyskanie kredytu w przyszłości.
Zabezpieczenie kredytu gotówkowego
Choć kredyt gotówkowy nie wymaga hipoteki, to przy wyższych kwotach bank może zażądać dodatkowego zabezpieczenia w postaci gwarancji, blokady środków na rachunku lub cesji polisy ubezpieczeniowej. Trzeba mieć świadomość ryzyka związanego z takim zabezpieczeniem kredytu.
Podsumowanie
Kredyt gotówkowy to szybki sposób na pozyskanie dodatkowej gotówki, jednak wiąże się z wysokimi kosztami i ryzykiem. Przed zaciągnięciem zobowiązania należy dokładnie przeanalizować oferty banków, porównać RRSO, sprawdzić wysokość dodatkowych opłat i starannie oszacować własną zdolność kredytową. Kredyt gotówkowy warto brać pod uwagę przy niespodziewanych wydatkach lub na spełnienie konkretnych celów, jeśli nie mamy oszczędności. Kluczowe jest odpowiedzialne planowanie domowego budżetu, by móc spłacać raty bez zakłóceń.
Najczęściej zadawane pytania
Jak szybko mogę dostać pieniądze z kredytu gotówkowego?
Z reguły pieniądze trafiają na konto lub są do odbioru w gotówce już kilkanaście dni od złożenia wniosku kredytowego. Najszybciej kredyt gotówkowy przyznają banki udzielające pożyczek online.
Jaką kwotę kredytu gotówkowego mogę dostać?
Maksymalna dostępna kwota kredytu gotówkowego zależy od indywidualnej zdolności kredytowej. Kwota kredytu jest tym wyższa im wyższy mamy dochód i mniejsze stałe zobowiązania finansowe.
Czy kredyt gotówkowy można łączyć z innymi kredytami?
Tak, można łączyć kredyt gotówkowy np. z kredytem hipotecznym. Trzeba jednak pamiętać, że większa liczba kredytów obniża zdolność kredytową, a co za tym idzie zmniejsza dostępną kwotę kolejnego kredytu gotówkowego.
Jak najtaniej można wziąć kredyt gotówkowy?
Aby wziąć jak najtańszy kredyt gotówkowy należy porównać oferty różnych banków i wybrać tę z najniższym RRSO, bez dodatkowych ukrytych opłat. Warto też negocjować oprocentowanie i prowizje.
Jakie są konsekwencje niespłacenia kredytu gotówkowego?
Brak spłaty raty wiąże się z naliczeniem odsetek karnych i wpisaniem do rejestru dłużników BIG InfoMonitor. Przy długotrwałej niespłacalności bank może wypowiedzieć umowę kredytową i dochodzić należności na drodze sądowej, zajmując np. konto bankowe lub nieruchomość.
Tagi
Udostępnij
