Jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku? Poradnik 2023

Dlaczego warto przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?

Decyzja o przeniesieniu kredytu hipotecznego do innego banku nie powinna być podjęta pochopnie, jednak w wielu przypadkach może się okazać bardzo korzystna. Oto najważniejsze powody, dla których warto to rozważyć:

• Niższe oprocentowanie kredytu w innym banku - dzięki temu można znacząco obniżyć comiesięczną ratę.
• Lepsze warunki dodatkowe oferowane przez nowy bank, np. niższe ubezpieczenie, brak opłat za prowadzenie rachunku.
• Możliwość skorzystania z nowych promocji i zachęt dla nowych klientów w innym banku.
• Niezadowolenie z dotychczasowej obsługi i oferty w obecnym banku.
• Chęć skonsolidowania kilku kredytów w jednym banku i uproszczenia spłat.
• Przeniesienie innych produktów (konta, karty, lokaty) do nowego banku w celu uproszczenia finansów.

Warto dokładnie przeanalizować wszystkie za i przeciw, aby podjąć optymalną decyzję. Przeniesienie kredytu hipotecznego to dobry sposób na poprawę jego warunków i dostosowanie do aktualnej sytuacji finansowej.

Jakie dokumenty potrzebne są do przeniesienia kredytu hipotecznego?

Aby przenieść kredyt hipoteczny do innego banku, należy zgromadzić następujące dokumenty:

• Wniosek o przeniesienie kredytu - dostępny w banku, do którego przenosimy kredyt.
• Dotychczasowa umowa kredytu hipotecznego.
• Aktualny odcinek z księgi wieczystej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
• Operat szacunkowy nieruchomości.
• Dokument potwierdzający aktualne dochody (PIT za ostatni rok, zaświadczenie od pracodawcy itp.).
• Zaświadczenie o spłacie dotychczasowego kredytu z obecnego banku.
• Inne dokumenty wymagane przez nowy bank (np. zaświadczenie o zatrudnieniu).

Warto zadbać, by wszystkie dokumenty były aktualne i kompletne. To pozwoli sprawnie przejść proces przeniesienia kredytu hipotecznego do nowego banku. Niektóre dokumenty bank będzie w stanie pozyskać samodzielnie bez angażowania klienta.

Ile kosztuje przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku?

Koszty przeniesienia kredytu hipotecznego do innego banku składają się z kilku elementów:

• Prowizja za przeniesienie kredytu - ok. 1% kwoty kredytu pozostałej do spłaty. Niektóre banki oferują promocje z niższą lub zerową prowizją.
• Opłata za wcześniejszą spłatę kredytu w obecnym banku - zazwyczaj 0-2% spłacanej kwoty kredytu.
• Koszt wyceny nieruchomości przez rzeczoznawcę - 150-500 zł.
• Opłata za wpis do księgi wieczystej - 250 zł.
• Koszt ubezpieczenia na życie (jeśli wymagane) - ok. 400 zł rocznie.
• Opłata skarbowa za zmianę hipoteki - 19 zł za każdy wpis.

Łączny koszt przeniesienia kredytu hipotecznego wynosi zwykle 1500-4000 zł w zależności od kwoty kredytu i banku. Należy go rozważyć w stosunku do potencjalnych oszczędności.

Jak długo trwa proces przenoszenia kredytu hipotecznego?

Standardowo proces przenoszenia kredytu hipotecznego do innego banku trwa około 1-2 miesięcy. Składa się na niego kilka etapów:

1. Złożenie wniosku i dokumentów w nowym banku - 1-2 tygodnie.
2. Analiza zdolności kredytowej przez nowy bank - 2-3 tygodnie.
3. Wydanie promesy kredytowej z nowych warunkach - 1 tydzień.
4. Zaakceptowanie promesy i złożenie wniosku o wcześniejszą spłatę w starym banku - 1-2 tygodnie.
5. Uzyskanie zwolnienia hipoteki w starym banku - 2-3 tygodnie.
6. Ustanowienie nowej hipoteki i uruchomienie środków z nowego kredytu - 1-2 tygodnie.

Cały proces może jednak trwać krócej, jeśli banki będą szybko procedować wnioski lub dłużej, gdy pojawią się dodatkowe formalności. Kluczowa jest dobra komunikacja z bankami.

Czy można przenieść część kredytu hipotecznego do innego banku?

Istnieje możliwość przeniesienia nie całości, a jedynie części kredytu hipotecznego do innego banku. W praktyce wygląda to tak, że:

• W obecnym banku pozostaje część kredytu - np. 100 000 zł.
• Pozostała część kredytu - np. 200 000 zł jest przenoszona do nowego banku.
• Następuje podział hipoteki proporcjonalnie do podziału kwoty kredytu.
• Klient spłaca 2 kredyty hipoteczne równolegle w różnych bankach.

Decydując się na podział kredytu trzeba więc pamiętać o konieczności obsługi 2 kredytów naraz. Jest to rozwiązanie dla osób, które chcą częściowo poprawić warunki kredytu hipotecznego.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu hipotecznego przy przenoszeniu?

Aby wybrać najkorzystniejszą ofertę kredytu hipotecznego przy przenoszeniu, należy:

• Porównać oprocentowanie - im niższe, tym lepiej. Uwzględnić marżę i stawkę bazową.
• Sprawdzić wszystkie opłaty i prowizje związane z kredytem.
• Zwrócić uwagę na koszty ubezpieczeń i rachunku.
• Porównać koszty wcześniejszej spłaty kredytu w obecnym banku.
• Porównać koszty prowizji za przeniesienie kredytu.
• Sprawdzić czy są jakieś promocje lub bonus od nowego banku.
• Ocenić wygodę obsługi kredytu i jakość obsługi klienta.

Analizując wszystkie czynniki można wybrać najkorzystniejszą ofertę, w której obniżymy ratę i koszty kredytu hipotecznego przy zachowaniu wysokiego standardu obsługi.

Jakie banki najlepiej przenieść kredyt hipoteczny? Ranking 2023

Według rankingów i opinii ekspertów najlepszymi bankami do przeniesienia kredytu hipotecznego w 2023 roku są:

1. Bank Pekao - atrakcyjne oprocentowanie i niskie marże.
2. ING Bank Śląski - duże możliwości negocjacji warunków.
3. Santander - częste promocje na prowizje i ubezpieczenia.
4. mBank - szybka obsługa wniosków kredytowych.
5. Credit Agricole - wysoka elastyczność oferty.

Warto jednak porównać oferty większej liczby banków, gdyż promocje i produkty hipoteczne są zmienne. Na decyzję wpływają też indywidualne preferencje i potrzeby kredytobiorcy.

Kiedy bank może odmówić przeniesienia kredytu hipotecznego?

Bank może odmówić przeniesienia kredytu hipotecznego do innego banku w następujących przypadkach:

• Kredytobiorca ma zbyt niską zdolność kredytową.
• Wartość nieruchomości jest za niska, aby stanowić dobre zabezpieczenie nowego kredytu.
• Kredytobiorca ma opóźnienia w spłacie bieżącego kredytu.
• Nowy bank nie wyraził zgody na przejęcie kredytu.
• Nie upłynął minimalny okres od momentu uruchomienia obecnego kredytu (zwykle 6 miesięcy).
• Kredyt zaciągnięty jest na bardzo krótki okres - do końca spłaty pozostało np. 6 miesięcy.

Dlatego też przed złożeniem wniosku o przeniesienie kredytu trzeba sprawdzić, czy spełniamy wszystkie warunki stawiane przez bank. Pozwoli to uniknąć niepotrzebnych kosztów i straty czasu w razie odmowy.

Podsumowanie

Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku to duża operacja, wymagająca czasu i wysiłku. Może jednak pozwolić zaoszczędzić sporo pieniędzy dzięki lepszemu oprocentowaniu i opłatom w nowym banku. Warto dokładnie przeanalizować wszystkie za i przeciw takiego rozwiązania. Przenosząc kredyt trzeba liczyć się z koniecznością zebrania wielu dokumentów, poniesienia opłat i oczekiwania nawet 2 miesięcy na finalizację procesu. Biorąc pod uwagę korzyści może się to jednak opłacać.